Откријте ја моќта на сложениот интерес
Дефиниција:
Правилото од 72 е брз и лесен ментален кратенка за да ви помогне да го процените бројот на години потребни за дуплирање на вашите пари со одредена годишна стапка на поврат. Правилото наведува дека ја дели стапката, изразена како процент, во 72:
Проценетиот број на години ќе биде потребно за да се зголеми двојната инвестиција = 72 ¾ сложена годишна каматна стапка
На пример, инвестицијата со 6% стапка на годишна стапка на поврат ќе трае 12 години за двојно да се зголеми.
72 поделено со 6 (стапка на поврат) = 12 (бројот на години ќе потрае за двојно зголемување на инвестицијата)
Забелешка: Важно е да се внесе стапката на враќање како целина број (т.е. 6), наместо како децимална (.06).
Пресметката "Правило од 72" исто така може да се користи за да се процени просечната годишна стапка на поврат што е потребна за дуплирање на вашите пари во одредено време. За да ја процените потребната стапка на поврат користејќи Правило 72 можете да го користите следново:
Проценетата сложена годишна стапка на поврат за двојно зголемување на инвестицијата = 72 ÷ Број на години
На пример, ако сакате да ја процените годишната стапка на поврат што е потребна за да ги зголемите вашите пари за 9 години, едноставно ќе делите 72 на 9.
72 поделено со 9 (посакуван број години за двојно зголемување на инвестицијата) = 8 (потребен составен годишен принос)
Основните сили на владеењето на 72-мешан интерес
Алберт Ајнштајн го опиша сложениот интерес како "најмоќна сила во универзумот".
Оваа изјава особено важи кога станува збор за финансиско планирање!
Во наједноставна смисла, интересот за сложеност значи заработувачка за камата. Ова значи дека секој пат кога се плаќа камата, се плаќа на се поголем и поголем биланс. Еве еден едноставен пример.
Заработената камата од 5% на 1.000 долари ќе резултира со 50 долари од камата годишно. Но, со сложена камата, тоа ќе биде 50 долари за првата година, 52,50 долари за втора година (5% од 1,050 долари), 55,13 долари за трета година (5% од 1,102,50 долари) итн.
Постојат три главни компоненти кои влијаат на моќта на сложените камати: каматна стапка, колку често таа треба да се надомести (месечно, квартално, годишно, итн.) И колку време е дозволено да се соедини сметката. Времето е еден од најважните фактори, бидејќи ви овозможува да создадете сериозни заработки акумулации со релативно мали инвестиции. Веројатно сте слушнале фраза дека "времето е пари". Со зголемувањето на интересот повеќе време имате на ваша страна и повисоката просечна годишна стапка на поврат ќе резултира со поголеми заштеди во пензија.
Колку долго може да потрае за да ги зголемите вашите пари?
Правилото од 72 е едноставен концепт кој ви овозможува да направите некои брзи пресметки во лет за да ги процените идните приходи за инвестиции. По дефиниција, правилото од 72 ви помага да одредите колку долго ќе потрае да ги зголемите вашите пари ако претпоставите одредена стапка на поврат на вашата инвестиција.
Само дели 72 со каматната стапка, а одговорот е бројот на години што ќе ги земе вашите пари за двојно.
На 8%, ќе требаат девет години да ги удвои вашите пари. На 10% тоа е 7,2 години. Исто така можете да го користите ова правило за да помогнете да дознаете која стапка на поврат што во суштина треба да ја заработите за да ги зголемите вашите пари во одредена временска рамка. На пример, ако вашите идни финансиски цели за живот бараат двојно да ги зголемите вашите пари за 10 години, само делите 72 од 10 за да откриете дека мора да заработите 7,2% за да ја достигнете целта.
Како правилото на 72 се вклопува во вашето планирање за пензионирање?
Пресметката на спојувањето на инвестициите може да биде тешка, освен ако имате калкулатор лесно достапен и знаење како да го користите. Правилото од 72 е директна математичка равенка која ни помага да ги завршиме брзите пресметки во движење. Сепак, најкорисна примена на Правилото од 72 е поврзана со нејзината способност да ги научи инвеститорите за важноста од мешање на интерес.
Одвојте време за да видите како различни стратегии за инвестирање се вклопуваат во специфични цели секогаш треба да се заснова на вашиот временски хоризонт за исполнување на тие цели и толеранција на ризик.
На пример:
- Ако сте избрале безбедна и сигурна гарантирана каматна опција или фонд за стабилна вредност во вашиот 401 (к) план кој во моментов заработува 3% камата, ќе ви бидат потребни 24 години за да ги зголемите вашите пари (72 поделени со 3 = 24). Ова може да има смисла за конзервативните инвеститори на или во близина на пензија, но ќе бараат помладите инвеститори да заштедат значително повеќе пари за да ги постигнат идните цели за пензионирање.
- Ако вашите средства за пензионирање се инвестираат во поумерени алокација на средствата, заедничките фондови кои заработуваат просечно 6 проценти годишно, ќе потрае околу 12 години за истата инвестиција да се удвои (72 поделени со 6 = 12).
Резиме
Правилото од 72 е едноставна пресметка за да ви помогне да процените колку долго ќе потрае да ги зголемите вашите пари. Можеби најважниот придонес на 72-то правило во дискусијата за планирање на пензионирањето е колку е важно да се користи интерес за интерес во ваша корист. Неопходно е да се почне со штедење за пензионирање што е можно порано. Но, исто така, важно е да бидете сигурни дека вашите инвестиции ќе одговараат на вашиот временски хоризонт и удобност за инвестициски ризик. Слично на тоа како преземањето на премногу ризик додека пристапувате кон пензионирање не е мудро. Да се биде премногу конзервативен порано во вашата кариера, исто така, може да има негативни последици и бара од вас да издвоите многу повеќе за да постигнете цели за пензионирање.
Ако ја споредувате разликата помеѓу различните стратегии за распределба на средства кои ќе ви помогнат да ги достигнете вашите финансиски цели, проверете ја оваа корисна илустрација. Исто така, имајте на ум дека една од најголемите работи што можете да ги направите за да ги зголемите шансите за постигнување на важни финансиски цели како пензионирање е да имате писмен план и стратегии за штедење. Овој едноставен калкулатор за заштеда на цели може да ви помогне да дознаете колку ви треба да заштедите за да ги достигнете вашите цели.