Тригодишната столица е метафора за тоа како генерацијата по Втората светска војна гледаше во планирањето за пензионирање. Трите нозе претставуваат пензија на работодавачот, заштеда на вработените и социјално осигурување. Потребен ви е секој од нив да изгради силна пензионерска фондација. Без едно, тригодишната столица нема да функционира.
Оваа метафора често се припишува на Френклин Д. Рузвелт, кој ја создаде програмата за социјално осигурување.
Сепак, според администрацијата за социјално осигурување, тој не го употребил терминот. Потеклото можеби било човек по име Реинхард А. Хохаус, актуар кој работел за Мет Животно осигурување. За време на говорот за социјално осигурување од 1949 година, тој зборуваше за столче со три нозе: социјално осигурување, приватно осигурување и групно осигурување. Но, концептот на три нозе се чини дека беше многу на ум на оние кои ја создадоа програмата за социјално осигурување.
Дали Тригодишната столица постои денес?
За многумина од нас, тригодишната столица повеќе не постои , или барем изгледа малку поинаква. Пензиите и групните планови за осигурување еднаш понудени од страна на работодавците брзо стануваат ретки. Според извештајот на Willis Towers Watson PLC, само 20% од Fortune 500 компании понудиле секаков вид на пензиски план со дефинирани придобивки за новите вработени до крајот на 2015 година. Бројот на вработени покриени со пензискиот план значително се намалил од 60 % кои беа покриени во 1998 година.
Многу работодавци нудат 401 (к) наместо пензиониран план за дефинирани придонеси. Но, бидејќи вработените даваат придонеси преку нивните плати, 401 (к) е повеќе дел од личната заштеда од новата пензиска нога на работодавачот. Некои работодавци придонесуваат за пензионирање на своите работници, нудејќи поттик натпревар до 6% од она што го зачувате.
Добрата вест е бројот на работодавците кои нудат програма за појавување 401 (к) што го надминува трендот на пост-финансиска криза. Во 2008 година, околу 72% од работодавците имаа натпревар, според истражувањето на Чарлс Шваб и Ко, врз основа на 1000-те планови на компании во кои учествуваат нивните клиенти. Тој број падна на 67% во 2009 година, но се врати до 73% до 2012 Ако имате натпревар, тогаш имате мала втора нога за да додадете во вашата столица.
Потоа, тука е важната, но често погрешно разбраната нога за социјално осигурување. Можете да најдете секаков вид на проекција и мислење за тоа дали социјалната сигурност има, ах, нога да застане. Според годишниот извештај на одборите на социјалните осигуреници и доверители за социјално осигурување за 2015 година, проектите на фондови за социјално осигурување се намалени за околу 2034 година. Ова не значи дека бенефициите за социјално осигурување целосно ќе исчезнат. Без какви било промени, даноците на плати кои сеуште се плаќаат од помладите работници ќе бидат доволни да финансираат околу 79% од предвидените бенефиции.
Една алтернатива на решавањето на ногата за социјално осигурување е дека комбинацијата на фактори, како што се зголемената возраст за целосни бенефиции или ограничувања на повисоките приходи, ќе помогне да се поправи на некој начин. Но, како резултат на овие потенцијални поправки на системот, придобивките може драстично да се намалат од денешните нивоа.
Значи, во зависност од тоа кога ќе се пензионирате, може да сметате на нога за социјално осигурување, но најдобро и мало.
Пензионираната столица на иднината може да има три нозе, но веројатно ќе изгледа повеќе како голема колона со две мали штракање. Двете мали нозе се таму за да додадете малку стабилност, но главната лична заштеда на колоната е она што ќе го задржи вашето пензионирање. Затоа е толку важно да се заштедат колку што можете во текот на работните години.
Дали сте заштедиле доволно за да ги исполните вашите цели за пензионирање? Најдобар начин да се открие е да се изврши основна пресметка за пензионирање најмалку еднаш годишно. Различни различни калкулатори за пензионирање постојат овие денови за да ви помогне да направите едноставна пресметка за пензионирање за да видите дали сте на вистинскиот пат (видете во пензионирачките калкулаторски рецензии за резиме на преглед на популарни опции).
Само не заборавајте да ги вклучите сите нозе на три нозете за пензија што се однесуваат на вашата лична ситуација.
Содржината на оваа страница е дадена само за информации и за дискусија. Не е наменет да биде професионален финансиски совет и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестиции или за планирање на даноците. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.
Ажурирани од Скот Спан
Примери: