Начини на кои можете да започнете да инвестирате и да добивате пари за да работите за вас
Во оваа статија, сакам да објаснам некои од начините на кои многу нови инвеститори го започнуваат своето патување. Додека се нурнуваме, покривам некои од потенцијалните структури и механизми преку кои може да одлучите да ги направите вашите први чекори. Сакам да се сетите на ова: Не презирајте го денот на мали почетоци. Секој мораше да почне некаде. Ќе бидете изненадени од тоа колку е подобро да бидете со тек на време, бидејќи навидум мали чекори за подобрување на вашата ситуација резултираат со поголеми и поголеми резултати.
Првиот чекор во откривањето на тоа како да се инвестира е одлучување кои видови на средства што сакате да ги поседувате
Во неговото јадро, инвестирањето е за поставување на пари денес, очекувајќи да добие повеќе пари назад во иднина, што, сметководство за време , прилагодување за ризик и факторинг во инфлацијата , резултира со задоволителна сложена годишна стапка на раст , особено во споредба со стандардите "добра" инвестиција . Поголемиот дел од времето, ова најдобро се постигнува преку стекнување на продуктивни средства.
Продуктивни средства се инвестиции кои внатрешно отфрлаат вишок пари од некој вид активност. На пример, ако купите слика, тоа не е продуктивна предност. Сто години од сега, сеуште ќе ја поседувате сликата, која може или не може да вреди повеќе или помалку пари. (Може, сепак, ќе можете да го претворите во квазипродуктивно средство со отворање на музеј и плаќање на прием за да го видите.) Од друга страна, ако купите станбена зграда, вие не само што ќе ја имате зградата, но сите пари што ги произведуваше од изнајмување и приход од услуги во текот на тој век.
Дури и ако зградата е уништена, сеуште го имате паричниот тек, кој би можел да го искористите за да го поддржите вашиот животен стил, даден во добротворни цели или повторно да се инвестира во други можности.
Секој вид производствено средство има свои предности и недостатоци, единствени навики, правни традиции, даночни правила и други релевантни детали. Може да се најдат себеси привлечени кон една или друга комбинација на инвестиции врз основа на вашите постоечки ресурси, знаење, темперамент, па дури и можностите достапни во една класа на средства во кое било време во споредба со друга. Еве еден брз преглед на некои од потенцијалните инвестиции што може да ги направите кога ќе го започнете своето патување:
Бизнис капитал - Кога поседувате капитал во бизнисот, имате право на дел од добивката или загубите генерирани од оперативната активност на таа компанија. Без разлика дали ќе одлучите да го поседувате тој капитал со целосно стекнување на мал бизнис или купување акции од јавно-тргуван бизнис преку купување на акции , деловниот капитал е историски најзасплатна класа на средства за инвеститорите. Толку многу што мудро беше забележано дека добар бизнис е дар што продолжува да дава. Точно, инвестирањето во деловниот капитал може да биде енормно ризично - со децении успешно го води книжарницата и одеднаш технологијата резултира со пораст на не само Амазон туку и електронски книги како што се Kindle, ставајќи ја вашата фирма во банкрот - но може да генерира богатство надвор од замисли.
Повеќето претпазливи луѓе инсистираат на диверзификација, бидејќи постојат некои значајни математички придобивки, бидејќи не само што ја намалувате зависноста од еден бизнис, туку ја зголемувате вашата веројатност да пронајдете можност за промена на животот. Лично, како што многумина знаете, сакам да поседувам и приватни бизниси, како што се Mount Olympus Awards, американска компанија за награди за јакни за јакни и јавни бизниси, вклучувајќи и портфолио полн со сè од Diageo до Colgate-Palmolive.
