HMO, PPO, или POS? Како да се утврди кој план е во право за вас.
Дали сте соочени со одлука за тоа кој план за здравствена заштита на групата да го одберете од вашиот работодавец? Може да имате избор за избор на било кој од трите планови за менаџирани грижи - HMO, PPO или POS. Додека сите овие планови обезбедуваат сеопфатна медицинска грижа, секој од нив има и различни фактори во секој од овие планови. Пред да донесете одлука за вашиот план за здравствена заштита, ќе сакате да бидете запознаени со понудите на секој од нив.
Планот што го избирате треба да се базира на вашите индивидуални потреби, здравствени профили и финансиски размислувања.
Организации за здравствено одржување (HMOs)
Организација за здравствено управување (HMO) е систем кој обезбедува комплетна медицинска нега на при-пејд основа за волонтирање на енроли во одредена географска област. HMOs нагласуваат превентивна грижа и здрав начин на живот.
Избор на професионални доставувачи
На HMO нуди покриеност преку платени лекари и вработени и / или договорни лекари, болници и други медицински професионалци. Членовите (пациенти) се обврзани да се грижат од давателите кои се поврзани со HMO. Многу HMO работат во релативно ограничена географска област, како што е метрополитенска област. Треба да ви треба третман надвор од определената локација на HMO, таа ќе биде обезбедена само во итна основа.
Трошоци надвор од џеб
HMOs нудат грижа за рамен месечен курс, обично без одбитоци или коосигурување.
Во други видови планови се плаќа месечна премија, но сите даватели на услуги се платени за да се обезбедат услуги. HMO директно ги плаќа давателите на услуги и, во некои случаи, давателите на услуги можат да соберат мала примена за посета на канцеларијата.
Контрола на трошоците
HMO нагласува превентивна грижа и лекарите немаат стимулации да препишат "прекумерни" тестови или третмани.
Во некои случаи, лекарите и другите здравствени работници може да добијат бонуси ако објектот на HMO работи на економична основа. Имаше, исто така, акцент да се намалат трошоците со изведување на одредени процедури на амбулантско ниво, наспроти признавање на пациентот во болница.
Gatekeepers
Историски гледано, HMOs им доделиле на секој член "придружник", кој обично е лекар од примарна здравствена заштита или можеби член на персоналот. Неодамна, некои HMOs им овозможуваат на членовите директно да контактираат со мрежните специјалисти. Оваа врата ја координира грижата на осигуреникот и одлучува кога и ако осигуреникот треба да посети специјалист, да биде примен во болница, итн.
PPACA бара на претплатникот да му се дозволи да го изберат својот придружник.
Превентивна нега
HMOs ја истакнуваат превентивната грижа која обично вклучува целосна покриеност за имунизации и рутински физикали.
Процес на барање
Сите планови провајдери се справуваат директно со HMO за плаќање кога вршат договорни услуги. Во многу ситуации, HMO го користи провајдерот, па не е потребна постапка за приговор. HMOs плаќаат надворешни добавувачи во различни методи за преговарање.
Претпочитани организации за провајдери (PPOs)
Претпочитаните организации на услуги се слични на традиционалните големи медицински планови, со исклучок на тоа дека договорот за јавно информирање со широк спектар на "преферирани провајдери" за медицинска грижа за да се добијат пониски трошоци.
Давателите на услуги обично се плаќаат на основа на надоместок за услуга. Секоја држава ги регулира ЈО и осигурителните компании поседуваат најголем јавен чин.
Избор на професионални доставувачи
Структурата на корист на ЈО е многу слична со традиционалниот главен медицински план. Постои мрежа на најпосакувани даватели на лекари, болници и сл., Но осигурениците имаат можност да излезат надвор од мрежата за да добијат нега. Меѓутоа, ако осигуреникот оди надвор од мрежата, осигуреникот треба да очекува повисоки трошоци од џеб.
Барања за претквалификација
КЈН често бара одобрување од ЈО пред хоспитализација, амбулантски процедури итн.
Трошоци надвор од џеб
Осигуреникот повторно ќе плати фиксна месечна премија како член на КЈН. Покрај тоа, копаните, коосигурувањето и одбитните давачки се норма.
Ако осигуреникот оди на давател на услуги надвор од мрежата, коосигурувањето и веројатно партиципациите и одбитните средства ќе бидат повисоки отколку за лекување во рамките на одобрената листа на даватели на здравствени услуги.
Превентивна нега
Во последниве години, ОЈО ги зголемуваат услугите за превентивна нега, но тие обично не се толку сеопфатни како плановите на ВМО.
