Морам да изберам потенцијални корисници за мојата сметка за пензионирање . Што е контингентен корисник и како се разликува од примарен корисник?
Одговор:
Корисник на контингент е лицето или нешто што ги прима бенефициите од вашата сметка ако примарен корисник не може. Контингент корисниците се следните во линија за да добијат бенефиции.
Помислете на потенцијалните корисници како резервен план или алтернативен избор.
Кога вложувате во финансиска сметка наречена корисник, како што е Индивидуалната пензија , 401 (к) , полиса за осигурување , план за заштеда на 52 колеџ , здравствена штедна книшка или доверба , вие го именувате лицето или лицата кои сакате да ги добивате средствата во сметката или да ја преземете сопственоста ако треба да поминат. Тие се означени како ваши примарни корисници. Учесниците на контингентот доаѓаат ако примарно не е жив за да се соберат средствата.
Важно е да се признае дека можете да именувате повеќе од еден примарен или контингентен корисник. Вие одвојувате проценти за секој корисник, наведувајќи го процентот на сметката што треба да ја добијат или наследат. Така, на пример, можете да го именувате вашиот сопружник како примарен корисник на 100% од сметката, а вашите две деца може да бидат контингентни 50% корисници. Како алтернатива можете да го именувате вашиот сопружник како главен корисник на 50% од сметката, при што двете деца се именувани со 25% примарни корисници.
Вие исто така може да именувате некомерцијална добротворна организација како примарен или контингентен корисник, иако најверојатно ќе треба да разговарате со претставник на сметка за тоа како да го направите тоа. Поентата е, можете да го засечете го онака како што ке го одберете.
Контингентните корисници и примарни корисници можат да се менуваат на повеќето сметки освен ако сметката е неотповиклива (како што е случај со некои полиси за осигурување и фондови).
Ако сакате да ги промените корисниците на ИРА или 401 (к), тоа може да се направи брзо и лесно - понекогаш дури може да се направи онлајн. Контактирајте со вашиот IRA custodian (примери вклучуваат банка, заеднички фонд или брокерска куќа) каде што имате своја IRA сметка за да ги направите сите потребни промени. За 401 (k) или друг план за пензионирање спонзориран од работодавачот, контактирајте го администраторот на планот.
Особено е важно да ги задржите вашите корисници постојано ажурирани во секое време. Ако веќе долго време работеле за истата компанија или сте имале долгорочен профил, можеби ќе сакате повторно да ги вратите вашите кориснички избори за да бидете сигурни дека тие сеуште се вклопуваат во вашата сегашна фаза на живот. Исто така е важно да ги разгледате и да ги ажурирате вашите кориснички информации по некои големи настани во животот. На пример, потребата за ажурирање на вашите кориснички информации обично се случува по големи промени во животот, како што се бракот, раѓањето, разводот или смртта во семејството. Друга причина за ажурирање на информациите за корисниците е дека можеби сте ги смениле вашите планови или начинот на размислување за тоа како стратешки да го пренесете богатството на други членови на семејството или добротворни организации.
Независно од какви тековни планови за трансфер на богатството може да бидат, секогаш е добра идеја редовно да ги разгледувате изборите за да бидете сигурни дека вашите информации се ажурирани.
Исто така, имајте на ум дека ако се пријавите за сметка каде примарни корисници и потенцијални корисници се неотповикливи, мора внимателно да размислите за тоа кој го именувате.
Одржувањето на ажурирање на информации за корисникот е важна активност за планирање на недвижности што може да го намали семејниот стрес и конфузијата. Ако имате волја , не претпоставувајте дека ќе се грижи за корисничките средства за вас. Сметки со назнака за корисници често се нарекуваат замени. За сите сметки или полиси за осигурување на живот каде што има именуван корисник на сметката, вашиот избор ги прекорува сите други инструкции оставени со волја. Ова е причината зошто е важно да бидете сигурни дека сте свесни за какви било непредвидени околности и да ги задржите вашите контингентни корисници актуелни.
Обелоденување: Содржината на оваа веб-страница е обезбедена само за информации и дискусии, и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестирање или планирање на данок. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.