Хартии од вредност со фиксен принос - Кога ќе купите хартии од вредност со фиксен приход, вие навистина позајмувате пари на издавачот на обврзници во замена за приход од камата . Постојат огромен број на начини на кои можете да го направите тоа, од купување сертификати за депозити и парични пазари до корпоративни обврзници , општински обврзници без обврзници за обврзници од обврзници од САД, како што се обврзници за заштеда на серија ЕЕ или обврзници за заштеда од Серија I , суверени обврзници како САД Благајнички записи, обврзници и белешки за агенциски обврзници и комерцијални хартии од вредност за хартии од вредност на аукциски стапки.
Недвижнини - Можеби најстарите и најлесно разбирливи (иако далеку од едноставни) инвеститори од класата на инвеститори може да сметаат дека се недвижнини. Постојат неколку начини да заработите пари за инвестирање во недвижнини, но обично се сведува на развој на нешто и продажба на него за профит или поседување на нешто и дозволувајќи им на другите да го користат тоа во замена за изнајмување или плаќање на лизинг. За многу инвеститори, недвижниот имот е пат кон богатството, бидејќи полесно се позајмува, ако и 'простиш, ќе користиш потпора. Ова може да биде лошо ако инвестицијата се претвори во сиромашна, но, применувана за вистинската инвестиција, по вистинска цена, и под правилни услови, може да дозволи некој без многу нето вредност вреди да се акумулира ресурси, контролирајќи далеку поголема база на средства отколку што може или не може да си дозволи.
Нематеријални сопственост и права - Лично, ја обожавам оваа класа на средства кога тоа е направено во право, бидејќи можете да создадете нешта од тенок воздух што продолжува да печатите пари за вас. Нематеријалната сопственост вклучува сè, од трговски марки и патенти, до музички авторски права и авторски права. Јас сум особено драг на вториот. Во текот на мојот живот, моите авторски права сами генерираа многу пари што ги користев за други цели, вклучувајќи го и прераспределувањето на готовината за купување на акции, земање одмори или донирање на добротворната фондација на моето семејство.
Земјоделство или друга стока за производство на стоки - Иако честопати вклучува недвижен имот, инвестициите во активности за производство на стоки се фундаментално различни во тоа што или произведувате или извлекувате нешто од теренот или природата, често го подобрувате и го продавате за она што се надевате е профит. Ако маслото е откриено на вашата земја, можете да го извадите и да земете готовина од продажбата. Ако растете пченка, можете да го продадете, зголемувајќи го готовината со секоја успешна сезона. Опасностите се значајни - лошите временски услови, катастрофи и други предизвици можат и предизвикаа луѓето да банкротираат со инвестирање во оваа класа на средства - но, исто така, може да бидат наградите.
Следниот чекор во откривањето Како да ги инвестирате вашите пари е да одлучите како сакате да ги поседувате тие средства
Откако ќе се насели на класата на средства што сакате да го поседувате, можете веднаш да одлучите како ќе го поседувате. За подобро разбирање на оваа поента, ајде да погледнеме во деловниот капитал. Ако одлучите дека сакате удел во бизнис со кој се тргува јавно, дали сакате акциите да бидат целосно или преку здружена структура?
Право сопственост - Ако се одлучите за вистинска сопственост, ќе треба директно да купувате акции на поединечни компании, така што ќе ги видите некаде во билансот на состојба или во билансот на состојба на лице кое го контролирате. Постојат сите видови на даночни и стратегии за планирање кои можете да ги искористите со тоа што го прават тоа на овој начин, вклучувајќи го и многу саканиот зајакнат основен дупка и оданочувањето на бербата на специфични многу за да го минимизирате гризнувањето од страна на Сојузната држава и локалните власти кога треба да се подигне пари. Недостатоци е дека тие се генерално поскапи и имаат смисла кога ќе станете во шест бројки, обично 250.000, 500.000 или повеќе. Ова не е изводливо за многу инвеститори штотуку почнуваат, освен ако не доживеале голема неочекувана некако.
