401 (к) планови се клучни за планирање на пензионирањето. Еве како да се направи смисла за нив.
Зошто да се запишете во план 401 (к)
Вашиот план 401 (к) ви овозможува автоматски да го искористите растот на одложениот данок.
Со постепено отстранување на повеќето пензиски планови со дефинирани придобивки и голема неизвесност околу социјалното осигурување, заштедата за пензионирање сама по себе е сè повеќе критична.
Како да се запишете во план 401 (к)
Иако некои компании автоматски ги запишуваат вработените во нивните планови 401 (к), можеби ќе треба да пополните едноставен формулар за да учествувате во вашиот план. Ќе одредите колку да ги зачувате и изберете вашите инвестициски опции. Не грижи се! Износот што го зачувате, начинот на кој инвестирате, па дури и вашето континуирано учество во планот 401 (к) се сите одлуки што можете да ги промените во секое време.
Планот 401 (к) е поврзан со вработувањето
Можете да учествувате само во 401 (к) план ако вашиот работодавец ви дозволува да го сторите тоа. Вашиот работодавец мора да понуди план и мора да имате право да учествувате. Затоа, не можете да поставите план 401 (к) самостојно. (Меѓутоа, ако работите, можете да воспоставите Индивидуална пензија (IRA) приватно.
Ако сте самовработени, ќе имате и други опции за планирање за пензионирање .) Клучот е да се избегне недостасува оваа важна можност да се спаси за пензионирање. Недостасува на даночните предности на 401 (к) планови и соодветни придонеси се некои од најголемите грешки што луѓето ги прават при отпочнување на нова работа.
Колку можете да придонесете за 401 (k) план?
Износот што го зачувате во вашиот план 401 (к) често се нарекува процент на вашиот придонес. Ако вашата бруто плата е 3.000 долари и сакате да внесете 300 долари од секоја плата во вашиот план 401 (к), ќе треба да го наведете процентот на придонес од 10%, бидејќи 10% од 3.000 $ е 300 долари.
401 (к) Планирајте граници за придонес
За 2017 година, најмногу што можете да придонесете за 401 (k) е 18.000 долари. Ако имате 50 години или повеќе, може да дадете вкупно 24.000 долари. Вашиот работодавач може дополнително да го ограничи износот за кој имате право да придонесете. Имајте на ум дека границите на придонесот на ИРА се целосно одвоени.
401 (к) Планирај краен рок
За разлика од ИРА, нема рокови за придонеси. Сепак, колку побрзо ќе се запишете, толку побрзо ќе почнете да штедите за одложено плаќање за пензионирање.
401 (к) Планирајте ги даночните одбитоци
Секој редовен 401 (к) придонес веднаш го намалува вашиот приход што подлежи на оданочување. На пример, поединецот во даночната заграда од 25%, кој ќе даде придонес од 100 долари за планот 401 (к), веднаш ќе заштеди 25 долари во даноци. (25% x 100 $). Иако нејзината 401 (к) рамнотежа се зголемува за целосниот износ на нејзиниот придонес од 100 долари (к), нејзината плата се намалува само за 75 долари! За жал, 401 (к) придонес не го намалува износот што мора да го платите во даноците на FICA и Medicare.
Како 401 (к) планови нудат раст на одложениот данок
Бидејќи парите во вашиот 401 (к) план стануваат одложени за данок, вие не плаќаат даноци за приходите на сметката. Всушност, дури не го пријавувате приходот до УЈП. Тоа не е се додека не ги земете вашите пари од планот 401 (к), идеално за време на пензионирањето, дека ви должи даноци.
Инвестирање на 401 (к) пари
Инвестирањето на вашите 401 (к) пари е од клучно значење за нејзиниот долгорочен раст. Вашата стратегија за инвестирање треба да се промени со текот на времето. Колку помладите сте, толку поагресивна ќе биде распределбата на средствата , што значи зголемена сопственост на акции. Додека близу или влегувате во пензија, вашиот 401 (k) рамнотежа треба да почне да ја одразува реалноста дека дистрибуциите не се премногу далеку, и треба да имате помал дел од вашите пензиски пари инвестирани во акции.
Нема ограничувања на приходот за учество во планот 401 (к)
За разлика од многу други даночни одбивања и кредити, подобноста да придонесе за планот 401 (к) не е ограничена со ниту едно максимално ниво на приход.
Усогласување на работодавачот 401 (k) Планирајте ги програмите
Многу работодавци обезбедуваат соодветни придонеси за плановите на 401 (к) на нивните вработени. Во програмата за совпаѓање на работодавачот , компанијата става пари во 401 (к) план на секој поединец кој исто така придонесува за нивниот 401 (к) план. Ако одберете да не учествувате во вашиот 401 (k) план, обично ти го губите овој соодветен придонес. Затоа, да не учествувате во 401 (к) план на ниво на кое работодавачот одговара е често се нарекува исклучување на бесплатни пари.
Зголемување на вашите 401 (к) придонеси со текот на времето
Многу 401 (к) планови нудат автоматски стапка ескалација карактеристики кои ви дозволуваат да постепено зголемување на придонесите. Со ескалација на стапката на придонес одржувате контрола на износот и времето на идно зголемување на придонесот. Некои компании дури и да изберат автоматски да се запишат нови вработувања во пензиски планови со можност да се откажат од ескалација на стапката на придонес. Овој пристап "го постави и заборави" може да обезбеди значителен поттик за целокупната заштеда во пензија.
Потребни распределби од 401 (к) планови
Во повеќето случаи, мора да почнете да земате пари од вашиот 401 (к) план почнувајќи од годината откако ќе достигнете 70 1/2. Потребната минимална сума за дистрибуција е определена од Службата за внатрешни приходи и се базира на вашиот животен век.
Ажурирани од Скот Спан