Над 40 години и зад заштеди во пензија? Еве 7 Совети
Ах, ебам. Вие не почнавте да штедите за пензионирање рано. Сега што?
Еве неколку совети кои ќе ве водат преку заштеда за пензионирање ако доцнеете во играта.
Играј го фати
Да претпоставиме дека имаш 40 години , со заштеди во пензија од 0 долари.
На ваша возраст, правно ви е дозволено да заштедите 17.000 долари годишно во 401k пензиски фонд. Колку ќе одат тие пари?
Претпоставувајќи дека стапката на враќање од 7 отсто - што не случајно е просечната годишна стапка на поврат што инвестициската легенда Ворен Бафет предвидува дека ќе видиме во следните децении - вашиот 401k ќе се зголеми на 1 милион долари за 24 години и 2 месеци. Тоа значи дека ќе бидете на пат да имате 1 милион долари на возраст од 64 години, на време за пензионирање .
Ќе ви треба дополнителни 7 години за да имате прилагодено 1 милион долари, што е еквивалентно на денешните долари. Со други зборови, ќе имате 1 милион долари, прилагодени на инфлацијата, на возраст од 71 година, под претпоставка дека продолжите да придонесувате со 17,000 долари годишно. Бидејќи многу пензионери работат до 68 или 70 години, работењето за дополнителни 7 години може да биде остварлива цел.
Разбирај колку си ти треба
"Но, не ми треба милион!" можеби размислуваш. "Јас само сакам едноставен живот".
Ах, но едноставен живот бара 1 милион долари во банката.
Гледате, повеќето експерти се согласуваат дека за време на пензионирањето, треба да се повлечете не повеќе од 3 - 4 проценти од вашето портфолио за пензионирање секоја година. (Овие се познати како " правило за 4 проценти " и " 3 процентни правила ").
Три проценти од 1 милион долари е 30.000 долари. Четири проценти од 1 милион долари е 40.000 долари. Со други зборови, ако сакате да живеете со приход од 30.000 до 40.000 долари годишно во пензија, ќе ви треба портфолио од најмалку 1 милион долари.
(Ова претпоставува дека немате пензија, имот за изнајмување или други извори на приход за пензионирање . Исто така, се исклучува и социјалното осигурување, кое многу луѓе сметаат дека е поретки отколку што очекуваат.)
НЕ ВЛЕГУВАЈТЕ ПОВЕЌЕ ризик
Некои луѓе прават грешка да преземат дополнителен ризик за инвестирање за да го надоместат изгубеното време. Потенцијалните приноси се повисоки: наместо 7 проценти, постои шанса вашите инвестиции да растат 10 проценти или 12 проценти.
Но, ризикот, потенцијалот за загуба, е исто така многу поголем. Вашиот ризик треба секогаш, секогаш да биде усогласен со вашата возраст. Луѓето во своите дваесетти години можат да прифатат поголеми загуби бидејќи имаат повеќе време за закрепнување. Луѓето во нивните четириесетти години не можат.
Не прифаќајте дополнителен ризик во вашето портфолио. Изберете една од следните препораки за алокација на средства :
- 120 минус вашата возраст во акции фондови , а остатокот во обврзници фондови . (Највисоко прифатливо ниво на ризик.)
- 110 минус вашата возраст во акции фондови, а остатокот во врска обврзници. (Умерено ниво на ризик.)
- Вашата возраст во фондови за обврзници , додека остатокот во акции фондови. (Најконзервативно прифатливо ниво на ризик.)
Отворете Рот ИРА
Откако ќе завршите со максимизирање на вашата 401k, отворете ИРА и максимизирајте го вашиот придонес за тоа.
40-годишниот кој има право целосно да придонесе за Рот ИРА, може да додаде дополнителни пари секоја година на своите пензиски заштеди .
Придонесите во Рот ИРА растат без данок и може да се повлечат без данок. Ќе го избегнете данокот за капитални добивки .
Купи соодветно осигурување
Несреќата е најголемата причина што луѓето се принудени да прогласат банкрот. Намалете го ризикот со купување соодветно здравствено осигурување, осигурување од инвалидско осигурување и осигурување од автомобил.
Ако имате зависни лица, земете го терминот осигурување на живот во текот на времетраењето на времето кога вашите зависни лица ќе се потпрат на финансиски. Многу финансиски експерти велат дека целата осигурување на живот генерално не е добра идеја, особено ако ја започнувате политиката во 40-тите години.
Ова се само општи забелешки. Разговарајте со финансискиот планер само за плаќање за да добиете совети од лично скроени.
Барајте планери кои имаат "повереник должност" за вас како нивниот клиент.
Исплати долг
Исплати долг со кредитна картичка , автомобилски кредити и други високи каматни или не хипотекирни долгови.
Измерете дали или не треба да направите екстра плаќања на вашата хипотека. Ако сте во рана фаза на вашата хипотека , и многу од вашите плаќања се применуваат кон интерес, тоа би можело да има повеќе смисла да се направи дополнителни хипотека исплати .
Ако, сепак, сте во последните години од вашата хипотека и вашите плаќања првенствено се применуваат на главниот обврзник, може да ви биде подобро да ги вложувате тие пари.
Запомнете: Вие и вашиот брачен другар дојдете прво
Не штеди на пензиски заштеди за да ги испратите вашите деца на колеџ. Вашите деца имаат повеќе опции и можности отколку вас.
Вашите деца можат да земат студентски кредити . Не можете да земете "заем за пензионирање".
Вашите деца ги имаат сите свои животи пред нив. Времето е на нивна страна. Времето не е на ваша страна.
Вашите деца можат да почнат да штедат за пензионирање во своите 20-ти и 30-ти. Неможеш.
Вашите деца сега се возрасни; нека стојат на сопствените две нозе. Најдобар подарок што можете да го дадете е вашата финансиска пензиска сигурност.