Процес на барање
Доколку мрежните обезбедувачи обезбедуваат услуги, давателите на услуги ќе поднесат барања со ЈО. Ако давателите на услуги
се надвор од мрежата, осигуреникот може да биде одговорен за поднесување на барањето, иако давателот може да добие овластување од осигуреникот директно да го поднесе барањето.
Планови за сервисирање на точки (ПОС)
План за точка на услуга (POS) е хибрид на HMO и PPO. Најчестиот тип на POS е "отворен HMO", кој им овозможува на членовите на HMO да одат надвор од мрежата на HMO и да бидат предмет на повисок процент на коосигурување. Пореткото ПОС е "придружник на ППО", кој функционира како ЈО, вклучувајќи ја и употребата на не-мрежни провајдери од страна на членовите, но лекар од примарната здравствена грижа служи како придружник.
Избор на професионални доставувачи
Во било кој вид POS план, осигурениците имаат можност да излезат надвор од мрежата за да добијат нега. Меѓутоа, ако осигуреникот оди надвор од мрежата, осигуреникот треба да очекува повисоки трошоци од џеб. Придружник може да го ограничи пристапот до специјалисти надвор од планот.
Барања за претквалификација
ПП-план честопати ќе бара одобрување од ЈО пред хоспитализација, амбулантски процедури итн.
Цена на осигуреникот
Како комбинација на HMOs и PPOs, ПОС-провајдерите исто така наплатуваат месечна премија за своите членови, како и мали копии при посета на мрежни лекари. Може да се применат одбитни средства, во зависност од конкретниот план. Коосигурувањето може да аплицира за добавувачи надвор од мрежата.
Превентивна нега
Многу е веројатно дека ПОС ќе вклучи некои услуги за превентивна нега, но ќе се разликува според типот на ПОС-планот.
Процес на барање
Доколку мрежните обезбедувачи обезбедуваат услуги, давателите на услуги ќе поднесат барања со ЈО. Ако давателите се надвор од мрежата, осигуреникот може да биде одговорен за поднесување на барањето, иако давателот може да добие овластување од осигуреникот директно да го поднесе барањето.
COBRA
Додека COBRA не се вклопува во успешните планови за здравствена заштита, за оние луѓе кои се соочуваат со "квалификациски настан", КОБРА, Законот за усогласување на буџетот за консолидиран омнибус од 1985 година , ќе им овозможи на вработените и на определените зависни лица да ја продолжат истата медицинска сметка осигурување, без доказ за осигурување, до 36 месеци.
Во зависност од квалификацискиот настан, покриеноста може да продолжи од 18-36 месеци. Такви квалификациски настани се:
- Престанок на вработување, освен за груб прекршок (18 месеци).
- Намалување на работното време на работникот до тој степен што тој или таа повеќе не е подобен за покривање.
- Губење на покриеност од страна на зависни поради здравјето на вработениот, разводот, правното одвојување или подобноста на Medicare.
- Губењето на статусот на зависност кај децата на вработени (на пример, постигнување на максимална старосна граница)
Доколку се случил квалификационен настан, следниве лица се квалификувани корисници кои се квалификувани за продолжување на групната покриеност:
- Покриен работник
- Брачен партнер на вработениот
- А опфатени вработени зависни деца
- По работодавачите не се бара да обезбедат продолжување на покриеноста на своите вработени:
- Работодавци со помалку од 20 вработени
- Цркви
- Владините работодавци
Работник со право на квалификација може да избере продолжување покриеност под COBRA во текот на 60-дневниот период веднаш по подоцнежниот од два датума:
- Датумот на кој престанува покритието за лицето, или
- Датумот кога администраторот на планот го извести квалификуваниот корисник за правото на корисникот да продолжи да покрива
Администраторот на планот е должен да ги извести сите подобни корисници во рок од 14 дена по познавањето на квалификацискиот настан. Работодавецот има 30 дена да го извести администраторот кога се случува квалификациски настан. Изборен период за COBRA започнува на датумите на квалификацискиот настан и мора да трае најмалку 60 дена од времето кога корисникот добива известување на администраторот.
Дали размислувате за каков вид групен медицински покритие ќе се избере? Бидете сигурни да ја направите вашата домашна задача и да разберете што е вклучено во секој план.
Објавување: Оваа информација е обезбедена само за информативни цели. Се презентира без да се разгледаат инвестициските цели, толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори. Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата. Оваа информација не е наменета да, и не треба да претставува примарна основа за која било одлука за инвестирање што може да ја направите. Секогаш консултирајте се со свој правен, даночен или инвестициски советник пред да направите какви било размислувања за инвестиции / даноци / имот / финансиско планирање или одлуки.