Терминот "финансиски планер" и "финансиски советник" обично го означуваат истото. Но, секако, не се сите финансиски планери или финансиски советници.
Нивото на образование, обука и искуство што го има професионалецот ќе направи голема разлика во квалитетот на советот што го добивате. Некои луѓе го прават своето финансиско планирање, а други бараат стручна помош. Искусен финансиски планер обично може да помогне да се подобри квалитетот на финансиските одлуки што ги донесувате.
Ако размислувате да најмите стручна помош, ќе треба да знаете што да очекувате од добар финансиски планер и како да ја препознаете разликата помеѓу продавачот и некој кој нуди доверителски совет за финансиско планирање и носи валидна потврда или ознака. Ангажирањето на вистинскиот професионален планер започнува со разбирање на тоа што е финансиското планирање и знаејќи што да очекувате од лицето што би можеле да го вработите.
Што е финансиско планирање?
Финансиското планирање е процес на дефинирање на вашите финансиски цели, како што е знаење кога ќе треба да ги користите вашите пари и што ќе го користите, а потоа да поставите план за акција со конкретни чекори што треба да ги преземете за да ги постигнете тие цели.
За да дадете добар совет, финансиски планер мора да собере лични и финансиски податоци за вас. Тие ги користат овие податоци за да создадат проекции кои покажуваат кога и како може да ги постигнете своите цели. Овие проекции се базираат на збир на реални претпоставки за инфлација, враќање на инвестициите, колку можете да заштедите и колку ќе заработите и потрошите.
Ако разговарате со финансиски планер кој почнува да зборува за одредена инвестиција или производ без да ги собира првите податоци за вас и да ги состави проекциите за вас, тогаш најверојатно зборувате со некој што функционира како лице за продажба, а не како професионалец за финансиски планирање.
Кој е добар финансиски планер
Еден добар финансиски планер ќе даде совет за сите од следниве работи:
- Што треба да направите поинаку
- Колку треба да заштедите
- Кои видови сметки за пензионирање да ги користите (ИРА, Рот, 401 (к) итн.)
- Каков вид на хипотека треба да имате, ако треба да го платите, или рефинансирање
- Кој тип и колку осигурување ви треба (ова ќе вклучува осигурување на живот, осигурување за долгорочна нега, онеспособеност и некои планери, исто така, дава совети за имотот и жртвите и здравствено осигурување)
- Колку да го задржите во вашиот фонд за итни случаи
- Какви промени може да ја подобрат вашата даночна состојба
- Што стапка на поврат ќе треба да заработите за да ги постигнете своите цели во одредена временска рамка
- Без разлика дали има смисла за вас да се намали подоцна во животот
- Кое ниво на инвестициски ризик е соодветно за различни видови сметки што ги имате
Покрај тоа, многу финансиски планери даваат совети за планирање на недвижности и услуги за даночно планирање. Побарајте од финансиски планер кој од горенаведените ставки се обраќаат, и прашајте ги дали писмено го ставаат својот совет.
Добивањето препораки е да се пишува секогаш добра идеја, бидејќи не остава никакво сомневање за тоа каков е тек на постапката.
Еден добар финансиски планер нема да дава препораки се додека не ги разберат вашите цели и немаат долгорочен финансиски план за вас. Ако се сретнете со некој што веднаш почнува да зборува за финансиски производ, дури и ако тие се нарекуваат финансиски планер, тие се поверојатно финансиски лице за продажба. Еден добар финансиски планер ќе сака да ги собере извештаите за сметките и податоците за сите аспекти на вашиот финансиски живот.
Како се наплатуваат финансиски планери
Ќе најдете дека надоместоците структури се разликуваат. Типично финансиски планери наплатуваат такси на еден од следниве начини:
- Часовна цена
- Рамен надоместок за завршување на одреден проект
- Една четвртина или годишна претплата
- Висината на надоместокот се наплаќа како процент од средствата што тие ги менаџираат во ваше име (Типично насекаде од 2,0% годишно до .50% годишно. Колку повеќе средства имате, толку е помал надоместот обично е.)
- Комисиите платени за нив од финансиски или осигурителни производи што ги купувате преку нив
- Комбинација на такси и провизии
Секогаш прашувајте финансиски планер за јасно објаснување за тоа како се надоместуваат. Ако работат како регистриран инвестициски советник, тие мора да ви обезбедат документ за обелоденување наречен ADV Part Two, кој ќе ги содржи деталите за сите надоместоци и сите потенцијални судири на интереси.
Финансиските планери исто така нудат совети за инвестиции
Инвестицискиот совет може да се движи од општа препорака за тоа каков тип на распределба на средствата треба да го следите, на конкретни препораки за тоа кои инвестиции да купат и продадат. Некои финансиски планери, исто така, нудат инвестициски совети и услуги за управување со инвестициите, како дополнување на финансиското планирање. Побарајте потенцијален финансиски планер ако даваат конкретни инвестициски совети или само нудат услуги за планирање.