Соединето Сопственост - Вие ги мешате вашите пари со други луѓе и купувате сопственост преку заедничка структура или ентитет. На пример, во една статија наречена Како се заокружува структурата на взаемниот фонд , те поминав низ рамка на обичен инвестициски фонд. Некои богати инвеститори инвестираат во хеџ фондови . За помали, посиромашни инвеститори, работите како фондови со кои се тргува со размена и индексни фондови овозможуваат да се купат диверзифицирани портфолија по многу поевтини цени отколку што би можеле да си ги дозволат самостојно. Недостатокот е речиси целосно губење на контролата. Ако инвестирате во нешто како индекс фонд S & P 500, кој не е скоро толку пасивен како што некои инвеститори веруваат, но, наместо тоа, активно управува комитет кој ги менува методологиите од време на време, за возење, аутсорсинг на вашите одлуки на мала група луѓе со моќ да ја промените вашата распределба. Исто така, имате ризик од вградени капитални добивки кои не биле проблем до денес, но, ако најголемите индексни компании некогаш доживеат пресврт на паричните текови, како и повеќето инвестициски стратегии, кои во крајна линија имале во исто време или во друг, во минатото, може да значи заглавувам со нечија сметка за данок .
Третиот чекор во откривањето Како да се инвестира е одлучувањето каде сакате да ги задржите тие средства
Откако сте одлучиле начинот на кој сакате да стекнете инвестициски средства, треба да одлучите како сакате да ги задржите тие средства. Ова може да има големи, понекогаш животно менливи последици за вашето семејство, вклучувајќи ги и вашите деца, внуци и други наследници. Малку добро планирање, на почетокот, може да значи значително корисни резултати подоцна. Брилијантна илустрација е Walton Enterprises, LLC, која е приватна семејна холдинг-компанија на починатиот Сем Волтон. Со тоа што членовите на неговото семејство инвестираат заедно преку консолидиран ентитет , тој ефективно им подари 80% од своето богатство на своите деца, без да мора да се занимаваат со даноци на имот. Имено, тој ја подели сопственоста на она што стана "Wal-Mart Stores", Inc. на децата, држејќи го преку ентитетот што го контролирал, кога компанијата немала никаква вредност во споредба со она што во крајна линија станало. Тој можеше да ја раздвои контролата од економски интерес, што резултираше со тоа семејството Волтон да стане далеку, многу побогато отколку што инаку би имало.
Одлуките што ги донесувате може да бидат исто толку важни. Кога ќе инвестирате, како ќе го задржите?
Оданочливи сметки - Ако се одлучите за оданочливи сметки, како што е брокерска сметка , ќе плаќаат даноци на патот, но вашите пари не се ограничени. Можете да го потрошите на она што го сакате, сепак, сакате. Можете да го наплати сето тоа и да купите плажа куќа. Можете да додадете колку што сакате за тоа секоја година, без ограничување. Тоа е крајната во флексибилноста, но мора да му дадете чичко Сем на неговото намалување.
Данок засолништа - Ако инвестирате преку работи како 401 (k) план на работа и / или Roth IRA лично, постојат бројни средства за заштита и даночни бенефиции. Некои пензиски планови и сметки имаат неограничена заштита од банкрот, што значи дека ако страдате од медицинска катастрофа или некој друг настан кој го брише вашиот личен биланс на состојба , можете да си заминете со капиталот кој го вложувате за вас, надвор од дофатот на доверителите. Другите имаат ограничувања за заштитата на средствата што им се дадени, но сеуште достигнуваат седум бројки. Некои од нив се одложени од данок, што често значи дека добивате одбивање на данокот во моментот кога го депонирате капиталот на сметката за да изберете инвестиции и потоа да плаќаат даноци во иднина, честопати децении подоцна, што ќе ви овозможи годишно растење на данокот. Другите се ослободени од данок, што значи дека ги финансирате со долари по оданочување, но никогаш нема да плаќаат даноци ниту на инвестициската добивка генерирана во рамките на сметката, ниту на средствата откако ќе ги повлечете парите подоцна во животот, под услов да ги исполнувате условите за подобност. Доброто даночно планирање, особено на почетокот на вашата кариера, може да значи многу дополнително богатство по патот, како што се придобивките се врзуваат за себе.
