Инвестициските советници може да ви помогнат да останете на вистинскиот пат
Некои инвестициски советници работат на сеопфатен начин во поглед на сите аспекти од вашиот финансиски живот и составување на сеопфатен инвестициски план. Ова често се нарекува "управување со богатството". Други инвестициски советници имаат тесен фокус, како што се експерт за акции кои плаќаат дивиденда или општински обврзници.
Како финансиски планери, типот на инвестициски советник за управување со богатството мора да ги разбере вашите основни финансиски цели. Ова значи дека треба да знаат кога ќе треба да ги користите вашите пари и за што ќе го користите. Тие мора да соберат лични и финансиски податоци за вас. Тие треба да одвојат време да ја разберат вашата толеранција за ризик, очекуваната стапка на поврат и финансискиот капацитет за да направат какви било инвестиции загуби.
Холистички инвестициски советник ќе ги користи овие податоци за да ги анализира вашите постоечки инвестиции и да дава препораки за тоа што треба да направите.
А тесно фокусираниот инвестициски советник обично нема да состави холистички план. Наместо тоа, тие се фокусираат на споделување на нивната стратегија и резултати во рамките на нивната област на експертиза.
Вообичаено е инвестициски советник за управување со богатството да вработи тесно фокусирани инвестициски советници за управување со одредени делови од портфолиото.
Каков вид на совет може да ми даде холистички советник за инвестициски инвестиции?
Советник фокусиран на управување со богатството ќе ви каже:
- Што да се инвестира
- Дали да се купат акции или заеднички фондови
- Ако треба да користите индексни фондови или активни менаџери на фондови
- Кои инвестиции да ги користите во вашите сметки за пензионирање
- Кои ризици се поврзани со секоја инвестиција
- Што очекуваната стапка на поврат што може да ја добиете од вашето портфолио
- Кои инвестиции треба да ги поседувате во сметки за не-пензионирање
- Какви видови оданочив приход ќе генерираат вашите инвестиции?
- Како можете да ги преуредите инвестициите за да се намали приходот што се оданочува
- Кои даноци ќе ги направите кога купувате или продавате инвестиции
Кога би сакал тесно фокусиран инвестициски советник?
Можам да мислам на неколку примери каде што некој можеби ќе треба инвестициски советник со специфичен тип на експертиза. Еве неколку:
- Вие поседувате многу акции на компанијата и треба да пронајдете некој кој пишува опции, или покриени повици на оваа акција.
- Вие наследите големо портфолио на акции или обврзници и треба да најдете некој кој ќе ви помогне да управувате со овие средства или да ги продавате од нив.
- Сакате да креирате скала за врски за пензионирање и треба да најдете инвестициски советник кој е специјализиран за изградба на овој тип на портфолио.
Како наплатуваат инвестициските советници?
Повеќето инвестициски советници наплатуваат надоместок што претставува процент од средствата што ги менаџираат во ваше име. Овој надоместок е обично повисок за помали сметки, и понизок за поголеми сметки. Општото ниво би било два проценти годишно на високо ниво за сметка од 50.000 долари, што ќе се намали на половина процент годишно за сметки кои се 5.000.000 $ или повеќе.
Наместо или во дополнение на такси за управување со средства, некои инвестициски советници можат да наплатат на кој било од следниве начини :
- Часовна цена
- Рамен надоместок за да го завршите прегледот на вашето постоечко портфолио
- Една четвртина или годишна претплата
- Комисиите платени за нив од финансиски или осигурителни производи што ги купувате преку нив
- Комбинација на такси и провизии
Како можам да знам како ќе се плати мојот инвестициски советник?
Секогаш прашувајте инвестициски советник за јасно објаснување за тоа како се надоместуваат. Најдобар советник ќе ви даде едноставно објаснување на англиски јазик што можете да го разберете. Секој инвестициски советник исто така е задолжен да ви обезбеди документ за обелоденување наречен АДВ ДЕЛ ВТОР. Овој документ ги открива нивните формула за компензација и сите потенцијални судири на интереси.
Совети за тоа што да барате во инвестициски советник
Во принцип, побарајте ги следните "дос" и "не" кога барате холистички инвестициски советник.
- Дали: Сакате да знаете каде се сите ваши инвестиции, така што вашето портфолио како целина ќе има смисла. Инаку, може да завршите со поседување на ист тип на инвестиции во различни сметки.
- Дали: Понудете јасен, лесен за разбирање опис на тоа како тие се компензирани.
- Не: Направете препораки се додека не го разберат вашиот очекуван временски хоризонт, вашето ниво на искуство со инвестициите, вашите цели и вашата толеранција за инвестициски ризик.
- Не: Ви препорачуваме да ги ставите сите ваши пари во една тесно фокусирана стратегија, како што е 100% во одредена стратегија за тргување со акции.
Дали инвестициските советници исто така нудат совети за финансиско планирање?
Инвестицискиот совет е различен од финансиското планирање . Некои инвестициски советници нудат основни финансиски совети за планирање, а неколку нудат сеопфатно финансиско планирање, како и совети за инвестирање.
Побарајте потенцијален инвестициски советник, ако тие нудат финансиски услуги за планирање и ако тие услуги се вклучени во нивната такса. Дали ви треба финансиски советник?