Какво е Рот 401 (к), како функционира, и кога треба да размислиш
Што е Рот 401 (к)
А Roth 401 (k) е токму она што звучи како: тоа е комбинација од 401 (k) и Roth IRA .
Како 401 (к), тоа е понудено од работодавец, придонесите се земаат од вашата плата и може да се инвестираат за пензионирање во голем број дефинирани инвестициски избори. Како Рот ИРА, придонесите се прават по оданочување (за разлика од придонесите 401 (к) пред оданочување), но парите генерално не се оданочуваат повторно, дури и кога се повлечени при пензионирање на или по 59-годишна возраст. (Велам "генерално", бидејќи правилата за повлекување на Рот се малку сложени. На пример, мора да се инвестирате пет последователни години пред да ги повлечете парите.)
Рот 401 (к) Граници за придонеси
Границите на придонесот за Roth 401 (k) се исти како оние за редовна 401 (k). Во 2018 година, можете да придонесете до 18.500 долари за Рот 401 (к). Ако сте на возраст од 50 години или постари, можете да допринесете дополнителни 6.000 долари за една година. Споредете ги овие максимуми со оние за Рот ИРА: 5,500 долари годишно во 2018 година, со дополнителни 1.000 долари во придобивките. Плус, има помалку ограничувања за подобност за Рот 401 (к).
Рот 403 (б)
Ако работите во некомерцијална или во училиште, можеби сте виделе Рот 403 (б) во пензиските понуди на вашата компанија. Исто како 403 (б) работи како 401 (к), Рот 403 (б) работи како Рот 401 (к). Значи, можете да ги донесувате своите одлуки исто како што сте имале ако сте имале Roth 401 (k).
Предности на Рот 401 (к)
Ако мислите дека вашите даноци ќе бидат повисоки во пензија отколку што се денес, Рот 401 (к) има многу смисла. Сега плаќате пониска даночна стапка на парите за инвестирање и немате даноци во иднина. За побогатите поединци кои не ги исполнуваат условите за традиционалните Roth IRA-поединечни поединци со модифициран прилагоден бруто приход повеќе од 135.000 долари во 2018 година, не се квалификуваат, како и двојките што поднесуваат заеднички договори за 199.000 долари во 2018 година - Рот 401 (к) е одличен начин да се вклучи во оваа стратегија за данок за пензионирање. Со традиционалната 401 (к), кога ќе ги повлечете средствата при пензионирање, ќе платите даночна стапка од 10% до 37% или повеќе во зависност од вашата даночна заграда . Не можете да предвидите каде во иднина ќе отпочнат данок, но ако очекувате да бидете во поголема заграда за данок на доход за време на пензионирањето, Рот 401 (к) би можел да направи повеќе смисла.
Младите луѓе кои сеуште не се основани во нивните кариери, исто така, имаат поголема веројатност да ги видат своите даноци во иднина, што го прави Рот 401 (к) или Рот ИРА одличен начин да се заштедат на идните даноци. Но, ако сега правите добар износ на приход и очекувате дека вашата даночна стапка значително ќе се намали при пензионирањето, редовната 401 (к) може да биде подобра залог.
Недостатоците на Рот 401 (к)
Но, пред да ги отфрлите сите ваши заштеди во пензија во Roth 401 (k), сметајте дека нивната најголема одбивност е во споредба со 401 (k): придонеси по данок. Со традиционалните 401 (к), придонесите се прават пред оданочување, па нема влијание врз вредноста на доларот за долар на вашата плата. A 401 (k), исто така, ви нуди одличен начин за намалување на вашиот оданочен приход и вашата сметка за данок на приход без да се чувствувате премногу финансиска болка. Бидејќи Roth 401 (k) придонеси се направени по даноци се извадени, вашата плата ќе се поголем хит. Погледнете ја разликата користејќи го традиционалниот калкулатор 401 (k) наспроти Roth 401 (k).
Ролловери за Рот 401 (к)
Освен големата разлики после данок, Рот 401 (к) е многу сличен на обичните 401 (к). Кога оставате една работа за друга, може да имате избор да го задржите Вашиот Рот 401 (к), каде што е со поранешниот работодавец, за да го преместите во план на новиот работодавач ако се нуди Рот 401 (к), или преместете го во превртување Roth IRA, каде што ќе бидете предмет на истите правила за повлекување.
Што треба да направите?
Можете да придонесете и за 401 (k) и за Roth 401 (k), но границите на придонесите се за комбинираните сметки. Значи, треба да префрлите дел од вашите 401 (к) придонеси во Рот 401 (к)? Тоа навистина зависи од даночните фактори дискутирани погоре. Наместо тоа, можеби сакате да продолжите со цел да ги зголемите придонесите за вашата редовна 401 (к) и да добивате Roth IRA кој не е спонзориран од работодавачот. Ако не планирате да придонесете повеќе од $ 5,500 до $ 6,500, редовната Roth IRA ви дава исти придобивки што ќе ги добиете со Roth 401 (k). Ако имате способност да придонесете за двата вида на сметки за пензионирање, комбинацијата 401 (k) и Roth IRA има многу смисла за финансиските достигнувања.
Повеќе од 50% од големите работодавци нудат Рот 401 (к). Ако сте навистина заинтересирани за Roth 401 (k) опција и вашиот работодавач моментално не го понуди, побарајте од нив да го додадете. Тоа не боли, и тоа е уште една инвестиција опција која може да ви помогне да се изгради здрава финансиска иднина во пензија.
Содржината на оваа страница е обезбедена само за информации и дискусии, и не треба да биде основа за вашите одлуки за инвестирање. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.