Финансиско планирање, пензиско планирање и совети за инвестиции се различни
Постојат различни услуги придонеси во светот на финансиски услуги и ако мислите дека можеби ќе треба финансиски совети ќе сакате да потрошите време разбирање што видови на совети може да се купи, и кој го нуди.
Да ги разгледаме трите основни типови на финансиски совети кои може да ги побарате; финансиско планирање, инвестициски совети и пензиско планирање.
Финансиско планирање
Финансиското планирање вклучува разгледување на целата своја финансиска ситуација и поставување план за да ве однесе во насока која сакате да ја направите.
Тоа подразбира гледање на видот на хипотеката што ја имате (како и сите видови долг), вашите потреби за осигурување и тековната покриеност, бенефиции на компанијата како што се 401 (к) планови, акции опции или одложени комп планови. Други предмети вклучуваат семејна ситуација, стабилност во кариерата, навики за трошење, правни документи и пензиски планови. во основа Еден добар финансиски планер ќе се погледне во се што треба да направите со вашите пари и ќе ви помогне да направите план за напад кој ќе ви помогне да ги достигнете вашите цели.
Финансискиот планер ви покажува кои видови сметки треба да придонесат, и како со текот на времето, тоа треба да доведе до целна вредност на нето вредност или вредност на сметката додека сте во пензија.
Советување за инвестиции
Инвестицискиот совет е само едно мало финансиско планирање. Тоа треба да се направи со тоа каде ќе ги ставите вашите пари и може да вклучат собирање средства во вашиот 401 (к) план, избирајќи акции и обврзници и проценување на ризиците од ставање на вашите пари во нов бизнис потфат.
Инвестициските советници обично имаат специјалност како што се управување со обврзници, акции, креирање и управување со стратегии за опции, или управување со заеднички фондови со користење на пристап за распределба на средствата.
Некои советници за инвестирање се специјализираат за правење на должно внимание и за проверка на други советници за избор на вистински советник за секоја категорија.
Секогаш прашувајте инвестициски советник каква е нивната специјалност пред да ги вработите. Бидете претпазливи на некој кој вели дека инвестира во секој тип на инвестиција, бидејќи нема никаков инвестициски советник во сè. Еден добар инвестициски советник знае кога да побара надворешна експертиза за одредени делови од вашето портфолио.
Пензионирање планирање
Планирањето на пензионирањето подразбира вештини што ги надминуваат основните финансиски планирања или обезбедуваат инвестициски совети.
Работата на планерот за пензионирање е да ги земете сите ваши финансиски средства и да создадете план што ќе резултира со испорака на сигурни месечни примања откако не ќе работите. Тие сметаат дека сите ваши средства, вклучувајќи социјална сигурност, пензии и 401 (k) s, било која работа со скратено работно време што ја вршите, како и начините на приходот на вашиот брачен другар во пресметките.
Планер за пензионирање ќе проектира колку приход за пензионирање може да очекувате на кој датум, и од кој сметки треба да се извлече. Тие можат да ви покажат колку ќе очекуваат да платите во даноци и за трошоците за здравствена заштита. Тие ви покажуваат како инфлацијата може да влијае на вашите потреби за трошење, и кои одлуки ќе помогнат да се стави иднината на 80-годишна возраст во посигурна позиција.
Иако други финансиски советници ќе ви помогнат да размислите и да планирате за пензионирање, планерот за пензионирање ќе оди многу подлабоко во пресметките и предвидувањата.
Некој кој само се обидува да ти продаде производ или ти кажам што да правиш со твоите пари не е планер за пензионирање. Додека се приближувате до пензионирањето, ќе сакате да имате детална проекција за тоа од каде ќе доаѓаат идните приходи.
Може ли да ги имам сите три?
Само затоа што некој нуди финансиско планирање не значи дека тие нудат инвестициски совети и / или пензионирање, или обратно. Бидете сигурни дека ги разбирате разликите пред да ја побарате услугата што ви треба.
Некои фирми (најчесто консултантски фирми ) имаат експертиза во сите области, бидејќи имаат доволно голем персонал или ресурси со надворешни консултанти или стручни советници кои имаат низа теми, што им овозможуваат да бидат компетентни во сите области.
Овој тип на фирма може да биде долгорочен дом кој ќе ги задоволи потребите за планирање на вашите финансиски планирање, инвестирање и пензионирање, без да мора да направите промена подоцна во животот.