FHA 203k Основи
Некои својства се речиси совршени - локацијата е добра, а имотот има потенцијал, но треба да се направат значителни подобрувања.
Без овие поправки, домот можеби нема да биде погоден за живеење, а заемодавците можеби нема да сакаат да финансираат заеми за имот со проблеми.
FHA 203k ви овозможува да го претворите тој имот во дом (и да го добиете тој имот од пазарот и да го направите вреден дел од заедницата повторно).
Поправки и купување на фондови: Можете да позајмите доволно за да го направите вашето купување плус доволно за да ги направите потребните подобрувања. Бидејќи Федералната власт за домување (FHA) е вклучена, кредиторите се подготвени да се придвижат напред со имот што инаку нема да го допрат.
Привремено домување: Освен ако не сакате да живеете во градежна зона, ќе ви бидат потребни средства за други аранжмани за сместување. Во одредени случаи, можете да позајмите дополнителни средства за покривање на изнајмување или за постоечки хипотека до шест месеци.
Преглед на проектот: Вашиот проект мора да биде завршен во рок од шест месеци. Средствата се ставаат на сметката за зачленување и се исплаќаат на изведувачите додека работата е завршена.
Тоа е од суштинско значење да се работи со реномирани изведувачи кои не го задушуваат и кои се запознаени со процесот 203k.
Подобност: Сопствениците / патниците и непрофитните организации може да користат FHA 203k, но не и инвеститори. Програмата е наменета за еден до четири единици својства, но condo и townhome сопственици можат да ја користат програмата за внатрешни проекти.
Не ви е потребен совршен кредит - бидејќи FHA ги штити давателите во случај да се постави, полесно е да се квалификувате. Сеуште ви е потребен доволен приход за покривање на плаќањата. Најдобро е да имаш сооднос долг и приход подобро од 31/43, но можеби ќе можеш да одиш повисоко.
Во зависност од видот на подобрувања што сте ги планирале, други видови заеми би можеле подобро да се вклопат. За еколошки одржливи проекти (како надградби до системи за греење и ладење со поголема енергетска ефикасност) заемот на ПАЦЕ може да обезбеди финансирање . ПАЦЕ е достапен и за комерцијални имоти.
Детали за заем
Мора да позајмите најмалку 5.000 долари, и постојат максимални граници утврдени од страна на FHA кои се разликуваат по локација. За повеќето луѓе кои купуваат едно-семеен дом кој не е екстравагантен, ќе падне во овие граници. За помали проекти, Limited FHA 203k (претходно под името Streamline 203k) ви овозможува да позајмите помалку со полесен процес.
Можете да позајмите доволно за финансирање на 110 проценти од проектираната вредност на домот по подобрување. Проценителите ќе ги разгледаат вашите планови и ќе ја земат во предвид идната вредност на вашиот дом.
Каматна стапка: Каматната стапка ќе се разликува, во зависност од цените во целина и вашиот кредит. Очекувајте да платите стапка од 1 отсто или нешто повисока отколку што би плаќале на стандарден кредит.
Помислете на ова како на трошоците за полесно одобрување (или обединување на вашите кредити за купување и подобрување во едно). Плус, заемодавците треба да направат дополнителна работа за следење на напредокот на вашиот проект и ракување со исплатите. Во исто време, заемот е осигуран од страна на FHA, па кредиторите може да понудат пониска стапка отколку што би стигнале на друго место. Споредете ги понудите и земете го заемот кој најдобро функционира за вас. 203 Кредити може да бидат кредити со фиксна стапка или променлива стапка со отплата до 30 години.
Надоместок: Со заемот од 203k, како и другите FHA кредити, можете да платите најмногу до 3,5 отсто однапред. Но, постојат добри причини за поголемо плаќање секогаш кога можете.
Изведувачи и DIY
203k кредитите ви даваат можност да направите значајни подобрувања во вашиот дом. Исто така, можете да ги направите работите кои најмногу ви се важни: ако сакате да користите зелени или енергетски ефикасни апарати и материјали, можете слободно да го сторите тоа.
Не можете да финансирате луксузни предмети преку 203k, но може да направите драматични подобрувања.
За жал, генерално не ви е дозволено сами да ја завршите работата. Дури и ако сте квалификуван, лиценциран изведувач, не очекувајте да се справи со целата работа.
Мора да користите лиценцирани изведувачи за целата работа, и важно е да знаат дека користите 203k. Ова може да отфрли некои претприемачи што сте ги користеле во минатото и да сте развиле врска со. Процесот 203k се однесува на документи и следење на одредени правила, па се прицврстувајте за помалку слобода отколку што можеби си замислувавте кога го преобразивте вашиот дом.
Ако сте инвеститор надевајќи се дека ќе флипувате куќи, постојат подобри опции, вклучувајќи пари од приватни кредитори .
Добрите и лошите страни
203 Кредити се одлични за подобрување на имотот на кој се надевате дека ќе живеете. Сепак, бенефициите никогаш не доаѓаат бесплатно.
Цена: FHA 203k заеми може или не може да биде вашата најприфатлива опција. Ќе платите однапред премија за осигурување на хипотеки (MIP), а вие исто така ќе плаќате мала постојана такса за секоја месечна исплата. Вашиот заемодавач може исто така да наплаќа дополнителен надомест за создавање (поголемо од 1,5 проценти или 350 долари). Други не-203k кредитори сигурно ќе наплаќаат такси, така што ќе треба да добиете цитати од неколку извори (гледајќи неколку различни видови заеми) пред да донесете одлука.
Документација: Овие кредити се познати по документите. Ќе пополните бројни форми, а вашите изведувачи исто така ќе бидат предмет на некоја од овие болки. Ако немате трпение да ги следите сите, размислете за други опции.
Време: Во прилог на времето потребно за справување со документи, ќе мора да почекате од одговорите од ФХА и вашиот заемодавач. Тие имаат само колку (или повеќе) документи за да се направи на нивниот крај. Особено ако се обидувате да купите имот на конкурентен пазар, ова може да биде прекршок.
Потребни стандарди: Можеби имате одредени подобрувања, но FHA, исто така, бара да се занимавате со проблеми во врска со здравјето и безбедноста и да ги исполнувате сите градежни кодови. Олово боја, електрични проблеми и други предмети може да се додадат на вашата листа на проекти неочекувано. Справувањето со овие прашања е веројатно добра идеја во секој случај, но имате помалку избор за тоа кога и како да ги поправите тие проблеми.