Преглед на основните видови пензиски планови
Учење за тоа како да планирате за пензионирање не треба да чувствувате како да научите друг јазик. Плановите се полесни за разбирање отколку што може да мислите, ако ги знаете основите. Започнете со овие шест основни сметки за пензионирање.
01 Индивидуални пензиски сметки
ИРА е инвестициска сметка. Откако парите се ставени во рамките, можете да инвестирате во акции , обврзници , взаемни фондови , ЕТФ и други видови на инвестиции. Можете да купите и продадете инвестиции во рамките на ИРА, но ако се обидете целосно да ве натераат пред возраста за пензионирање на 59 ½ (позната како рана дистрибуција), најверојатно ќе платите 10 проценти казна и може да подлежите на федерални државни и локалните даноци на доход.
За повеќе информации за границите на придонесот на ИРА за даночната година 2018, проверете ја оваа врска .
02 Roth IRAs
За разлика од редовната ИРА, Рот ИРА придонесите се вршат по оданочување, но сите пари генерирани во рамките на Рот никогаш не се оданочуваат повторно. Најдобриот дел: можете да ги повлечете придонесите што сте ги направиле на Рот ИРА пред старосната граница за пензионирање без казни. Ако само што почнувате и мислите дека вашиот приход ќе се зголеми, ставањето пари во Рот е одлично место за да инвестирате екстра пари, додека вашата иднина ќе ви биде неверојатна даночна пауза.
03 401 (к) Планови
A 401 (k) е сметка за пензионирање на работното место, понудена како корист за вработените. Оваа сметка ви овозможува да придонесете дел од вашата плата пред оданочување во инвестициска сметка одложена од данок.
Една од придобивките од придонесот на пари пред оданочување е тоа што го намалува износот на приход врз кој се засновани даноците (ако заработите 75.000 долари и да придонесете 10.000 долари, ќе се оданочите со приход од 65.000 долари). Плус, во 401 (к), инвестициските придобивки растат данок одложен до пензионирање. Ако ги повлечете средствата од планот пред возраста за пензионирање, можете да платите казна од 10 проценти и да бидат предмет на федерални, а можеби дури и државни и локални даноци на приход . Сепак, некои работодавци нудат 401 (к) заеми .
Многу работодавци ќе ги усогласат придонесите на вработените со 401 (к) , обично до 6 проценти (иако тоа може да биде "елек" до целосниот износ во период од неколку години). Ако не придонесувате кон натпреварот на компанијата, може да игнорирате значителна корист за вработените.
Варијации на овој тип на сметка вклучуваат 403 (б) , слична сметка понудена на едукатори и непрофитни работници; и план од 457 (б) , кој им се понуди на државните службеници.
04 Рот 401 (к)
А Roth 401 (k) ги комбинира карактеристиките на Roth IRA и 401 (k) . Тоа е вид на сметка понудена преку работодавците (и затоа што е релативно нова, не сите работодавци ги нудат), но придонесите доаѓаат од вашата плата по оданочување, наместо платата пред данок. Ако се исполнети одредени прописи, придонесите и приходите во Рот никогаш не се оданочуваат повторно.
05 SIMPLE IRA
Инаку познат како заштеда на поттик меч за вработените ИРА, SIMPLE IRA е план за пензионирање што малите компании можат да ги понудат на вработените. Ако имате SIMPLE IRA , знаете дека работи многу како 401 (k). Придонесите се направени од повлекување на платите пред оданочување, а парите се зголемуваат со одложен до пензионирање.
06 SEP IRA
Ако сте самовработени и немате никој што ќе работи за вас, SEP IRA ќе ви овозможи да придонесете дел од вашиот приход на своја сметка за пензионирање и целосно да ги одземете од вашите даноци за данок. Максималните годишни граници за придонеси се повисоки од повеќето други сметки за пензионирање кои се оданочувани со даноци.
Како што растете во вашата кариера, може да акумулирате различни пензиски планови и да завршите со еден или повеќе или со секој од овие планови. На пример, IRA Rollover е тип на сметка која ви овозможува да ги консолидирате 401 (к) сметките од поранешни работодавци. Исто така можете да конвертирате постоечки 401 (к) или ИРА во Рот ИРА , да го платите данокот денес и никогаш да не го платите повторно.
Кога почнува да штеди за пензионирање, 401 (к) на работодавачот е првото место што треба да се сврти за растот на одложениот данок , но Рот ИРА исто така е одлично место за да се издвојат дополнителните пари што ги заштедувате за пензионирање или други животни настани. Запомни придонесите направени на Рот ИРА може да се повлечат без казна пред пензионирањето и нема да се оданочуваат при повлекување. Ова е причината зошто 401 (к) и Рот ИРА се добра комбинација .