Научете како да се повлечете од 401k или IRA пред, за време и по пензионирањето.
Знаете сите за тоа како да ставате пари во 401 (к) или ИРА, но како да излезете? Без разлика дали преземате рани повлекувања, нормални дистрибуции или барајте минимални дистрибуции, дознајте ги правилата за преземање на IRA и 401 (k) повлекувања .
01 401 (и) Правила за повлекување
02 Традиционални правила за повлекување на ИРА
Раните повлекувања од ИРА исто така се предмет на обични даноци на доход, и тоа непријатно 10% казна. ИРА имаат многу исти исклучоци од казната како 401 (k) s: смрт, инвалидитет, развод и QDRO, но постојат неколку други. Можете да ги повлечете парите рано без казна од 10% ако користите пари за да платите квалификувани трошоци за образование (да, како колеџ - но не го направите тоа), го користите за медицински трошоци над 10% од вашиот бруто приход, или користите до 10.000 долари од парите за квалификувано купување од дома. Но, повторно, сите пари што ќе ги извадите сеуште ќе се оданочуваат како обичен приход и нема да имате корист од растот на инвестициите одложени од данок кој подобро функционира ако се акумулира во подолг временски период.
03 Правила за повлекување на Рот ИРА
Повлекувањето на Рот ИРА е сосема поинакво. Вашите инвестиции не се зголемија за данок во Рот, а кога земате дистрибуции, тие ќе бидат ослободени од данок под услов да имате најмалку 59 1/2 и да сте го задржале Рот ИРА најмалку 5 години. Исто така, постои и казна за 10% за раните дистрибуции. Но, тоа е само за инвестициски заработки. Важно е да се има на ум дека секогаш можете да го повлечете вашиот оригинален данок на придонеси и казна слободен пред возраст од 59 1/2. Повлекувањата од Рот ИРА се сметаат за први од придонесите. Ова го прави Рот навистина флексибилна алатка за штедење. Можете дури да ги користите Roth IRAs за дополнување на заштедите за други цели како што се финансирање на колеџ или итни заштеди.
04 Задолжување од 401 (к)
Ако вашиот работодавец го дозволи тоа, 401 (к) заем е подобра опција отколку рана дистрибуција. Нема проверка на кредитот, надоместоците обично се ниски ако ги има. И мора да се вратите назад со камата, но тоа е низок интерес. Ако ги користите парите за да купите куќа, може да имате подолг рок на отплата. Но, од страната на страната, самите плаќате себе си после данокот, така што ќе изгубите една од главните даночни бенефиции од 401 (к). Вие исто така го пропуштате она што би можело да биде клучно месеци или години инвестирани на пазарот. Една од најголемите негативни страни на 401 (к) заем е фактот дека можеби ќе треба да го платите кредитот назад во рок од 60 дена ако ја напуштите вашата работа или сте прекинати. Инаку вашата заем биланс ќе се третира како обичен приход и исто така може да биде погодена со 10% рана казна за повлекување. Ако не можете да ги допрете вашите заштеди во пензија воопшто, најверојатно треба.
05 Нормални дистрибуции од планови за пензионирање
Нормални дистрибуции се оние кои се направени по 59 години. Нема казна за повлекување на вашите пари во овој момент. Но, ако сте инвестирани во традиционален пред-данок 401 (к) или редовна ИРА, ќе плаќате обичен данок на доход за дистрибуциите. Идејата е дека во тој момент, ќе бидете пензионирани и повеќе нема да собирате плата, а со тоа и во пониска даночна заграда .
06 Потребни минимални дистрибуции
Кога ќе стигнете на возраст од 70 1/2, работите стануваат малку незгодни. Ако сте во пензија, но не сте почнале да добивате дистрибуции, по 70 1/2, IRS ќе почне да ви казнува 50% од износот што требаше да се дистрибуира. Ова се нарекува потребна минимална дистрибуција, и ако имате традиционална ИРА , нема да го избегнете. (Твојот 401k може да остане непроменети се додека вие сеуште работите, а носителите на Roth IRA не треба да ги земаат потребните минимални дистрибуции.) IRS користи табели за очекуваното траење на животот за да ви помогне да одредите колку треба да извадите секоја година. Проверете го овој напис за да дознаете повеќе за потребната минимална дистрибуција или RMD правилата.