Дознај за придобивките за заштеда за пензионирање во претходен данок 401 (к)
Износот на вашите 401 (к) придонеси директно го намалува вашиот приход што подлежи на оданочување. Како резултат на тоа, ова значи дека ќе плаќате данок на помалку приходи во целост. Откако ќе го одредите износот кој сте во можност да ги зачувате во даноците на приход, често ќе откриете дека придонесите те чини помалку отколку што би очекувале.
Како 401 (к) придонесите го намалуваат вашиот приход што подлежи на оданочување?
Точно колку ќе платите во Сојузна данок на добивка се заснова на вашиот приход што подлежи на оданочување. Постојат неколку финансиски стратегии за планирање кои можете да ги користите за да го намалите вашиот оданочлив. Некои вообичаени стратегии за намалување на вашиот приход што подлежи на оданочување вклучуваат издвојување на средства за плаќање трошоци за здравствена заштита во HSA или FSA, плаќање на трошоците за нега на деца со FSA зависен од грижа, премии за осигурување пред оданочување, заштеда во одбиената ИРА и придонес кон традиционален 401 (к) план. Ако го намалите вашиот оданочен приход, го намалувате износот на данокот што го плаќате.
Имајте на ум дека 401 (к) придонесите обично се пред оданочување , што значи дека вашиот приход кој се оданочува е намален за износот што го внесувате во вашата 401 (к) сметка. Исклучоци вклучуваат Рот 401 (к) и други придонеси 401 (к) по данок.
Бидејќи придонесите пред оданочување го намалуваат приходот кој се оданочува и во целост плаќате помалку данок, вашата плата за земање дома нема да биде намалена за целиот износ на вашиот придонес.
Сценарио 1:
Еве пример за тоа како функционира едно лице со плата од 45.000 долари, со што придонесува 10 проценти од нивната бруто плата:
| Бруто плата ако се плати два пати месечно (45.000 долари годишно): | 1.875 долари |
| Нето плата ако се плати два пати месечно без 401 (к) придонес: | $ 1,559.43 |
| Нето плата ако се плати два пати месечно СО 375 $ 401 (k) придонес: | 1.394,43 долари |
| Разлика: | 165 $ |
Иако ова лице придонесува 187,50 $ по плата, бидејќи тие плаќаат данок на помалку приходи, нивната плата е намалена само за 165 долари. Разликата од 22,50 долари претставува заштеда пред оданочување. (Забелешка: Актуелните заштеди пред оданочување може да бидат поголеми доколку се предмет на државни или локални даноци).
Сценарио 2:
Еве еден сличен пример за едно лице со плата од 90.000 долари со придонес од 10 проценти од нивната бруто плата:
| Бруто плата ако се плати два пати месечно (90.000 долари годишно): | 3.750 долари |
| Нето плата ако се плати два пати месечно без 401 (к) придонес: | $ 3,044.33 |
| Нето плата ако се плати два пати месечно СО 375 $ 401 (k) придонес: | $ 2,753.99 |
| Разлика: | 308,34 долари |
Иако ова лице придонесува за 375,00 $ по плата, бидејќи тие плаќаат данок на помалку приходи, нивната плата е намалена само за 308,34 долари. Разликата од 66,66 долари претставува заштеда пред оданочување. (Забелешка: Актуелните заштеди пред оданочување може да бидат поголеми доколку се предмет на државни или локални даноци).
Сценарио 3:
Еве уште еден пример за брачен поединец со плата од 80.000 долари, кој исто така придонесува за 10 проценти на 401 (к) и барајќи нулти надоместоци на Формула W-4:
| Бруто плати ако се плати двапати месечно (80.000 долари годишно): | 3.333 долари |
| Нето плата ако се плати два пати месечно без 401 (к) придонес: | $ 2,825.31 |
| Нето плата ако се плати два пати месечно СО 333,30 $ 401 (k) придонес: | $ 2,532.01 |
| Разлика: | 293,30 долари |
Иако ова лице придонесува за $ 333 по плата, бидејќи тие плаќаат данок на помалку приходи, нивната плата е само $ 293.30 помала.
Разбирање на вашата маргинална даночна заграда
Даночната заштеда станува позначајна кога сте во повисока маргинална даночна заграда. Неодамнешните промени во даночните закони го прават важно да се преиспита колку сте користени од одбивањето на вашите 401 (к) придонеси. Ако уживате во добивањето на овие даночни заштеди денес и очекувате да бидете во иста или пониска даночна заграда за време на пензионирањето, треба да продолжите да правите придонеси пред данок на планот 401 (к). Меѓутоа, ако очекувате да бидете во повисока даночна заграда или претпочитате идеја за ослободување од данок без данок, можеби претпочитате да правите придонеси за Roth 401 (k).
Резиме
Ако сте како повеќето луѓе, штедењето за пензионирање е важен дел од вашиот финансиски план за живот. Плаќајќи помалку данок во целина затоа што вашите придонеси го намалуваат приходот што е оданочен е дополнителен бонус. Бидете сигурни да ги искористите 401 (к) планот понуден од вашата компанија и да уживате во придобивките од заштеда на пари со пресметка пред оданочување. Во планот 401 (к), вашите пари, исто така, растат одложено од данок, што значи дека не мора да плаќате никакви даноци за вашите добивки додека не ги повлечете средствата при пензионирање. Можеби ќе можете да акумулирате повеќе во вашиот 401 (к) план отколку во вашите оданочени сметки, бидејќи не плаќаат данок секоја година на заработувачката.
Постојат и други причини да се спаси за пензионирање во 401 (к) сметки. Некои работодавци нудат соодветни фондови како дополнителен поттик за заштеда на пари за пензионирање. Компаниските натпревари обично се предмет на распоред за стекнување, што е временски период кој мора да помине за соодветниот износ да стане ваш, ако треба да го напуштите вашиот работодавец. Секогаш сте 100 проценти доделени на износот што го придонесувате.