Само овие причини се доволни за да ги убедат повеќето луѓе да го повлечат активирањето. Но, што е со вашиот кредитен рејтинг - дали рефинансирањето негативно влијае на вашиот кредит?
Мал, краткорочен хит
Најверојатно ќе видите мало влијание врз вашите кредитни оценки кога ќе рефинансирате.
Тоа има смисла ако разбирате како работат кредитни резултати : сте аплицирале за заем, кој обично малку ја намалува вашата кредитна вредност. Ќе се запознаеме со некои детали подолу, но уште поважно прашање е дали е важно или не .
Рефинансирањето може значително да ја подобри финансиската состојба. Ако тоа значи дека вашиот резултат оди надолу привремено, не треба да го рефинансирате? Целата поента да се има добар кредит е да ги искористат предностите на придобивките - особено можноста да добиете подобри кредити (иако тоа исто така може да помогне во трошоците за осигурување, изнајмувањето и барањата за работа). Значи, ако ја имате таа способност, има многу малку причини да не го користите.
Кога да се избегне рефинансирање
Најмалку две ситуации кои ми паѓаат на ум кога можеби не сакате да рефинансирате (само еден од нив е поврзан со хит на кредитен резултат). Сепак, ќе треба да ја користите сопствената проценка - може да има и други ситуации, а сценаријата подолу можеби навистина не е толку лоша.
Ќе се пријавите за голем (или важен) заем: ако се подготвувате да побарате важен заем (како што е заем за купување дом), размислете двапати пред да рефинансирате. Вие не сакате да ги намалите вашите кредитни резултати во таа ситуација, бидејќи може да завршите со повисока каматна стапка - и можеби ќе добиете негирање.
На пример, нема смисла да се заштедат неколку долари за рефинансирање на вашиот (релативно мал) авто кредит, ако тоа значи дека ќе добиете повисока каматна стапка на вашиот (релативно голем) стан заем.
Почекајте додека не го одобрите вашиот важен кредит за рефинансирање на помалку важен заем. Истото важи и ако сакате да рефинансирате повеќе кредити: почнете со оној што ви користи најмногу, и одмотајте го надолу од таму.
Новиот заем не е навистина подобар: уште една причина да се избегне рефинансирање е дека може да завршите во полоша позиција отколку што сте биле претходно. Можеби ќе можете да добиете пониска каматна стапка или месечна исплата, но она што е компромис?
Ако рефинансирате во нов заем, често ќе го продолжите рокот на заемот ; тоа ќе потрае подолго за да го отплати, а исплатите на почетокот на заемот ќе бидат главно интерес . Ова е особено драматично со долгорочните кредити - ако имате само 15 години на вашата хипотека, а вие рефинансирате на 30-годишна хипотека. Со авто кредит, можеби нема да го видите истиот ефект - но ќе ги зголемите вашите каматни трошоци. Иако може да изгледа како да добиете подобра зделка, можеби ќе завршите да плаќате повеќе од интерес ако префрлите заеми. Стартувајте ги броевите за да бидете сигурни дека рефинансирањето има смисла.
Вие исто така може да најдете дека сте рефинансирање во помалку пријателски заем. На пример, ако рефинансирате од федерални студентски кредити на приватен студентски кредит, ќе се откажете од придобивките од федералните заеми . Исто така, рефинансирањето на заемот што го користевте за купување дома може да го зголеми ризикот ако не успеете да го отплатите (со тоа што ќе го претворите во долг за регрес ).
Повторно, со оглед на вашата ситуација, можеби ќе сакате да го рефинансирате заемот - дури и ако тоа ќе влијае на вашата кредитна или ќе го зголеми ризикот. Ќе треба да ја оцените големата слика за да одлучите што е најдобро.