Рано 401 (к) Повлекувањата можат да бидат предмет на повеќе од само даночни данок
Но, дали ви треба аванс за нова куќа, школувањето за вашите деца, или дури и пари за неочекувани финансиски итни случаи, важно е да продолжите многу внимателно кога размислувате за 401 (к) повлекување.
Секој 401 (к) повлекување значи да се жртвуваат значајни придобивки од вашите тешко заработени претходни планови придонеси. Тие дури може да доведат до повисоки даноци на доход и дополнителни казни.
401 (и) Правила за повлекување на сметката и казни
Една од најкорисните придобивки од планот 401 (к) е дека секој придонес носи даночни бенефиции. Не само што денес се одбива вашиот придонес, туку и вашиот придонес кон вашата сметка исто така се зголемува одложениот данок . Но, овие даночни бенефиции важат само кога се придржувате кон правилата на планот, а овие правила го ограничуваат сè, од колку можете да придонесете за планот годишно кога ќе можете да ги повлечете средствата од планот без казна.
Со ретки исклучоци, сите традиционални 401 (к) повлекувања се оданочуваат како обичен приход, иако средствата на Роте 401k се третираат поинаку. Во идеална ситуација, нема да ги повлечете средствата од вашата 401 (к) се додека не се пензионирате.
Ќе плаќате данок на приход за таквите повлекувања исто како што правите со секоја плата која сте ја заработиле кога сте биле вработени. Но, многу луѓе сметаат дека се во пониска даночна заграда во пензија отколку што беа во текот на нивните работни години, и ова може да се додаде до некои релативни даночни заштеди.
Но, ако ги повлечете средствата од вашиот 401 (к), пред да достигнете најмалку 59 години, ќе ви должам не само данок на доход за износот што го повлекувате, туку и тие се подложни на дополнителни 10 проценти навремена даночна казна .
Тогаш работите се лепат брзо. За некои луѓе, ова може да значи намалување на вкупниот сте се повлече речиси на половина по плаќање на даноци и казни! Не само што "губи" тие пари за даноците денес боли но тоа ќе го чини вашиот пензиониран себе уште повеќе.
Исклучоци од 401 (к) Повратни казни
Тоа, рече, постојат неколку исклучоци за 10-процентната рана дистрибуција казна кои се наменети за ублажување на некои од финансиската загуба во одредени ситуации. Во следните околности, 401 (к) повлекувања направени пред да достигнете возраст 59 Ѕ се ослободени од дополнителната казна:
- Ќе умреш, а сметката му се исплаќа на твојот корисник
- Ќе станеш оневозможен
- Вие го прекинувате вработувањето и имате најмалку 55 години
- Повлекувате износ помал од оној што е дозволен како одбиток за медицински трошоци
- Вие почнувате значително еднакви периодични исплати (види правило 72 (t) )
- Вашето повлекување е поврзано со квалификуван налог за домашна врска
Повлекувањата во секоја од овие сценарија би биле предмет на редовни даноци на доход, а не дополнителна казна од 10 проценти, но повлекувањата мора да се направат според правилата на планот и со соодветна документација. Бидете сигурни да се едуцирате за барањата на вашиот план пред да земете такво повлекување.
Дополнителни 401 (к) Предвремени повлекувања
Во прилог на казни и даноци поради 401 (k) рано повлекување , ќе го изгубите потенцијалниот раст на инвестициите во тој пензиски план. Постојат годишни ограничувања на износот што можете да го направите за планот 401K , па затоа не можете да го надоместите претходното повлекување подоцна. Да не зборуваме, би било многу потешко да се заштеди доволно за да се "фати" на изгубената заработувачка и сложената камата.
Иако 401 (к) заеми имаат свои значителни недостатоци, можеби ќе сакате да го разгледате таков заем ако сте во финансиски измачуваат и вашата единствена опција се чини дека се вашите пари за пензионирање . Дури и со своите недостатоци, 401 (к) заем е генерално најпосакуван за целосно 401K повлекување , иако ниту е идеален.
Одложување на вашите 401 (k) повлекувања и RMDs
На другиот крај на спектарот, повеќето луѓе можат да го одложат примањето на дистрибуции од нивните 401 (к) планови и со тоа да ги максимизираат придобивките од нивниот раст одложен на доходот до 1 април во годината што следи по годината во која достигнуваат 70 ½ години.
По тој момент, мора да ја повлечете барем вашата потребна минимална дистрибуција (РМД) годишно.
Вашето RMD се пресметува како салдо на вашата сметка од почетокот на годината за која станува збор, поделено со очекуваниот животен век, како што е утврдено од страна на IRS во неговата табела за унифициран животен век . Исклучок постои ако вашиот сопружник е ваш единствен корисник и таа е повеќе од десет години помлада од вас. Како рано повлекување, не земајќи го годишниот RMD доаѓа со стрмни казни. Казната за не повлекување на вашата RMD е 50 отсто од разликата помеѓу она што требало да се дистрибуира и што всушност беше повлечено.