Зошто треба да ги разгледате вашите 401 (к) План за корисници

Формуларите за назначување на бенефиции не се документи за еднократна употреба

Кога ќе го поставите вашиот 401 (к) план или друг план за пензионирање спонзориран од работодавачот на работното место, ќе бидете прашани да ги одберете вашите одбитоци пред оданочување или по одбивање на данокот, вашите инвестициски избори и вашите корисници на планот . Оттаму, повеќето луѓе потоа само се грижат за приспособување на првите две опции за висока стапка на заштеда со покачување на платите или подобри инвестиции при изборот врз основа на перформанси или толеранција на ризик. Додека вие не треба да ги разгледувате корисничките ознаки секоја година, тие треба да бидат разгледувани толку често колку што вашата волја е да се каже барем на неколку години или како што е предизвикана од настани што се менуваат во животот како што се бракот, разводот, раѓањето или смртта меѓу другите).

Еве зошто.

Пензионираните сметки се Трансфер на средствата за смрт

За разлика од другиот имот и средства, средствата што се чуваат во планот за пензионирање, спонзориран од работодавачот како 401 (к) или друга штедна книшка како ИРА, се третираат како средства за трансфер на смрт (ТОД), што значи дека сопственоста на средствата се пренесува на назначени корисници по смртта, наместо да бидат поделени како што е наведено во вашата волја или од страна на суд.

Најголемата предност на средствата на TOD е дека на нив обично им е дозволено да преминат на преживеаниот корисник надвор од имотната дозвола, што им овозможува на назначените корисници да го избегнат времето и трошокот на постапката за оданочување за тие средства. Недостатоци на сметката за пренос по смртта е дека ако желбите на починатиот за тие средства се промениле, но корисниците не се ажурирани соодветно, има малку преживеани што можат да сторат. Дополнително, доколку назначените корисници го предводат сопственикот на сметката, но корисниците никогаш не се ажурирани, тогаш тие средства ќе бидат предмет на времето и трошокот на пробен период.

Па, како да ги искористите предностите да имате кориснички профил, додека избегнувате лошите страни? Првиот чекор е да ги назначите вашите примарни и потенцијални корисници.

Означување примарни и контингентни корисници

Кога прв пат ќе го поставите вашиот 401 (к) или ИРА, ќе ви биде дадена можност да назначите корисници на интернет или на образец на корисник.

На оваа форма, мора да наведете примарен корисник и контингентен корисник .

Примарниот корисник добива рамнотежа на вашата сметка во несреќна околност што ќе умре. Од друга страна, контингентот корисник или корисници е назначен во случај вашиот примарен корисник да ве предупредува. Бидејќи покојното лице не може да наследи средства, вашиот 401 (к) биланс на сметката ќе оди на контингентот корисник (ии) што сте го идентификувале ако вашиот примарен корисник веќе не е жив.

Општо земено, ќе ви биде дадена можност да го назначите процентот на средствата на сметката да одат на овие корисници. Да речеме, на пример, дека сте во брак и имате две деца. Можете да одберете да го направите вашиот сопружник примарен корисник на 100% што значи дека ако го поминете, вашиот брачен другар ќе ја наследи целата вредност на сметката. Но, ако вашиот сопружник ве предупредува, секој од вашите деца ќе ги означите како потенцијални корисници на 50%, што значи дека ако вашиот сопруг помине пред или во исто време како и вие, секоја од вашите две деца ќе добие половина од вредноста на сметката. Сепак, вие одбирате да ги назначите вашите корисници е добро и добро. Проблемот се јавува кога никогаш не размислувате за нивните кориснички форми повторно откако ќе ги пополните првиот пат.

Зошто треба да ги прегледате назначените од вашиот корисник

Додека лекувањето на вашата корисничка форма за назначување како еднократна вежба често може да биде во ред, тоа понекогаш може да биде извонредно проблематично. Да се ​​вратиме на нашиот прв пример, да речеме дека потоа се развеле. Години подоцна, се премажиш. Се надеваме дека ќе ја ажурирате својата волја, така што вашиот нов брачен другар ќе го наследи вашиот дом и други средства по вашата смрт. Бидете темелни, контактирајте го вашиот агент за осигурување на живот и на сличен начин ги обезбедите потребните ажурирања. Но, вие не ги менувате вашите корисници на пензија. Години подоцна ќе умреш.

Вашиот дом ќе помине на вашиот нов брачен другар, следејќи ги условите на вашата волја. Приносите за осигурување на живот ќе одат и на вашиот нов брачен другар, благодарение на тој повик што сте го доставиле до вашиот агент за осигурување на живот. Но, вашиот 401 (к) план?

Тоа се случува на вашиот поранешен брачен другар, бидејќи никогаш не сте ги ажурирале 401 (k) формуларот за назначување на корисникот . Како ТОД сметка, донесувањето на вашата 401 (к) сметка не ги следи условите на волјата како и другите средства. Формуларот за означување на корисникот е водечки документ, што е недостаток во овој случај. За да избегнете слични сценарија, осигурајте се дека периодично ги разгледувате овие 401 (К) и ИРА формулари за назначување, особено ако сте имале големи семејни промени откако сте го поставиле планот. Вие и вашите најблиски ќе бидете благодарни што сте ги направиле.