Секогаш можете да пристапите до 401 (к) средства, но казните можат да се применат
Подолу е даден преглед на различни начини за повлекување на пари од вашиот план 401 (к) пред пензионирањето:
Повлекување од 401 (к) Пред возраст 59½
Додека имате право да пристапите до вашите 401 (к) придонеси и нивните приходи во секое време, ако направите повлекување пред 55-годишна возраст, веројатно ќе се соочите со некои стрмни казни. Прво и основно, важно е да се признае дека секое повлекување направено од вашиот 401 (к) со да се третира како оданочен приход и да подлежи на данок на доход во годината во која сте го направиле повлекувањето. Но, во прилог на даноците на доход што ќе се должи, исто така ќе биде предмет на дополнителни 10% рана дистрибуција казна . За некои даночни обврзници, овие даноци и казни може да се додадат и речиси да ја намалат вредноста на вашето оригинално повлекување на половина.
Ако барате да пренесете или префрлате 401 (к) средства на друга квалификувана сметка, можете да ги избегнете овие даноци и казни со соодветен трансфер на доверител-до-доверител.
Ако барате да пристапите до 401 (к) средствата поради финансиски тешкотии или за големо купување како аванс на куќа, би можеле да сметате за 401 (к) заем , но треба да се обидете да избегнете оданочливо повлекување на сите трошоци.
Последно, но не и најмалку важно, постојат околности под кои можете да направите казнено оданочување за повлекување од вашата 401 (к) пред да достигнете 59½ години:
- Вие поминувате и салдото на сметката е повлечено за вашиот корисник
- Ќе станеш оневозможен
- Повлекувате износ што е помал од дозволениот како одбиток за медицински трошоци
- Почнувате "значително еднакви периодични" повлекувања
- Вашето повлекување е резултат на наредбата за квалификувани домашни односи (QDRO)
- Имате најмалку 55 години и престанете да работите
Повлекување од 401 (к) По возраст 59½
Во очите на УЈП, 59-годишна возраст е магичниот број кога станува збор за избегнување на казните поврзани со раните 401 (к) повлекувања. На 59-годишна возраст, можете да направите казнени повлекувања од 401 (к) средства кои се префрлени во традиционална ИРА. Ако вашите средства се уште се во планот 401 (к) и сте во пензија, можете исто така да направите повлекување без казна. Доколку достигнете 59 ½ години и сеуште работите, сепак, правилата може да се променат малку.
На возраст 59½ или постари, генерално може да пристапите до 401 (к) средства без казна од планот на поранешниот работодавач дури и ако сеуште работите. Но, ако достигнете 59 ½ години и сеуште работите во компанијата со која имате 401 (к) средства, ќе треба да проверите со администраторот на планот за конкретните правила на вашиот план. Вашиот план може да го понуди она што се нарекува повлекување "во служба" кое ќе ви овозможи пристап до 401 (к) средства без казна, но многу планови не ја нудат оваа опција.
Запомни, дури и ако повлекувањето не е казнето, тоа ќе биде предмет на данок на доход.
Повлекување од 401 (к) По возраст 70 ½
Додека генерално можете да пристапите до 401 (к) средства без казна, почнувајќи на 59-годишна возраст, многу луѓе продолжуваат да работат добро во текот на таа возраст и, според тоа, ги одложуваат нивните повлекувања што им овозможуваат на имотот да продолжи да расте со одложување на данок. Меѓутоа, од 70-тите години, УЈП ќе почне да мандатира да направите повлекувања познати како минимални минимални дистрибуции (RMDs) . Минималните повлекувања од IRAs секогаш се потребни на возраст од 70 1/2, но можете да ги одложите да ги земете од вашиот сегашен план за работа на работодавачот, како што е 401 (k), до 1 април од годината по пензионирањето. Еден исклучок од ова правило е дека вработените кои поседуваат повеќе од 5 проценти од компанијата спонзор на планот се уште треба да почнат да земаат дистрибуции од 401 (к) план на возраст од 70 1/2.
План за пензионирање бара испитување на сите достапни можности да ги користите вашите пензиски штедни сметки за да ги задоволите важни животни цели. Важно е да се разбере како и кога може да пристапите до вашите пензиски заштеди во 401 (к) план пред целосното пензионирање. Само осигурајте се дека целосно ги разбирате импликациите за данок на доход за какви било одлуки за повлекување. Преземањето на пари од 401 (к) во текот на работните години може потенцијално да ве придвижи кон повисока даночна заграда и да го намалите јајцето за пензионирање во иднина.