Размислете за ангажирање финансиски советник како ангажирање главен финансиски директор за вашето семејство. Сакате да го користите дисциплиниран процес за да најдете некој со кој можете да работите со многу, многу години. Наоѓањето на вистинската личност или фирма може да потрае малку повеќе од едноставно отворање на жолтите страници, но инвестирањето на времето ќе биде добро вреди во смисла на вашето спокојство, знаејќи дека сте го направиле вистинскиот изнајмување. Еве седум чекори што можете да ги користите за да го најдете најдобриот финансиски советник за вас.
01 Разбирање на видовите на финансиски совети достапни
Некои финансиски советници нудат финансиски услуги за планирање, но не и управување со инвестиции; други управуваат со инвестициите, но обезбедуваат малку финансиско планирање. Некои имаат експертиза во планирањето на приходите во пензија, која е фокусирана на фазата на дистрибуција (за оние блиски или во пензија), додека други се фокусираат на фазата на акумулација (за помлади луѓе кои се десет или повеќе години од пензионирањето).
За да го најдете најдобриот финансиски советник за вашата ситуација, треба да ги разберете разликите во видовите на услуги што може да им се понудат, да знаете кој тип на финансиски совети ви треба и да знаете кои услуги ги нуди потенцијалниот советник. Еве краток преглед на три главни типови на услуга придонеси:
- Финансиското планирање се фокусира на сите аспекти на вашиот финансиски живот, како на пример колку да заштедите, и каков вид на осигурување ви треба - не станува збор само за инвестициите.
- Инвестиционите советодавни услуги се фокусираат на функциите за управување со инвестициите како што се инвестициите што ги поседувате во кои сметки. Верувам дека најдобрите инвестиции се избираат само како дел од тековниот процес на финансиско планирање.
- Планирањето на приходот во пензија е фокусирано на тоа како ги координирате сите дела како што се социјалното осигурување, даноците, инвестициите, пензиите, датумот на пензионирање и така натаму, така што сите тие се усогласуваат со целта за доставување на пензија за живот.
02 побарајте финансиски советници со реномирани акредитиви
Сите ингеренции не се исти. Некои организации создаваат лесни за добивање на ингеренциите за плаќање, така што продавачите можат да ја платат таксата, да стекнат "акредитивен" и да изгледаат како експерт.
За да најдете советници или финансиски планери со реномирани квалификации барате некој што има своја CFP® или PFS ознака или инвестициски советник кој има CFA®. И, ако сте во близина на пензија, пронајдете некој со специјализирана обука во оваа област, како што е RMA или RICP.
Сертификатите се добиваат со полагање на испитот со кој се докажува владеење на предметот. За да се одржи назначувањето, советникот мора да се придржува до етичката политика и да ги задоволи барањата за континуирана едукација.
Друга работа што можете да ја проверите - да види дали потенцијалниот советник е член на НАПФА, која е група за членство со советници само за плаќање која бара континуирано образование што е над она што им се потребни дури и на ингеренциите.
03 Знам како се компензираат финансиските советници
Постојат бројни начини на кои може да наплаќаат финансиски советници, но според мое мислење, најобјективните и непристрасни финансиски советници се само надомест. За да го најмите најдобриот финансиски советник, ќе треба да ги знаете сите начини на кои може да се компензира потенцијалниот финансиски советник, како на пример наплата на надоместок врз основа на средства, час плаќање, учество во комисии или полнење на час.
И ќе сакате да ја разберете разликата помеѓу советникот кој плаќа само за плаќање и кој не претставува такса советник, кој може да добие други видови на повратни или поттици од нивната компанија врз основа на исполнување на целите или целите на продажбата.
Нема ништо добро или погрешно во врска со разни видови надоместоци. На пример, ако купувате инвестиција која планирате да ја задржите подолго време, и за која нема да ви треба континуиран совет, плаќањето на комисија може да биде најекономичен начин да го купите. Меѓутоа, ако имате желба некој да биде подготвен да го ажурира вашиот финансиски план и да ги адресира тековните прашања, структурата на таксата заснована на комисиите најверојатно не е оптимална.
04 Користете ги пребарувачите за екран за критериуми
Онлајн пребарувачите може да бидат одличен начин за стеснување на вашето пребарување до советници кои се во вашиот поштенски код, ги имаат потребните ингеренциите што ги барате, или наплаќате на специфичен начин, како што е часовна цена или работат само како такса (што значи без комисии).
