Како да одберете корисници за политики за осигурување на живот

Означување на доверба наспроти назначување на поединци

Кога ќе создадете Revocable Living Trust како дел од вашиот план за недвижнини, ќе биде важно да ги ажурирате корисниците на вашите полиси за осигурување на живот. Дали ќе треба да ги промените и основните и секундарните корисници, генерално ќе зависи од вашиот брачен статус и нето вредност . Сепак, пред да направите нешто, треба да се консултирате со вашиот адвокат за планирање на имот за да одредите кои се најдобрите опции за вас и вашите корисници.

Подолу се дадени некои општи размислувања за брачните и за поединците.

Ажурирање на корисници ако сте во брак

Ако сте во брак и немате проблеми со данокот на имот, тогаш треба да размислите за именување на вашиот сопружник како примарен корисник на вашите политики. Ова ќе му овозможи на вашиот сопруг лесен пристап до пари што може да се користи речиси веднаш за да се платат сметките. Тогаш Вашиот контингентен корисник ќе биде генерално Вашиот Отстаплив живот. Или, размислете за именување на вашиот отповиклив живот фонд како примарен корисник на вашето осигурување за живот, така што средствата ќе помине во " Б Trust " (или бајпас, кредитни засолниште, или семејство доверба) создадени во корист на вашиот преживеаниот брачен другар, така што приносите ќе бидат заштитени од доверители, тужби и нов брачен другар

Ако сте во брак и имате оданочлив имот, размислете за именување на вашиот Revocable Living Trust како примарен корисник на вашите политики.

Ова ќе обезбеди правилно користење на Вашето ослободување од данок на имот под AB Trust систем. Исто така, ако вашата доверба е именувана како примарен корисник, тогаш нема потреба да именувате контингентен корисник бидејќи самиот договор за доверба ќе ги адресира и вашите примарни и секундарни корисници.

Ажурирање на корисници ако сте единствени

Ако сте сингл, тогаш без оглед дали имате проблем со данок на имот , треба да размислите за именување на вашата отповикачка доверба во животот како примарен корисник на вашите политики.

Ова ќе осигура дека сите ваши корисници ќе бидат покриени. Со други зборови, ако еден од примарните корисници на вашата доверба ве предупредува, тогаш вашиот договор за доверливост ќе напише каде ќе одат уделот на починатиот корисник. Исто така, именувањето на вашата доверба како примарен корисник ќе осигури дека уделот на помалиот корисник ќе се постапува правилно без потреба за воспоставување на старателство или конзерваторство.

Настрана од ова, ако сте сами и имате даночен имот, тогаш именувањето на вашата доверба како примарен корисник ќе обезбеди лесно достапни пари за да го платите данокот. Инаку, ако ги именувате поединците како директни корисници, тогаш тие ќе можат да ги преземат своите залози за осигурување и да ги трошат парите, наместо да го остават настрана да го платат данокот. Ова може да создаде проблем ако вашиот имот нема доволно други ликвидни средства за да го плати данокот.

Воспоставување на неповратно осигурување за животно осигурување

Без оглед на тоа дали сте во брак или сингл, ако имате даночен имот, тогаш треба да размислите за воспоставување на неотповиклива доверител за осигурување на живот, или ILIT за кратко, да ги држите и да ги поседувате полисите за осигурување на живот. ИЛИТ, исто така, ќе биде именуван како примарен корисник на политиките кои ги пренесувате во неа.

Ова ќе ја отстрани вредноста на приходите од осигурување од вашиот имот и затоа го намалува или дури и го елиминира данокот на имот кој ќе се должи.

Откако ќе одредите кои се вашите корисници, треба да ја контактирате вашата компанија за осигурување на живот со цел да ја ажурирате вашата корисничка форма за ознака.