Почитуван Каррон:
Јас сум продажен претставник за компанија која продава медицинска опрема. Пред две години бев надвор од работа околу шест месеци. Мојата сопруга го поддржа семејството со својата работа, но работите беа тесни. Ние користевме многу кредити за да продолжиме да одиме и да извлечеме максимум од нашите картички. Исто така, позајмивме 5.000 долари од нејзиниот татко.
Најпосле добив работа и постигнавме напредок во исплатата на нашите долгови, но се чини дека сме толку далеку во дупка што никогаш нема да можеме да излеземе. Мади и јас сакаме да поднесеме банкрот, да ставиме сето ова зад нас и да добиеме нов почеток. Пред да направиме, се надеваме дека ќе може да одговорите на некои прашања.
Јас сум загрижен за тоа што ќе се случи ако повторно се отпуштам. Би сакал да задржам неколку мои кредитни картички за секој случај. Можеме ли да го сториме тоа? Ако ги задржам овие сметки, нема ли тоа да ни помогне повторно да го воспоставиме нашиот кредит по банкрот?
Целосно имаме намера да го платиме таткото на Мади назад на 5.000 долари што ги позајмивме. Јас навистина не сакам да го наведам како доверител.
Ако не се отпуштам, јас сум загрижен за мојата компанија кредитна картичка. Моето име е на картичката и јас разбирам дека јас сум лично одговорен за тоа. Имам баланс на тоа токму сега, бидејќи не сум бил вратен за моето последно деловно патување. Што се случува со тоа кога ќе поднесам стечај?
Благодарам,
Андреј
Ајде да видиме дали можеме да ги решиме грижите на Андреј:
Може ли да чувам неколку кредитни картички? Со еден збор, "не". Банкрот не е избор и избира предлог. Банкротството се заснова на принципот на правичност. Сите доверители треба да се третираат исто. Не би било фер за да го ослободите тој баланс од 5.000 долари што го должите на Првата национална виза, но задржите личен заем што го позајмите од кредитна задруга на работа.
Понекогаш луѓето ќе ми кажат дека не наведоа доверител бидејќи сметката има нула рамнотежа. Исто така имав клиенти ме прашуваат дали би можеле да држат сметка за да може полесно повторно да се воспостави кредит откако банкротот заврши. За жал, заемодавците не го гледаат ова на ист начин како и вие. Многу доверители се претплаќаат на услуги кои ги проверуваат банкротските поднесоци на национално ниво на дневна основа. Тие ги споредуваат поднесоците со нивните бази на податоци за клиентите. Секоја активна сметка, дури и ако има нула рамнотежа, која се совпаѓа со случајот со банкрот, веднаш ќе ги загуби привилегираните привилегии.
Исто така, вреди да се напомене, иако ова може да изгледа очигледно, сите сметки што не успеете да ги наброите во вашата документација за банкрот нема да бидат испразнети . За да се квалификува за ослободување од одговорност, доверителот мора да биде известен за стечај. Значи, не можете да го наведете само името на сметката без адресата, или да дадете неточни информации што ќе му отежнат на доверителот да ја идентификува сметката.
Повеќето судови, исто така, сметаат дека не можете да ги извршите овие сметки во иден банкрот. Затоа, ако направите баланс на тие сметки, ќе бидете одговорни за плаќање додека не стартува статусот на ограничувања.
Може ли да го задржам тој заем од мојот Татко? Сè што реков претходниот дел? И тука се применува. Во очите на законот, заемот од твојот свекор не е посебен . Таа ги има истите карактеристики како и заемот од кредитна задруга и картичката Виза. Така, принципот на правичност за кој разговаравме ќе се применува и овде. Всушност, кога работите со инсајдер (некој со кого имате посебна врска), судот многу внимателно ги разгледува тие трансакции, бидејќи луѓето имаат тенденција да ги третираат овие односи со корист.
Но, да речете, јас навистина не сакам свекрот да знае за нашиот стечај и друг личен бизнис. Се плашам дека бродот отпловил. Се отворивте на тоа кога се согласивте на семеен заем. Според законот, вашиот татко има толку многу права како и секој друг доверител, вклучувајќи го и правото на информации за вашата финансиска ситуација.
Но, за да ви помогне да се чувствувате подобро во врска со тоа, сепак, имајте на ум дека можете да го вратите назад дури и кога заемот е вклучен во банкрот и отпуштен.
Испуштањето магично не го прави долгот да исчезне. Тоа само ве ослободува од било каква обврска да ја платите. Всушност, тоа ви дава можност да го платите подоцна, ако одберете. Но, не може да бидете принудени да го платите од страна на доверителот.
Избегнувајте преференцијални трансфери: Ќе наведам збор за преференцијални трансфери . Има друг начин што може да предизвикате потешкотии со семеен заем во случај на банкрот. Пред банкрот, ако плаќате за тој семеен заем, кога имате проблеми со исплата на вашите други доверители, повторно повторно не ги третирате сите ваши доверители правично. Плаќањата за семеен заем се нарекуваат преференцијални трансфери. Стечајниот управник , кој е назначен од страна на судот за администрирање на вашиот случај, има овластување да побара од вашиот свекор да ги врати тие исплати. Овие пари ќе одат во базен од кој повереникот ќе плати доверител тврди пропорционално, што значи според нивниот процент од целина.
