Можете да прашате за ингеренциите и искуството, но бидејќи вработувате некој што има експертиза што немате, може да биде тешко да се утврди дали тие се само добар говорник или ако навистина ги имаат вистинските квалитети за работата.
За да ви помогнам да го видите преку "продажниот говор", подготвив листа од пет практични прашања за интервју. Прашањата се дизајнирани така што можете да ги користите одговорите за да ги одредите квалитетите како што се интегритетот и комуникациските вештини; квалитети секој добар финансиски советник треба да има.
Овие прашања можете да ги поставите преку телефон за околу 15 минути и на тој начин да ги користите за да ви помогне да ги прикажете потенцијалните финансиски советници или да ги прашате лице в лице.
1. Побарајте потенцијален финансиски советник да ви каже за неговиот или нејзиниот идеален клиент
Секој добар финансиски советник ќе има област на експертиза. Сакате некој што има експертиза да работи со луѓе како тебе. Ако сакате да се пензионирате, и тие ви велат дека работат со млади семејства, можеби ова не е личност за вас. Најдете финансиски советник чиј идеален клиент звучи многу сличен на вашата ситуација во однос на возраста, фазата на живот и нивото на средства.
2. Побарајте потенцијален финансиски советник Колку долго тој или таа практикуваат
Лично, јас не би ангажирал финансиски советник кој има помалку од четири години работно искуство како финансиски планер.
Зборувате за заштедите во вашиот живот. Потенцијалниот советник може да има долгогодишно искуство како КПД, или во хипотека или во банкарската индустрија, но тоа не значи дека тие имаат експертиза која дава совети за финансиско планирање, кога секоја област влијае на друга.
Многу професионални индустрии бараат практикантска работа или стажирање пред да може да се препознаете како професионалец, но од индустријата за финансиски услуги нема такво барање, така што за да се заштитите, треба да поставите свој стандард.
(За советник за добивање на CFP ® ознака, тие сега мора да имаат тригодишно практично искуство. Честитки до CFP ® одборот за подигнување на лентата.)
Заедно со долгогодишно искуство, можеби ќе сакате да го прашате советникот за тоа кои теми најмногу ги интересира. Нивните одговори треба да ги одразуваат субјектите кои се релевантни за нивниот идеален клиент. Ако велат дека тие работат со пензионери, но тие се најмногу заинтересирани за активно тргување валути, кои треба да се однесуваат на вас. Континуираното образование и професионалните интереси на советникот треба да се усогласат со типот на клиентот со кој работат.
3. Побарајте потенцијален финансиски советник за да ви објасни концепт
Она што го барате е, дали можете да го разберете нивното објаснување? Ако тие зборуваат над главата, или нивниот одговор нема смисла, побарајте појаснување. Ако сеуште не го разбирате одговорот, а потоа продолжете. Сакате да работите со некој кој може да ви објасни финансиски концепти на јазик што можете да го разберете.
Подолу се наведени пет прашања ориентирани кон концептот кои треба да се разгледаат:
- Што е пасивно наспроти активно инвестирање?
- Како да одредите колку од моите пари треба да бидат во акции наспроти обврзници?
- Што е портфолио на кредит со обврзници?
- Како да одредите колку пари може безбедно да се повлечам секоја година без истекување?
- Што мислите за ануитети?
4. Прашај за претпоставки користени при водењето проекции за планирање на пензионирање
Проекцијата за планирање на пензионирањето ви помага да видите колку пари имате на располагање за секоја година, од сега преку очекуваниот животен век. Проекцијата се базира на претпоставки за стапката на поврат на која растат вашите средства, темпото на инфлација и вашите лични навики за трошење.
Сакате некој кој користи конзервативен сет на претпоставки; на крајот на краиштата, повеќе би сакале да завршиме со повеќе од она што е проектирано, не помалку. Конзервативниот сет на претпоставки би се зголемувал финансиските средства на 5-6% годишно, користејќи стапка на инфлација од 3% (што значи дека личните трошоци се зголемени за 3% годишно) и доколку недвижностите треба да се продадат подоцна, користејќи само 2% годишна стапка на раст за нив.
Сум видел финансиски планови работи со користење на 12% стапки на поврат на заштеди и инвестиции, додека претпоставува 2% стапка на инфлација.
Иако овој сет на претпоставки прави иднината да изгледа розова, тоа е да се верува. Потребни се реални проекции за да се донесат соодветни одлуки.
5. Прашајте како е компензиран потенцијалниот финансиски советник
Клучот тука е да се слуша искрен одговор. Финансискиот советник треба да биде подготвен јасно да ги објасни сите надоместоци што ќе ги платите, и сите трошоци што ќе ги платите поврзани со секоја инвестиција што ја препорачуваат. Одговорите како "Мојата компанија ме плаќа" или "Нема да плаќате ништо од вашиот џеб" не се прифатливи.
Здравиот разум ви кажува дека основната лојалност на личноста ќе биде во рацете што ги храни. Ако тие се платени директно од такси од вас, како и во случај на финансиски советник за плаќање, тогаш тие ќе имаат поттик да обезбедат совети и услуги што се во согласност со вашите цели. Ако тие се платени од провизии или такси кои се филтрираат преку брокер-дилер, тогаш тие се први и најважни обврзани кон производите кои нивните брокер-дилери ги претпочитаат да ги користат.
Дополнителни прашања да побара
- CFP® одборот нуди водич наречен Прашања да побарате при изборот на финансиски планер.
- Друга организација, Националната асоцијација на лични финансиски советници, која е група за членство за финансиските планери само со понуда, се вика NAFFA's Financial Advisor Checklist и Financial Advisor Diagnostic Tools.
Кога поставувате прашања, не поставувајте прашања што не ги разбирате. Ќе биде најдобро ако одлучувате за збир на прашања што ги поставувате со свои зборови. Ова е најдобриот начин да бидете сигурни дека можете да имате нормални, човечки разговори со лицето што ќе го вработите.