Чекори за градење на здрава финансиска мрежа за безбедност
- Контролирање на вашите секојдневни финансии со буџет
Избор и следење на план за вашите долгорочни финансиски цели
Сега ќе го разгледаме третиот и последен чекор во личното финансиско планирање: градење на финансиска мрежа за безбедност. Овие три чекори за финансиско планирање не треба да имплицираат дека личното финансиско планирање е конечна вежба, туку повеќе од целосен финансиски план ги опфаќаат сите три чекори, секоја зграда и влијание врз другите.
Откако ќе имате контрола врз вашите секојдневни финансии и ќе разгледате кои се вашите долгорочни финансиски цели, вие сте во одлична позиција да изградите финансиска мрежа за безбедност која може да помогне да спречите финансиските непогоди да ја нарушат финансиската сигурност или цели.
Што е финансиска заштитна мрежа?
Финансиска сигурносна мрежа не е една штедна книшка или полиса за осигурување , туку сеопфатно портфолио на мерки за намалување на ризикот. Финансиска заштитна мрежа е наменета да ги заштити вас и вашето семејство, барем делумно, од губење на финансиската сигурност или од нанесување на вашите долгорочни финансиски цели поради некој неочекуван настан како катастрофална болест или друга лична трагедија. Иако не можете да се осигурате против сè, ниту пак треба да се обидете, тука се и некои од најдобрите и најекономични мерки што можете да ги преземете за да започнете да ја градите вашата лична финансиска заштитна мрежа.
Започнете со итен фонд
Понекогаш исто така познат и како фонд за "врнежлив ден", фонд за вонредни состојби обично е скриен дел од парите што се чуваат во тековната сметка за заштеда која е специјално издвоена за неочекувани настани кои носат финансиско влијание како губење на вашата работа, неочекувани медицински сметки или неопходни , но непредвиден дом или автомобил поправки.
Тоа е најосновниот дел од вашата финансиска заштитна мрежа. Единствените цели за овие пари треба да бидат тоа што тој е лесно достапен во време на вонредна состојба и треба да им помогне на вас и вашето семејство да избегнуваат долг со кредитна картичка со висок интерес кога ќе се појават неочекувани или итни трошоци, па затоа парите треба да бидат пари што сте ги договориле да не се допира под нормални околности.
Иако важноста на итен фонд е генерално признаена меѓу финансиските експерти, не постои едно универзално правило за тоа колку треба да се заштеди во таков фонд. Многу финансиски советници сугерираат дека имаат доволно заштеди во лесно достапна сметка за да ги покријат трошоците за живот за три до шест месеци во случај на болест, губење на работа или други сериозни итни случаи. Износот што ќе го одберете да планирате би требало да зависи од вашите единствени околности, како што е стабилноста на вашата работа, без разлика дали вашиот сопруг работи, и како изгледаат вашите фиксни трошоци за живеење. Во секој случај, некои заштеди во итни случаи се подобри од никој, па повелете и додадете "спаси во фонд за итни случаи" до вашите финансиски цели и изградијте месечни заштеди во вашиот буџет.
Размислете за долгорочно осигурување за попреченост
Долгорочното инвалидско осигурување помага да го замени вашиот приход ако не сте во состојба да работите поради болест или повреда. Многу луѓе сметаат дека оваа покриеност е луксуз, кога всушност треба да се смета за неопходност за оние кои немаат други финансиски ресурси што би можеле да ги искористат во случај на долгорочна болест или повреда. Дури и ако имате други финансиски ресурси, дали би сакале да ги користите за да ги плаќате вашите месечни сметки? Ако заштедите 5% од вашиот приход секоја година, 6-месечно онеспособеност ќе изеде 10 години заштеди!
Не мислам дека тоа може да ти се случи? Иако вашите шанси да имате зголемен хендикеп додека стареете, болеста и повредата може да се случат на било која возраст. Автомобилски несреќи, спортски повреди, повреди на грб и болести се само неколку примери. Веројатноста да се биде инвалид за повеќето луѓе е далеку поголема од веројатноста за умирање во одреден временски период, но милиони луѓе носат осигурување на живот (уште еден важен дел од вашата финансиска заштитна мрежа), но не и осигурување за инвалидско осигурување. Размислете за инвалидско осигурување како осигурување за вашата способност да генерирате приходи.
Запрашајте се на ова прашање: Дали вие и вашето семејство може да живеете без приходи три месеци? Се надевам, одговорот е да, бидејќи сте го изградиле тој фонд за вонредни состојби. Но, што е за шест месеци? Или една година? Што ако не мора само да живеете без вашиот приход, но исто така имате дополнителен трошок за медицински сметки?
Ако одговорот е не, треба да се разгледате инвалидско осигурување. Работодавците често го нудат ова покритие преку одбивање на плати, кое може да биде одбиено од данок и попристапни за еднократните политики преку агент за осигурување.
Размислете за осигурување на живот
Осигурувањето на живот генерално е неопходност за вашата финансиска заштитна мрежа, ако имате зависни лица како деца или брачен другар, кои би претрпеле финансиски ако умреле. Запрашајте се, што ќе стори моето семејство за да ја плати хипотеката или да купам намирници ако сакам да умрам? Осигурувањето на живот има за цел да обезбеди средства за вашето семејство да имаат некоја финансиска сигурност ако го загубат вашиот извор на приход поради вашата смрт. Но, осигурувањето на живот не е само за семејството на семејството. Ако вашето семејство вклучува родител што останува на домот , на пример, размислете што би можело да го чини да го замени делото што го работи за домаќинството. Ако тој брачен другар требаше да помине, ќе треба да обезбеди детска грижа за вашите деца? Дали треба да се обезбеди помош во домаќинството? Дали може да си ги дозволи овие трошоци врз основа на вашиот сегашен приход?
Ако немате финансиска зависност, од друга страна, осигурувањето на живот најверојатно не е неопходен дел од вашата финансиска заштитна мрежа, иако многу луѓе исто така го користат и осигурувањето на живот како дел од планирањето на недвижниот имот и акумулацијата на пари, без оглед на нивниот зависен статус.
Ако планирате да купите осигурување од живот, освен осигурување на живот, обезбедено од вашиот работодавец, треба да се едуцирате за добрите и лошите страни на терминот, целиот живот и други видови на осигурување. Вие исто така може да сакате да разговарате со советник за тоа колку осигурување е доволно. Веб-страницата за најчесто поставувани прашања за инвестициите објаснува како да ги утврдите потребите за осигурување на живот.
Резиме на финансиската сигурност
Откако ќе ја заштитите вашата способност за генерирање на приход со осигурување за попреченост, ги заштитевте вашите засегнати страни со осигурување на живот и ги заштитувате другите средства со тоа што имате шестмесечен фонд за итни случаи, вашата финансиска заштитна мрежа е во место и сте подготвени да се свртите кон задачата на акумулирање на богатството .