Разбирање на тековните и историските граници на придонесот за ИРА
Традиционални ограничувања на придонесот на ИРА и Рот ИРА
| ДАНОК ГОДИНА | AGE 49 & BELOW | ВОЗРАСТ 50 и над |
| 2002-2004 | 3.000 долари | 3.500 долари |
| 2005 година | 4000 долари | $ 4.500 |
| 2006-2007 | 4000 долари | 5000 $ |
| 2008 година | 5000 $ | 6.000 долари |
| 2009 година | 5000 $ | 6.000 долари |
| 2010 година | 5000 $ | 6.000 долари |
| 2011 година | 5000 $ | 6.000 долари |
| 2012 | 5000 $ | 6.000 долари |
| 2013 | $ 5,500 | 6.500 долари |
| 2014 | $ 5,500 | 6.500 долари |
| 2015 | $ 5,500 | 6.500 долари |
| 2016 | $ 5,500 | 6.500 долари |
| 2017 | $ 5,500 | 6.500 долари |
| 2018 | $ 5,500 | 6.500 долари |
Додека ги истражувате овие граници, најверојатно ќе забележите дека ограничувањата за придонеси за традиционална ИРА и ограничувањата за придонеси од Рот ИРА се напишани во американскиот даночен код на начин што тие секогаш се идентични. Инвеститор може да придонесе за традиционална ИРА или Рот ИРА, или да го подели придонесот меѓу двете, но сепак се применува комбинираниот годишен лимит на придонес. На пример, во 2017 година, ако имавте 28 години, можевте да придонесите вкупно 5,500 долари на вашата традиционална ИРА или на вашата Рот ИРА без да ги надминете границите на придонесот и да бидете погодени со значителни казни.
Објавено поинаку, ако ставите 2.000 американски долари во традиционална ИРА, не можете да ставите повеќе од 3.500 американски долари во Рот ИРА истата година.
Од друга страна, можете да го финансирате максималниот износ во Roth IRA и традиционалната IRA и сепак да ги искористат предностите на друг планот за пензионирање спонзориран од работодавачот, како 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA или дури и SEP -ИРА .
(За повеќе информации за овие сметки за пензионирање, прочитајте ги моите Упатства за ограничувања на придонеси за пензионирање .)
Како се одредуваат ограничувањата за придонесот за ИРА?
Според овој закон, ограничувањата за придонеси за традиционална ИРА и Рот ИРА ќе се зголемат со стапката на инфлација од 500 долари. Ова е причината поради која границата на придонеси не се зголемува за неколку години; инфлацијата не беше доволно висока за да го активира следното зголемување, така што остана стабилна.
Ве молиме имајте предвид дека ограничувањата на придонесите за традиционални IRA и Roth IRA се "користете-или-изгубите-тоа". Не можете да ги превртувате напред кон идната година. Последниот рок за исполнување на ограничувањето на придонесот е првичниот рок за поднесување на данокот, обично на 15-ти април, освен ако не падне за викенд. На пример, ако сакавте да ја финансирате вашата сметка за пензионирање до максималниот дозволен придонес за даночната 2017 година, ќе треба до 17 април 2017 година да ги добиете парите на сметката.
Финансирање на вашите традиционални и / или Рот ИРА
При финансирање на вашата традиционална ИРА или Рот ИРА, придонесите не треба да се направат во една паушална сума во исто време. На пример, ако сте имале 55 години во 2016 година и сакавте да добиете $ 125 од вашата сметка за проверка секоја недела за цела година да ја финансирате вашата Roth IRA сметка, можете да го направите тоа.
До крајот на годината, би депонирал точно 6,500 долари, што најмногу ви е дозволено да придонесете.
Постојат одредени ограничувања на приходот за тоа дали можете или не можете да финансирате традиционална ИРА и да го одземете данокот или целосно да ги финансирате Roth IRA. Ако сте подобни за двете, Рот ИРА е скоро секогаш подобар избор, бидејќи Рот ИРА е најблиску до совршениот даночен засолниште што постои во САД за типичниот инвеститор .
Постојат голем број на правила околу традиционалните IRAs и Roth IRAs, особено вклучување на повлекување на вашите пари пред да достигнете 59,5 години. Ако се најдете себеси во потреба од вашите средства, постојат осум начини на кои потенцијално може да се избегне 10% навремена казна за повлекување која се однесува на било кои други даноци што би можеле да се должат .