Доверба или друг механизам за заштита на средствата - Друг начин да се одржат вашите инвестиции е преку субјекти или структури како што се фондови за доверба . Како што научивте во Што е доверба фонд? , постојат некои големи придобивки за планирање и заштита на средства од користењето на овие специјални сопственички методи, особено ако сакате да го ограничите начинот на кој вашиот капитал се користи на некој начин. На пример, ако стекнете политика за осигурување на живот, можеби ќе сакате да именувате фонд за доверба како корисник на политиката. Ова ќе резултира со исплата на осигурувањето во доверба. Ќе одам толку далеку што ќе направам нешто како да одлучувам за одделот за доверба во банка како официјален повереник, наместо на чувар на твоите сега сирачиња. Ова треба да го направи многу потешко, ако не и невозможно, за чуварот да го потроши богатството наменето за вашето дете; приказна што често ја слушате во кругови за финансиско планирање. Да, инвестициските трошоци ќе бидат значително повисоки, но падот зад пазарот не е ваша примарна грижа. Всушност, тоа е одвраќање. Ако имате прилично едноставна доверба со 500.000 долари или така, нема потреба од комплекс, и очекувате дека ќе биде исплатена во рок од околу една деценија по вашата смрт, би лично размислував да го разгледам одделот за доверба кај Авангард. Ефективните трошоци се околу 1,57% на годишно ниво според моите проценки. За она што го добивате, тоа е одлична зделка. Не мислам дека е идеален за побогати инвеститори или инвеститори со специфични мандати, но инаку, ја завршува работата.
Ако имате многу оперативни средства или инвестиции во недвижнини, можеби ќе сакате да разговарате со вашиот адвокат за основање холдинг компанија.
Пример за тоа како еден нов инвеститор би можел да почне да инвестира
Со рамка надвор од патот, ајде да погледнеме како нов инвеститор всушност може да почне да инвестира.
Најпрво, под претпоставка дека тој или таа не се самовработени, најдобриот тек на активности ќе биде да се пријавите за 401 (k) , 403 (b) или други пензиски планови спонзорирани од работодавачите колку што е можно побрзо. Повеќето работодавци нудат некој вид на соодветни пари до одреден лимит. Има смисла да се искористи ова. На пример, ако вашиот работодавач даде 100% натпревар за првите 3% од платата, а заработувате 50.000 долари годишно, тоа значи дека на првите 1.500 долари што сте ги укинале од вашата плата и ја ставиле вашата сметка за пензионирање, вашиот работодавец ќе ви подари дополнителни 1.500 долари во безвредни пари што е целосно твое. Дури и ако сето тоа го паркирате во нешто како стабилен фонд за вредности , тоа е највисокото, најбезбедно, најбрзо враќање што можете да го заработите било каде на берзата. За да оставите бесплатни пари на масата, речиси секогаш е огромна грешка.
Следно, под претпоставка дека тој или таа паднале под барањата за ограничување на приходот , нашиот инвеститор веројатно би сакал да финансира Рот ИРА до максималните дозволени дозволи за придонеси . Тоа е 5,500 долари за некој кој е помлад од 50 години и $ 6,500 за некој кој е постар од 50 години (придонес од 5.500 долари + допринос од 1.000 долари). Ако сте во брак, во повеќето случаи, можете да ги финансирате своите сопствени Рот ИРА.
