Прашања треба да побарате CFP професионалец
Милиони Американци се добро опремени да се справат со сопствените финансии и да направат одлична работа за тоа. Ова се луѓе со сериозен интерес за пари - и времето и знаењето за да ги следат нивните портфолија. Најважно, тие можат да ги задржат своите емоции - страв, алчност, љубомора - при проверка кога прават одлуки за инвестирање. Ако тоа не сте вие, можеби е време да добиете стручна помош.
Има многу професионалци таму кои нудат финансиски насоки.
Брокери, банкари, агенти за осигурување - сите тврдат дека знаат како најдобро да ве придвижат кон златното пензионирање! Но, важно е да се работи со некој со квантифицирана длабочина и ширина на обука и искуство. Затоа, треба да размислите за задржување на сертифициран финансиски план ако и кога одите во потрага по насоки.
CFP сертификати мора да заврши ригорозни обука и сертификација програма која ги подготвува да одговори на повеќето од секој аспект на вашиот финансиски живот. Сите тие се дипломирани студенти кои поминале за да го завршат курсот за финансиско планирање на ниво на колеџ. Потполно сертифициран финансиски планер мора да полага тежок сертификационен тест - еден вид правосуден испит за финансиски планери - и да заврши тригодишно работно искуство за да се добие ознака.
Потврдените финансиски планери, исто така, се обврзани да се придржуваат до строгиот етички кодекс, кој гарантира дека тие ќе дејствуваат како фидуциатори - секогаш донесуваат одлуки и препораки кои се во најдобар интерес на нивниот клиент, а не на сопствените .
Холистичкиот пристап на CFP професионалецот ќе го покрие следново:
- Анализа на вашата моментална состојба и подготовка на финансиски извештаи, како што е вашата нето вредност.
- Планирање на осигурување.
- Максимизирање на користењето на програмата за пензионирање на работодавачот, т.е. вашата 401k.
- Планирање на инвестиции.
- Планирање на данок на приход.
- Планирање на имот.
Според моето искуство, првите состаноци на клиентите се фокусираат на првата точка - добивање чувство за тоа каде сте и каде сакате да одите. Во оваа фаза, сакам да им помогнам на моите клиенти да развијат временска рамка за нивните различни животни цели. Ова помага да се одреди различни работи, како на пример колку клиентот треба да штеди и кој вид на средства треба да биде вклучен во неговото портфолио.
Ова обично води кон разговор за петтата точка - даноци и како да ги минимизираат. Планирањето на осигурувањето и максимизирањето на 401k обично се наоѓаат на дневен ред.
Постојат илјадници CFP професионалци во САД. Со малку истражувања, сигурно ќе го најдете вистинскиот партнер на ОПП. Најпрво, не прифаќај дека некој е професионалец од ОПП само затоа што ја користи титулата. Само оние заверени од CFP одборот се навистина акредитирани. Барањата за ОПР може да се потврдат на веб-страницата на CFB Board.
Одборот на ОПР исто така е добро место за изнаоѓање на сертифициран финансиски план. Ако барате планер само за плаќање, проверете со Националната асоцијација на финансиски планери.
Поени да се има предвид
Еве некои области кои треба да ги истражуваат кога ќе го интервјуирате потенцијалниот советник за да се справите со вашите пари:
- Како се приближувате кон финансиското планирање? Бидете сигурни дека филозофијата за инвестирање на планерот не е премногу агресивна или премногу конзервативна за вашата агенда и потреби
- Опишете ја вашата база на клиенти . Некои планери бараат минимална нето вредност или имаат други параметри за потенцијалните клиенти. Бидете сигурни дека нема да бидете последица.
- Кажи ми за твоето искуство . Очигледно, колку повеќе пазарни циклуси го видел професионалниот ОПР, толку подобро.
- Кои се вашите квалификации? Прашајте за неговите квалификации и обидете се да утврдите дали навистина има страст за финансии.
- Кој ќе се справи со мојот профил? Некои CFP професионалци се справуваат со сите клиенти директно, додека други работат со тим. Побарајте да ги запознаете другите членови на тимот и да ги проверите нивните квалификации.
- Како се плаќа? Планерите можат да добиваат провизии и / или такси. Бидете сигурни дека сето ова е детално во вашиот договор. Сертификатите за ОВП кои се плаќаат само за плаќање (вклучувајќи ги и мене) се плаќаат само од вас - тие не добиваат провизија за продажба на вас во разни инвестициски производи.
- Колку наплаќате? Добијте јасна проценка на стапките на часови, задоцнети такси или процент на провизија.
- Дали гледате какви било конфликти на интереси? Повторно, професионалци од CFP мора да се придржуваат до строгиот кодекс на однесување кој бара од нив да ги стават своите потреби пред сите други.
- Дали сте биле дисциплинирани за неетички или незаконски активности ? Одборот на ОПР, Регулаторната управа за финансиска индустрија (ФИНА) и државните осигурители и регулаторите за хартии од вредност се добри извори за овие информации.
Изберете вашиот сертифициран финансиски планер мудро, и ќе имате партнер за живот, оној кој ќе помогне да се изгради својата иднина и да ви даде мир на умот денес.