Се разбира дека ќе, и веројатно порано отколку што мислите.
Некои зајмувачи, како кредитна картичка и некои доверители на автомобили, ќе имаат шанса веднаш откако ќе излезете од банкрот.
Ќе платите повисока каматна стапка, а условите не може да бидат толку поволни колку што сакате, но кредитот е достапен за повеќето поранешни стечајни должници.
Тоа не е толку лесно кога зборувате за елемент со голем билет како куќа. Хипотекарни заемодавци и гарантори сакаат да обезбедат дека нема да ги компромитираат ресурсите со кредитирање на некој кој не е подготвен за одговорност за сопственоста на домот. Затоа, тие обично нема да одобруваат заеми само откако заемопримачот ќе добие отпуст од банкрот. Ќе има период на чекање кој може да биде само една година или четири години.
За време на тој период на чекање, мора да го одржите вашиот нов кредитен рекорд за развој чист. Ако наидете на проблеми, можеби ќе треба да го рестартирате часовникот. На пример, ако вашата хипотека е запленета една година откако сте го отпуштиле стечајното дело, ќе имате уште еден период на чекање пред да може да се квалификувате. Освен тоа, секој давател или гарант има своја сопствена насока.
Проверете ги вашите кредитни извештаи
Вашиот прв чекор треба да биде да ги проверите вашите кредитни извештаи. Можете да добиете бесплатна копија од секој ваш извештај еднаш годишно на www.annualcreditreport.com. Користете ги кредитни извештаи за да осигурате дека вашиот долг долг е наведен како "вклучен во банкрот". Сите кредитни картички кои беа испразнети, но не го покажуваат, може да го повредат вашиот кредит уште повеќе.
Земете претходна квалификација
Откако ќе бидете сигурни дека вашите кредитни извештаи се точни, размислете за добивање претходна квалификација за заем преку претпочитаниот заемодавач. Со испакнатини и модринки на вашата кредитна историја, можеби ќе треба да обезбедите објаснувања или да докажете дека сте повторно воспоставени добар кредит. Ова може да потрае. Преквалификацијата може да ви помогне да ве спаси од многу фрустрации кога ќе го најдете домот на вашите соништа.
Популарни програми за кредитирање
Да ги испитаме дополнителните барања што ќе треба да ги исполните за некои од најпопуларните програми за позајмување и осигурителни компании.
FHA
FHA има посебни насоки за Глава 7 и Глава 13.
Поглавје 7: Ако поднесете глава 7 директно банкрот и сте добиле испуштање, ќе морате да почекате две години од датумот на испуштање пред да поднесете барање за заем со заем со FHA. Но, тоа е минимум. FHA не обезбедува кредити директно на потрошувачите. Ги гарантира заемите направени од комерцијалните банки. Честопати банките ќе наметнат квалификации или минимални барања кои се построги од она што го имаат ФХА или други владини агенции. Многу банки бараат да чекате три години пред да аплицирате.
Поглавје 13: Добри вести тука. Во случај на Глава 13, ќе изврши плаќање преку судот за три до пет години за да го исплати или да го исплати долгот.
Вие не мора да почекате две години по стечај да аплицирате. Всушност, не мора да чекате дека стечајот е завршен. Додека сте го направиле вашето плаќање поглавје 13 на време за една година, може да се квалификувате за заем од FHA.
Додека сте во глава 13, вашиот финансиски живот го управува стечајниот суд. Дури и ако сте одобрени од вашата банка и од ФХА, стечајниот суд и повереникот за глава 13 сѐ уште ќе треба да ги земат предвид за да осигурате дека не преземате поголема обврска отколку што можете да управувате.
Дознај повеќе во ФХА кредитните правила за заемопримачи по поднесување на банкрот.
Ветеранска администрација
Временските барања за заемот на ВА се слични на оние што ги бара ФХА, но со повеќе карики да скокаат пред одобрување.
Поглавје 7: Две години откако сте ја добиле ослободувањето од глава 7, можете да поднесете барање за заем од ВА.
Во текот на овие две години, треба да преземете чекори за повторно воспоставување на добар кредит. Од вас исто така ќе биде побарано да дадете објаснување за банкрот поглавје 7 и да покажете дека вашиот приход е стабилен.
Поглавје 13: Мора да покажете една година платени исплати на планот за време за да се квалификувате за домашен заем за ВА, и мора да добиете одобрение за стечај.
Еве еден добар преглед на процесот за заем на ВА: VA одобрување за заем после стечај или забрана.
Фани, Фреди и Џини
Повеќето конвенционални заеми во САД се во сопственост на или осигурани од страна на владините спонзорирани претпријатија, Фани Меј, Фреди Мак или Џини Меј. Овие поддржувачи имаат слични барања за подобност за позајмувачите кои поднеле случаи на банкрот. Ова се упатства. Вашиот хипотекарни заемодавател или хипотекарниот брокер може да ви помогне со спецификите.
Покрај периодот на чекање, овие организации бараат должници да покажат дека повторно воспоставиле кредит по банкрот.
Поглавје 7: Периодот на чекање е 4 години или 2 години со олеснителни околности (оние надвор од контрола на заемопримачот). Пример за олеснителни околности би бил отпуштање и продолжена невработеност или медицински прашања.
Поглавје 13: Периодот на чекање е 2 години од отпуст и 4 години од отпуштање, или 2 години од отпуштање со олеснителни околности.
Повеќекратни банкноти
Ако имате повеќе од една поднесување во последните 7 години, периодот на чекање е 5 години од последното празнење или 3 години со олеснителни околности.
Проверете го овој информативен лист од Fannie Mae: Fact Fact Sheet за заемопримачот .
И ова од Фреди Мак: потсетници за потпис .
Други конвенционални кредити
Иако огромното мнозинство на станбени кредити во САД се во сопственост или осигурено од страна на една од агенциите наведени овде, сепак е можно да се добие заем од вашата локална банка без вклучување на агенцијата. Во тие случаи, давателот ќе утврди свои критериуми за кредитирање за луѓето кои моравте да поднесат барање за стечај или имале претходно одземање, кратка продажба или дело наместо забрана. Ќе треба да проверите кај индивидуалните финансиски институции.