По ова беше направено, добра програма за инвестирање, најверојатно, ќе вклучува изградба на серија на парични резерви, вклучувајќи и итна резерва за вонредни состојби. Премногу неискусни инвеститори имаат недостаток на почит за готовина. Тоа не е замислена да биде инвестиција, како што сте научиле во заштеда наспроти инвестирање . Затоа е важно да работите да имате соодветна заштеда при рака, дури и ако сметате дека додавате дополнителни инвестиции. За повеќе информации за тоа колку треба да заштедите, прочитајте колку треба да заштедите. На поврзана белешка, исто така треба да прочитате колку пари треба да ги чувам во моето портфолио? . Запомнете дека готовината не е само стратешко средство, може да ја потиснат нестабилноста и, во услови на обични каматни стапки, да обезбеди пристојни приноси.
Откако ова ќе заврши, најверојатно ќе сакате да започнете да работите со отплата на целиот ваш долг. Исплати го долгот со кредитна картичка. Избришете го вашиот долг за студентски кредит. Ако сакате да бидете крајно конзервативни, исплати ја својата хипотека, исто така. Не е тоа незамисливо. Во Соединетите Американски Држави, еден од 3 сопственици на куќи не му должи ниту денар против нивната куќа.
Откако ќе се направи тоа, би сакале да се вратите на вашата 401 (k) и да го финансирате остатокот над границите на совпаѓање што веќе сте ги финансирале и кое било целокупно ограничување кое ви е дозволено да ја искористите таа година.
Конечно, тогаш ќе започнете да додавате даночни вложувања на вашите брокерски сметки, можеби ќе учествувате во директни планови за купување на акции , стекнете недвижен имот и ќе финансирате други можности.
Завршено правилно во текот на долга кариера, со инвестициите успеа рационално, тоа ќе биде речиси математичка невозможност да се пензионира многу поудобно од типичниот работник. Тоа е едноставно природата на мешањето.
Некои нови инвеститори можеби сакаат да размислат за ангажирање на финансиски планер, фирма за управување со средства или други професионални лица
Ако ви треба помош, може да размислите за тоа што прават многу инвеститори и да работат со регистриран инвестициски советник , финансиски планер или друг професионалец. Изнаоѓање на вистинскиот за вас може да биде малку пробна и грешка, но тоа е важна врска, така што треба да го сфатите правилно. За жал, многу професионалци нема да работат со помали инвеститори. Звучи неправедно, но има причини за тоа, што можам да го потврдам од искуство. (Подоцна оваа година, мојот сопруг и јас започнуваме глобална компанија за управување со средства. Јас малку објаснив за тоа во есејот зад сцената. Многу нови инвеститори нема да можат да станат наш клиент, дури и ако сакаат затоа што планираме да ја утврдиме нашата минимална инвестиција во вредност од 500.000 долари. Фирмата, која ја нарекуваме Kennon-Green & Co., ќе понуди индивидуално управувани сметки што ги поседува трети лица чувар на имот на клиентот избор.Ние имаме намера да дизајнираме, изградба, следење и одржување на портфолија за клиентите и планирање на одлуки за распределба на одлуки за неколку мандати кои се залагаат за инвестирање во вредности со преференција за пасивност. Иако се обидував да најдам начин да го намалам планираниот минимум на 250.000 долари, тешко е едноставно е полесно да се справиме со поголеми суми пари. Поентата е, тоа не е од желба да се исклучи за себе, толку колку што е прагматична деловна одлука. Ние разгледувавме отворање на јавен фонд во одреден момент во иднина а s начин да управувате со средствата за помали сметки.)
Некои групи за управување со средства се обидуваат да одат "надолу на пазарот", како што е познато, сервисирање на клиенти со околу 50.000 долари во нивните портфолија. Најновиот учесник на ова поле е "Авангард", кој го фрли крпата во обид да се натпреварува со повеќе склопот на брендови меѓу богатите, ги намали своите минимални инвестициски средства на сегашното ниво (од $ 500,000 претходно) и ја намали советодавната такса до 0,30% + надоместоците и трошоците на основните вложувања во сопственоста на клиентот. Во суштина, советникот на Vanguard, кој според еден извор е случајно назначен по телефон кога ќе се јавите прв пат, ви помага да одберете распределба на средства користејќи технолошки решенија кои го автоматизираат најголемиот дел од тешката дигалка.