Вашиот свекор може да добие дел од тие исплати, но веројатно не толку колку што требаше да го предаде. Како е фер, прашуваш ли? Тоа може да изгледа како тежок резултат за вашиот свекор, но на целиот ваш доверител му дава шанса да учествува во богатството, каде што инаку би можело да се исклучи.
Морално на оваа приказна: лекувањето на вашиот семеен заем на ист начин како што го третирате Виза или кредитна задруга.
Што за таа компанија кредитна картичка? Значи, компанијата ви издаде кредитна картичка која ја користите за плаќање на патните трошоци. Вие сте загрижени за вклучување во банкрот. Имате право да бидете загрижени, но вие ќе треба само да ја наведете картичката ако сте одговорни за давателот на билансот.
Компаниите кредитни картички доаѓаат во три сорти, врз основа на тоа кој е одговорен на сметката (не мора да ја плати сметката):
- Месечниот извештај оди директно до работодавецот, а работодавачот е одговорен за плаќање на сметката.
- Месечната изјава оди на работникот, кој е одговорен за плаќање на сметката, а потоа бара надоместок од работодавачот.
- Комбинација од двете. Изјавата обично оди директно до работодавецот, но вработениот ќе ја надомести компанијата за сите лични трошоци што ги има.
Да откриеш или да не откриваш? Кога ќе поднесете стечај, мора да ја наведете таа картичка ако имате каква било лична одговорност за тоа. Ако вашата компанија го носи целиот товар, и немате одговорност за сметката, тогаш не треба да ја наведете картичката.
Ако не сте сигурни дали сте одговорни за плаќање, вашиот оддел за човечки ресурси треба да биде способен да го расчисти тоа. Но, ова може да ве посочи во: ако вашиот работодавец не направи ништо повеќе од ви рака (дури и со ваше име на неа) и да ви кажам што можете да го купите со тоа, веројатно е компанија издадена картичка која не носи индивидуална одговорност. Ако требаше да пополните апликација за картичката, како што правите кога сте аплицирале за вашите други лични карти, тогаш најверојатно сте одговорни и треба да го наведете тој долг во вашиот стечај.
Што се случува со сметката во мојот банкрот? Значи, што ќе се случи ако ја наведете картата во вашиот банкрот? Речиси универзално, давателот ќе ја затвори сметката веднаш штом ќе стане ветер на банкрот. Но, заемодавачот се уште ќе очекува исплата од ко-заемопримачот - вашиот работодавец - ако има сметка на сметката.
Дали треба да му кажам на мојот работодавач дека поднесам стечај? Ако треба да ја наведете кредитна картичка на таа компанија, треба да разговарате со вашиот работодавец пред да поднесете стечај. Ова не е нешто што сакате вашите сметководствени или човечки ресурси, или вашиот шеф, да дознаете кога добиваат известување од заемодавачот дека сметката е затворена или известување од стечајниот суд.
Мислата дека мора да седнеш со работодавачот и да признаеш дека ќе поднесеш банкрот може да биде прилично нервозно застрашувачка. И покрај тоа што можеби очекувате, според моето искуство, повеќето работодавци се прилично сочувствителни. Ако работите за една голема компанија, може да бидете сигурни дека не сте првиот вработен што сте поднеле барање за стечај. Исто така, бидете сигурни дека е нелегално да се дискриминира лицето само за поднесување на банкрот.
Алтернативи Ако кредитна картичка на компанијата е во стечај: Ставањето на сметката на вашата кредитна картичка во вашиот случај за банкрот не е идеално за вас или за вашиот работодавец, но тоа не е и крај на светот. Тоа ќе бара од вас и вашиот работодавец да излезе со работа. На пример:
- Друга корпоративна картичка : Многу национални банки, вклучувајќи ги и Американ Експрес, Банката на Америка, Капитал Еден, Чејс и Ситибанк, нудат бизнис кредитни програми. Вашиот работодавач најверојатно има воспоставено односи со еден или повеќе од овие и може да пристапи до програмата за бизнис кредитна картичка. Најверојатно, вашиот работодавец ќе мора да се согласи на сметка која не бара да преземете никаква одговорност.
- Дебитна картичка на компанијата : Вашиот работодавец може да ве постави со дебитна картичка. Работодавците навистина не го сакаат овој аранжман. Тие имаат помалку опции за контрола на трошењето кога парите се задолжуваат директно од депозитна сметка.
- Вашата лична дебитна картичка : Најлошото сценарио е работодавецот кој бара од вас да ја користите вашата сопствена дебитна картичка, но ќе ви ги надомести подоцна.
- Вашата лична кредитна картичка : Знам, мислиш, "Чекај! Не морав ли да ги ставам сите мои сметки во случај на банкрот? "Тоа е вистина, но нема причина барем да не се обиде да отвори уште една кредитна сметка по завршувањето на банкротскиот случај. Всушност, најверојатно ќе почнете да добивате понуди пред да се исуши тонерот на вашиот празнење. Повеќето од нив ќе бидат високи каматни картички или картички со висок интерес, или обезбедени кредитни картички, но тие се начин да се вратите назад во играта и да го добиете оној дел од пластика што ќе го имате на вашето следно работно патување. Пробајте ги овие идеи за воспоставување на кредит по банкрот.