Трошоци за ниски плаќања и бесплатни пари
Постојат неколку начини да се добие многу на вашата прва хипотека, вклучувајќи:
- Користење на кредитни програми наменети за купувачи кои се прв пат, и
- Референци околу и квалификациите врз основа на вашиот силен кредит и приход
Додека заемите специјално дизајнирани за купување на првиот дом може да звучат привлечно, тие не се секогаш совршено вклопуваат. Тие често доаѓаат со жици спроведен - што може или не може да биде dealbreakers.
Што е заем за заем од првпат?
Заемот за прв пат homebuyer е дизајниран да им помогне на луѓето да станат сопственици на куќи, обично во специфични географски области. Овие програми варираат во зависност од тоа каде живеете и што ви е достапно, но општата идеја е да обезбеди финансиска помош за квалификувани купувачи. Предности доаѓаат во неколку форми, од кои некои се опишани подолу.
Авансно плаќање: можноста за купувачите да направат многу мала авансна исплата (или без аванс воопшто).
Трошоци за камати: организации субвенционираат (или помагаат да платат) каматни стапки, а исто така можат да им помогнат на должниците да се квалификуваат за заем со пониска каматна стапка. Резултатот е полесно месечно плаќање.
Грантови: "бесплатни пари" што може да се стави кон затворање на трошоците , аванс и подобрувања во домот по купувањето.
Простување на заем: откажување на хипотекарни долгови (или барем дел од долгот). Ова обично се случува во текот на подолг временски период за да ги поттикне купувачите да останат во домот долгорочно.
Помош со такси: ограничувања за тоа колку заемодавателите можат да наплатат за затворање на заем.
Одложени плаќања: заеми кои не треба да се отплаќаат (и не наплаќаат камата) додека не ја платите куќата - обично со продажба на домот и движење. Овие заеми понекогаш служат како аванс.
Забележете дека програмите што се на располагање за вас може да понудат било која или ниту една од предностите наведени погоре - зависи од вашите финансиски околности и каде живеете, па ќе треба да го истражувате она што е достапно во вашата област.
Каде да ги добиете програмите за заем
Наоѓањето добри програми за заем бара некои лепра.
Добро место за започнување е веб-страницата на HUD на програмите за хомосексуалност (кликнете на вашата држава, потоа кликнете на "Програми за помош" под " Купување дом "). Вие исто така може само да пребарувате на интернет, да бидете сигурни дека ќе ја вклучите вашата држава или град на живеење. Доколку сакате, можете да вклучите и какви било карактеристики за вас (со или без вашата локација); на пример, ако сте ветеран, наставник или оневозможен, можеби ќе најдете дополнителни програми.
Кој се квалификува?
Дефинирајте го "првпат" купувач: како што можете да си замислите, повеќето програми се насочени кон поединци кои никогаш не поседувале дом. Но, некои организации ќе понудат помош за луѓето кои пред тоа имале, се додека не се во сопственост во последните неколку години.
Повторно, проверете за да видите што ви е достапно.
Финансиска потреба: можеби ќе треба да исполнувате и одредени финансиски ограничувања. Во најголем дел, програмите за прв пат купувач резервираат придобивки за лицата со ниски и умерени примања. Ако заработите премногу, нема да се квалификувате за програмата. Имајќи значителни средства (како пари во банка или инвестициски сметки), исто така, може да ги намали вашите шанси.
Ограничувања на заемот
Скапи домови? Повеќето програми ставаат ограничување на доларот за имотот што го купувате, па не очекувајте да ги купите најскапите имоти во вашата област. Наместо тоа, ќе бидете ограничени на помалку скапи својства, кои се веројатно попристапни за луѓе кои ги исполнуваат ограничувањата за приходи споменати погоре. Повторно, идејата е да ги искористиме луѓето кои имаат најголема потреба.
Сопственик-патник: обично треба да живеете во домот како ваш примарен престој.
Ако сакате да го изнајмите местото, ќе треба да користите друг вид заем - овие програми не се за инвеститорите.
Здравје и безбедност: дома што ја купувате најверојатно мора да ги задоволи некои физички барања. Мора да биде во добра состојба и без никакви безбедносни ризици (на пример, на пример, оловна боја). Ако имате дом во умот што не можете да го купите, бидејќи тоа е во лоша состојба, наместо тоа, можете да се обидете со користење на FHA 203k заем за рехабилитација . 203 Кредити ви овозможуваат да купите имот и да ги подобрите средствата со само еден заем.
Недостатоци на кредити за првпат Homebuyer
За некои посетители за прв пат homebuyers , овие програми се совршени. Тие ја отвораат вратата за сопственост на домот, каде што едно семејство инаку не би можело да купи куќа. Заедниците исто така имаат корист - сопствениците на куќи се грижат за својот имот, се вклучат и придонесуваат за економијата. Сепак, за првпат кредити за homebuyer може да биде погрешен избор во некои случаи.
Со специјализиран заем, некои потенцијални предизвици вклучуваат:
- Ограничувањата на цените може да не дозволат да купите дома што го сакате
- Може да изгубите дел од придобивките од програмата ако премногу брзо го продадете вашиот дом
- Можеби ќе треба да платите данок за повторно користење на некои од придобивките што ги добивте
- Може да бидете ограничени на кратка листа на видови на кредити (на пример, само 30-годишни хипотеки со фиксна каматна стапка )
- Ако вашиот дом се зголеми во вредност, можеби ќе треба да ги споделите тие придобивки со програмата
Со оглед на овие ограничувања, може да ви биде подобро да избегнете субвенционирани кредити за првпат homebuyer. Патрик Швердтфегер, хипотекарен брокер во Калифорнија, забележува дека најверојатно ќе излезете со користење хипотека на обичен ванила, ако имате пристоен кредит. Со кредитен рејтинг на ФИКО над 720, можеби нема да добиете никаква предност со субвенциониран заем за прв пат. Откако ќе стигнете до 680, субвенционираните програми ќе почнат да изгледаат подобро.
Други опции
Ако сметате дека програмите за заем се премногу рестриктивни, размислете за конвенционален заем или кредит за FHA кој не е наменет за купувачи кои се прв пат.
FHA кредити ви дозволуваат да купите со малку, како што е 3,5% долу. Не ви треба голема заслуга, така што тие се опција за луѓе кои штотуку почнуваат да позајмуваат (или оние кои се опоравуваат од финансиски тешкотии).
Конвенционалните заеми, исто така, овозможуваат мали плаќања. Сепак, најверојатно ќе треба да плаќате приватно осигурување на хипотеки (PMI) додека не стигнете до најмалку 80% заем за вредност .
ПАЦЕ заемите ви дозволуваат да го надградите имотот што го поседувате, што би можело да го прошири универзумот на домови што ќе го разгледате позајмувањето. Кога куќата ќе биде совршена ако имала само енергетски ефикасни апарати, можеби ќе можете да добиете финансирање (кое ќе треба да го отплатите) за оние надградби.
Најдобриот пристап е да ги истражите сите ваши опции. Погледнете што нуди вашиот традиционален хипотекарен брокер, проверете онлајн заеми и споредете ги тие понуди со субвенционирани кредити. Откако ќе ги погледнете броевите, фактор во вредноста на флексибилноста.
Во прилог на програмите за заем, не заборавајте да дознаете за даночниот кредит за првпат Homebuyer за да ги зголемите вашите заштеди.