Секогаш не прави смисла да го придонесете Макс на вашиот 401 (k)
Кога станува збор за спасување за пензионирање, општо упатство е да зачувате, да зачувувате и да зачувате повеќе.
Правењето придонеси за 401 (к) или сличен план за пензионирање може да изгледа како прилично очекувано, со бројни извештаи кои го истакнуваат фактот што повеќето Американци не чувствуваат дека се на пат да ги исполнат своите цели за подоцнежниот живот. Всушност, повеќето лични финансиски експерти сугерираат заштеда некаде помеѓу 10 до 20 проценти од вашиот приход во текот на вашата работна кариера. Сето ова е насочено кон добивање на 80-процентен рејтинг за замена на приходот.
Се разбира, ова се само стандарди и вашиот личен финансиски план треба да биде - добро, лично .
Кога треба да ги максимите придонесите кон вашиот 401 (к) план
Предлогот за најдобра пракса е барем да заштеди доволно за да го фати натпреварот на вашата компанија доколку е обезбеден. Постојат многу ситуации каде што треба да се над и надвор од натпреварот на компанијата, за да се финансираат целите за пензионирање. Во 2018 година, максималниот износ што може да придонесете за планот 401 (к) е 18.500 $ (24.500 долари за возраст од 50 години или повеќе).
Еве некои финансиски пресвртници кои треба да бидат на место пред да придонесат што е можно повеќе за вашиот 401 (k):
- Имате најмалку 3 до 6 месеци основни трошоци за живеење издвоени во итен фонд.
- Имате елиминирано долг со кредитни картички со висок интерес, лични заеми, автомобилски кредити итн.
- Вие сте на пат да постигнете краткорочни финансиски цели за живот, како што имате дете, купувате дом или друг голем купувач.
- Имате соодветно осигурување на живот.
- Имате формален план за имот, вклучувајќи и волја и други критични документи (жива волја, полномошно за здравствена заштита, фондови, итн.).
- Вие придонесувате до највисокиот можен износ на вашата сметка за здравствено штедење (ако е покриена со висок одбиен здравствен план)
- Имате адекватно покривање на инвалидско осигурување за да ги заштитите вас и вашето семејство ако пропуштите работа за шест месеци или повеќе.
- Ако се приближувате до пензионирање, имате планови за долгорочна нега (ЛТЦ осигурување, само-плати, итн.).
Кога треба да ги максимите придонесите кон вашиот 401 (к) план
Додека придонесувањето до максималниот можен износ до 401 (к) може да звучи идеално, тоа не е вистинскиот пристап за секого. За една работа, не секој е во состојба да придонесе 18.500 долари годишно во план за пензионирање. Ако заработувате 50.000 долари годишно, ова е 37 проценти од вашиот вкупен приход. Во ред е да се признае дека можеби нема да имате вишок на паричен тек што е потребно за да се случи ова.
Целиот процес на планирање на пензионирањето е балансирачки чин на отстранување на пари настрана за подоцна, додека се обидува да ги задоволи потребите и желбите за денес. Ако имате акумулирано значителен долг со кредитна картичка или имате долг со долг со висок интерес (на пример, поголем од 6 проценти), типично треба да ја задржите намалувањето на долгот како цел на повисок приоритет.
Слично на тоа, ако немате целосно финансирана сметка за итни штедни влогови, можеби ќе сакате да се фокусирате на тоа пред да ги намалите заштедите во пензија над вашиот работодавач.
Постојат и други причини да се преиспита максимално 401 (к) придонеси. Ако вашиот план за пензионирање на работното место е оптоварен со високи трошоци и трошоци или има ниска инвестициска постава, можеби ќе сакате да задржите над и над натпреварот на компанијата. Други сметки за пензионирање предност пред оданочување, како што се традиционалните или Roth IRAs, ќе ви овозможат да придонесете до 5,500 долари годишно (6,500 долари за оние постари од 50 години) и ви даваат поголема контрола врз вашите опции за инвестирање.
Како што може да се види понекогаш има смисла да се максимизира вашата 401 (k), а понекогаш можеби ќе треба да го ограничите вашиот придонес. Првиот чекор при одредување колку треба да придонесете е да ја процените вашата целокупна финансиска состојба.
Ако имате солидна финансиска основа и вашиот работодавач спонзориран план за пензионирање е наполнет со одлични карактеристики, зголемувајќи ги вашите придонеси има смисла. Доколку сеуште работите на други аспекти од вашиот финансиски план за живот, тоа е знак дека најверојатно ќе треба да задржите за зголемување на вашите 401 (к) придонеси. Добрата вест е дека отплатата на долг со висок интерес, градење на вашата мрежа за безбедност во итен случај и фокусирање на други финансиски цели исто така се важни чекори на патот кон вистинско финансиско здравје и обезбедуваат чувство за поголема подготвеност за пензионирање.