Чарлс Шваб има многу повеќе персонализирана услуга во опцијата за управување со капиталот со минимална инвестиција од 100.000 долари и такси кои почнуваат од 1.35%. Тоа го става меѓу најевтините во индустријата на тоа ниво на цени за тој калибар на услуга, особено ако ги споредите со главните брендови за регионален менаџмент. Поточно, од 30 април 2016 година, нејзиниот утврден надомест е следниот:
- Под 500.000 долари: 1.35% 1
- $ 500,000- $ 1,000,000: 1,33%
- 1.000.001- $ 2.000.000: 1.30%
- 2.000,001- $ 5,000,000: 1,25%
- $ 5,000.001- $ 10.000.000: 1.10%
- Над 10.000.000 $: 1.05%
1. Надоместокот врз основа на средства ги покрива трошоците за управување и трговијата со егзекуциите од страна на Шваб. Не ги опфаќа (i) одредени трошоци или давачки наметнати од трети лица, вклучувајќи диференцијали од непарни парцели, американски такси за депонирање, размена на такси и даноци за пренос што се предвидени со закон; (ii) такси за специјални услуги избрани од вас, вклучително и периодични такси за дистрибуција, електронски средства и такси за преведување, такси за доставување сертификати и надоместоци за реорганизација; (iii) маркери на дилери и маркирање на хартии од вредност со фиксен приход; и (iv) извршување на трансакции со хартии од вредност од страна на други посредници-дилери.
Некои фирми експериментирале со таканаречените Robo Advisors, кои се навистина само автоматизирани софтверски решенија од 1980-тите, кои повторно се приближуваат да ги заглават своите грди глави со малку поинакво повлекување. (Ако не можете да кажете, јас не сум фан, не сакав да инвестирам пари на тој начин. Не би ги инвестирал парите на моето семејство на тој начин. Јас не би ги инвестирал парите на моите пријатели на тој начин. не мислам дека историјата е променета и го спушта целиот живот заштеда во довербата на некој софтверски програмер, или поконкретно, неколку линии на код ме погодува како очигледно глупави во однос на потенцијалните придобивки. За доброто на љубопитност, имав модел портфолио изграден од една од главните автоматски портфолио платформи и се врати препорачува пристојна големина распределба на балон странски државни обврзници индиректно се одржа преку т.н. "безбедна" ETFs.Тоа е пореметени.Јас не мислам дека секој нормален инвеститор треба да биде учествувајќи во нешто слично, но има и стара изрека за будали и нивните пари. Луѓето постојано ловат луди работи. Човечката природа не се менува.)
Дознај повеќе за тоа како да започнете да инвестирате
За да ви помогнам да започнете со инвестирањето, тука се и некои други ресурси што ги составив:
- Водичот за потполно почетници за инвестирање во акции
- Водичот за нов инвеститор за инвестирање во обврзници
- Водичот за комплетен почеток за инвестирање во заеднички фондови
- Водич за почетници за инвестирање во недвижности
- Водичот за нов инвеститор за градење богатство
- Водич за почетници за дивиденди и инвестирање во дивиденди
- Водич за инвестирање за приходи од 10 дела
Покрај тоа, има повеќе од 1.000 написи од мојата содржина на страницата Инвестирање за почетници, како и неколку илјади на мојот личен блог кој се занимава со сè, од обичен до езотеричен. Ако барате нешто, шансите се пристојни што го покрив во одреден момент, некаде. Можете исто така да ми испратите порака во делот за коментари на мојот блог и има шанса да го видам и да можам да одговорам. Во меѓувреме, со среќа! Отпочнувањето на инвестициското патување е една од највозбудливите работи што некогаш ќе ги направите.