Секој од петте пребарувачи на оваа листа ви овозможува да поставите специфични критериуми за типот на советник кој го барате - како што се нивните ингеренции и начинот на компензација - и потоа побарајте финансиски планери во вашата област кои ги исполнуваат тие критериуми.
Што се однесува до локацијата, имајте на ум, многу фирми работат со клиенти од далечина. Тоа ви овозможува да изберете советник врз основа на експертиза отколку локација. Мојата фирма е специјализирана за планирање на приходите во пензија, и иако сме лоцирани во Аризона, работиме со клиенти низ целата земја. Не секој е комотно работен од далечина, па мора да одлучите колку е важно да седите преку табелата на конференциската сала, или ако работите со компјутерски состаноци би биле прифатливи.
05 Поставете ги овие прашања пред да ангажирате
Вистинските прашања може да ви помогнат да ги оттргнете финансиските советници со кои не комуницирате добро или кои обично не работат со клиенти како вас.
Создадов листа на пет прашања за интервјуа кои можат да ви помогнат да одредите како комуницира финансискиот советник, како и нивната област на експертиза и нивниот идеален клиент. Клучот за секое прашање што го поставувате е да бидете сигурни дека го разбирате одговорот или, ако не, бидете сигурни дека ќе се чувствувате удобно да ги пратите следните прашања.
Едно прашање кое го гледам предложено во други статии е да прашам некој за референци. Поради регулативите за приватност, многу советници не можат да ги пренесат имињата на другите клиенти - па дури и ако можат, тие ќе ви дадат само имиња на луѓе кои ќе кажат добри работи за нив. Исто така, дали знаете дека прописите забрануваат финансиските советници да користат сведоштва? Вистина е! Советниците не можат да користат или споделат директни цитати, ви благодариме, или писма со препораки испратени до нив од нивните клиенти.
Секогаш е најдобро да ги поставите вашите прашања што значат нешто за вас. Имав луѓе кои дојдоа и ги читаа прашањата од листата каде што беше јасно дека не го разбираат она што го прашуваат. Не го прави тоа! Користете прашања што ги разбирате.
06 Потврди акредитиви, провери ги жалбите
За да бидете сигурни дека некој е легитимен и има добра евиденција пред да ги вработите; верификувај ги акредитивните информации на потенцијалниот финансиски советник и историјата на поплаките со проверка на нивните записи во FINRA, ДИК, CFP® одборот или со други членство организации со кои е поврзан советникот.
Една интернет-страница, Brightscope, може да ви помогне лесно да видите кои организации советник е регистриран и ако тие имаат какви било објави предмети или поплаки што ги пријавиле.
Формалните жалби на клиентите остануваат на рекордите за финансиски советници за долго време. Ако советник има жалба која не значи дека ќе ги отфрлите. Колку подолго некој е во бизнисот, толку е поголема веројатноста тие да имаат барем една жалба во нивниот запис. Ако некој има повеќе жалби, можеби ќе сакате да продолжите да барате.
Многу од порталите за пребарување на интернет споменати во четвртиот чекор прават сета ваква проверка за вас и покажуваат резултати од советници кои веќе биле претходно прикажани за да имаат соодветни ингеренции и кои се отфрлени ако имаат вишок број поплаки.
07 Научете како да забележите ризици од измама
Измамата е полесно извршена кога некој има старателство над вашите средства. За да се избегне старателство на средствата од клиентот, најреномираните финансиски советници ќе го користат она што се нарекува трети лица чувар на имот за да се одржи вашиот имот. Тоа значи дека вашите сметки ќе бидат отворени во една голема, добро позната фирма како Чарлс Шваб или Фиделити; советникот ќе може да ги пласира занаетите и да нуди услуга на сметката - но тој е чувар на имот кој ги пријавува трансакциите за вас, ги потврдува потписите и многу повеќе.
Бидете претпазливи на советници или фирми кои имаат старателство над вашите пари или поседуваат друга поврзана фирма која служи како чувар на имот - токму тоа Берни Медоф успеа успешно да ја повлече својата шема.
Исто така, преземајте дополнителни мерки на претпазливост кога зборувате со советници или фирми кои ко-поседуваат други инвестиции или други фирми кои тие ви ги препорачуваат. Сопственичката структура и сите поврзани субјекти треба да бидат наведени во документот за откривање на фирмата наречен ADV Part Two.
Ако овие седум чекори изгледаат како премногу работа, запрете и мислите на сите проверки во позадината што ги прави бизнисот пред да се вработи. Ти вработувате некого за да помогнете со многу важен аспект од својата иднина; овие седум чекори ќе ви помогнат да направите вистински изнајмување.