Новата студија на Авангард ја пресметува вистинската вредност на финансиски советник
Меѓу најчестите прашања што ги слушам како финансиски советник е: "Зошто на Земјата треба да ве вработам кога можам да управувам со сопствените пари? Имам 401k и ако сакам да направам други инвестиции, имам еден тон информации и совети достапни на интернет. "
Јас целосно го разбрав прашањето. Финансискиот совет обично чини 0,5% до 1% од вашето портфолио годишно. Значи, да, луѓето сакаат да знаат дали добиваат она што го плаќаат.
Авангард, една од најголемите светски инвестициски компании, го испитува ова прашање веќе 15 години. Врз основа на истражување, анализа и тестирање, Авангард заклучи дека, да, постои покажливо зголемување во враќањето од работа со финансиски советник. Авангард ја нарекува оваа предност Алфа на советникот. Кога се следат одредени најдобри практики, резултатот може да биде Алфа во три проценти годишно.
Одделна студија на Расел Инвестментс, голема компанија за управување со пари, дошол до сличен заклучок. Расел проценува дека добар финансиски советник може да го зголеми враќањето на инвеститорите за 3,75 отсто.
Не секој сака или треба финансиски советник. Околу една четвртина приватни инвеститори се навистина "самонасочени", според Авангард. Овие луѓе навистина уживаат во инвестирањето. Тие опсесивно ги следат пазарите и уживаат во создавањето и спроведувањето на финансиските проекции. Можеби најважно, овие инвеститори имаат неверојатно ниво на дисциплина што ги спречува нивните емоции да интервенираат со нивната долгорочна стратегија за инвестирање.
Со оглед на тоа што три четвртини од нас не се "самонасочени" кога станува збор за пари, добро е да се знае дека има достапна помош која навистина може да се исплати - во вистински околности .
Авангард вели дека постојат неколку начини на кои финансискиот советник може да додаде вредност на вашите инвестициски напори. Меѓу овие придобивки се и упатствата за развивање на севкупна стратегија за инвестирање, распределба на средства, минимизирање даноци, ребалансирање и како да се структурираат / повлечат подолго време од сметките за пензионирање.
Секоја од овие услуги постепено може да го зголеми враќањето на клиентот - понекогаш постојано, понекогаш спорадично.
Но, единствениот најголем начин на кој финансиски советник може да додаде вредност - до 1,5 проценти годишно со зголемено годишно враќање - е преку нешто што се нарекува бихевиорално тренирање.
Како што секој добар покер играч знае, исплашени пари не прават пари. Најдобрите финансиски советници се во состојба да ги чуваат стравовите и емоциите на своите клиенти со обезбедување стабилен совет базиран на факти и успокојување кога пазарите се караат или се лудуваат . Студијата Расел, исто така, го идентификуваше ова како единствена најголема корист за работа со финансиски советник.
Не можам доволно да ја нагласам важноста на оваа функција. Авангард студија на повеќе од 58.000 самонасочени IRAs покажа дека инвеститорите кои направија материјални промени во нивната стратегија ЕДНО ЕДНО во петгодишниот период од 2008 до 2012 година претрпеа хит од 8 отсто за изведба.
Студијата на "Морнингстар" покажува дека инвеститорите често добиваат многу пониски приходи од самите средства што ги инвестираат. Причината: тие трчаат во пари откако ќе завршат добро и ќе фрлат други средства веднаш пред да полетуваат. Со други зборови, тие продаваат ниско и купуваат високо. Советник може да спречи такво контрапродуктивно однесување.
Билансот не обезбедува даноци, инвестиции или финансиски услуги и совети. Информациите се презентираат без да се земат предвид инвестициските цели, толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори. Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата.