Од една страна, луѓето често веруваат дека кога ќе поднесат банкрот, ќе загубат сè. Тоа, се разбира, не е точно. Прочитајте повеќе за исклучоците од банкрот .
Исто така е честа верување дека поднесувањето на случај на банкрот значи дека целиот свој долг испарува и дека можат да ги задржат своите автомобили, куќи и друг имот што служеле како колатерал, без да мора да ги отплаќаат кредитите.
Ова, исто така, не е вистина.
Во оваа серија статии, зборуваме за тоа како и какви долгови се испуштаат во типичен случај на банкрот. Во оваа статија, ние се фокусираме на обезбедениот долг: тој долг за кој ќе се постави колатерал дека доверителот може да ги искористи и продаде ако не успеете да го платите вашиот заем како што е договорено.
Еден заем: два договори
Обезбеден заем всушност вклучува два различни договори: меница и договор за обезбедување.
Првиот, меницата , ги содржи условите за заемот. Во неа ги наоѓате финансиите за износот што ќе го финансирате, додадените надоместоци, каматните стапки, износот на камата, износот на исплатата, должината на кредитот, датумите на плаќање, начинот на плаќање, условите за и износот на задоцнување такси, вкупниот износ што ќе се исплати во текот на животот на заемот и многу повеќе информации во врска со тоа како се очекува да ги вратите парите што ги позајмувате.
Договорот за обезбедување е посебен договор, иако тој може да биде вклучен во истиот документ како и меница.
Договорот за обезбедување му дава на заемодавателот интерес во имот што го финансирал. Ставката станува колатерал за заемот. Заемодавачот се согласува да ја подигне куповната цена на предметот. Вие се согласувате дека ако не успеете да платите според условите на меницата, заемодавачот има право да го искористи имотот (примопредавање или отпуштање), да го ликвидира (продава) и да ги примени средствата од продажбата на износот што сте го му должи на давателот.
Што се случува со обезбеден заем во случај на банкрот?
Во случај на банкрот, обврската според меницата - барањето за враќање на заемот - е предмет на ослободување. Затоа, ако не направите ништо за да го промените исходот, ветувањето што го направивте да ги вратите парите ќе биде отпуштено кога ќе го добиете вашиот Генерален ослободување.
Звучи одлично, нели? Тоа е она што го барате во Глава 7 - олеснување да не ги враќате овие мачни сметки.
Но, има кикер. Договорот за безбедност не е разрешен. Заемодавачот сеуште има интерес во сопственост и право да се врати или затвори на имотот ако не го платите. Некои луѓе можат да се најдат себеси со отпуштен кредит и нема обврска за плаќање, но сепак држат залози.
Сепак, тие веројатно нема да го задржат тој колатерал долго. Тоа е затоа што давателот речиси секогаш ќе сака сопственост да плати барем дел од она што го должат.
Давателот, исто така, нема да мора да чека до крајот на поглавје 7 за да го започне тој процес. Кога ќе поднесете поглавје 7, еден од документите вклучени во документацијата се нарекува Изјава за намера . Во Изјавата за намери, ги набројувате сите ваши обезбедени долгови и наведете дали имате намера да го чувате имотот или да му го предадете на заемодавачот.
Ако не сакате да го задржите имотот, од вас се бара да му дадете на располагање на обезбедениот доверител не подоцна од 45 дена по состанокот на доверителите. Доколку не сте го отстапиле имотот до тогаш, обезбедениот доверител може да започне одземање или репроцесија, без да мора да добиете дозвола од стечајниот суд.
Повторно потврди или искористи?
Во Поглавје 7 имате две други опции наведени во стечајниот код: отповикување на имотот и повторно потврдување на белешката.
Откупот е особено корисен ако должиш повеќе од имотот. Се користи речиси исклучиво за лична сопственост како возила или апарати. Тоа ви овозможува да ја платите вредноста на имотот на доверителот, обично во паушал. Тоа ќе ги задоволи и меницата и безбедносниот договор. За да се постигне ова, некои заемопримачи го рефинансираат имотот преку други заемодаватели, како што се компаниите кои се специјализирани да им помагаат на должниците да го откупат имотот.
Бидејќи многу должници или не можат да ги подигнат парите за откуп на имотот или не сакаат да платат повисоки каматни стапки, друштвото за финансирање на откуп ќе наплаќа, многу должници ќе се одлучат да го потврдат долгот што веќе го имаат. А потврда е процес кој го зема заемот надвор од банкрот. Исфрлањето нема да важи за повторно потврден заем, а должникот и понатаму е одговорен за давателот на обете меница и договорот за обезбедување до заемот.
Должниците можат само да ги реафирмираат кредитите ако навистина можат да си ги дозволат плаќањата. Поголемиот дел од времето, распоредот за стечај, вклучувајќи го и списокот на приходи и расходи, ќе покаже дека во буџетот има простор во врска со плаќањето. Доколку не постои, може да биде потребно да се одржи расправа пред стечајниот судија пред да се одобри договорот за реафирмирање.
Кликни тука за да дознаете повеќе за откуп на колатералот .
Кликни тука за да дознаете повеќе за повторно потврдување на автомобилски и станбени кредити .
За повеќе информации:
За да дознаете повеќе за долговите кои може и не можат да се исправат во случај на банкрот, не заборавајте да ги посетите овие страници:
Предизвик на општото ослободување и испуштање на одредени долгови
Поддршка за деца и алиментација, вклучувајќи адвокатски давачки
Студентски кредити (со одредени исклучоци)
Отпуштање на автомобилски кредити, станбени кредити и други обезбедени долгови
Реафирмации и други исклучоци за ослободување