Провизија само значи дека нема комисии.
Само советници имаат фидуцијарен стандард
Само советниците за плаќање, или финансиските планери само за плаќање, скоро секогаш работат како фидуциатори.
Доверителот законски мора да даде совет кој е во најдобар интерес на нивниот клиент.
Ќе мислите дека сите финансиски советници ќе треба да дадат совет кој е во најдобар интерес на нивниот клиент - но тоа не е така. Поголемиот дел од индустријата за финансиски совети има "стандард за соодветност". Соодветноста значи дека препораката мора да биде соодветна врз основа на вашиот финансиски статус и цели - но ако еден производ го плати советникот повеќе од друг, а и двата се погодни, тие можат да го препорачуваат производот што плаќа повеќе, дури и ако тоа можеби не е најдобриот избор за вас од двете опции. Побарајте потенцијален советник ако имаат фидуцијарна одговорност кон вас или стандард за соодветност. Сакате одговорот да биде доверен.
Почнувајќи летото 2017 година, поради новиот закон за Министерството за труд, наречен Правило за повереници, доверителскиот стандард може да се примени на речиси сите финансиски советници кои даваат совети за сметките за пензионирање.
Сепак, ова ново правило за доверителство, сепак, нема да се однесува на совети за инвестиции кои се чуваат надвор од сметките за пензионирање. Тоа значи да се најде советник кој може да ви понуди совети во ваш интерес, сепак ќе треба да ја завршите домашната задача.
Како се компензираат советодавците само за плаќање
Финансиски советник за плаќање на надомест не може да добие надомест од брокерска куќа, друштво за заемни фондови, друштво за осигурување или друг извор кој не е вас.
Тие ви ги претставуваат и вашите интереси кога ви даваат совети. Мислам дека има смисла да барате советници само за плаќање, на крајот на краиштата, размислете за тоа каде доаѓа нечија плата, а тоа ќе ви каже сосема малку за тоа каде лежи нивната лојалност.
Советодавецот што плаќа само плаќање може да има стапка која се базира на процент од средствата што ги менаџираат за вас, а со тоа и дебитираше од вашата сметка во секое тримесечје, или може да биде рамна годишна такса или час.
Некои финансиски советници го користат терминот "плаќање-базирани" за да опишат како тие наплаќаат за нивните услуги. Надоместокот за плаќање не е исто што и "плаќање само".
Надоместокот за плаќање не е исто како плаќање
Финансиски советник заснован на хонорар може да добива надоместоци што ги плаќате од вас, како и провизии што им ги плаќа брокерската куќа, друштво за инвестициски фондови, друштво за осигурување или инвестиционо партнерство. Овие надоместоци треба да ви бидат откриени.
Многу советници кои го користат терминот "плаќање-базирани" препорачуваат нешто што се нарекува управувана сметка . Инвестициите понудени во оваа управувана сметка може да плаќаат стимул за компанијата за која работи советникот, што значи дека не може да биде објективно како што изгледа.
И покрај тоа што и финансиските советници засновани на надоместоци и финансиски трошоци можат да имаат сметки со кои управуваат каде што наплаќаат процент од средствата, инвестициите што ги вложуваат во овие сметки може да бидат многу различни.
Финансиските советници само за надомест имаат повереник одговорност да изберат инвестиции кои се во ваш најдобар интерес. Тие обично ги користат инвестициите кои имаат ниски внатрешни трошоци, како што се ненаменски взаемни фондови, акции и обврзници; инвестиции кои немаат 12 (б) 1 такси.
Без оглед на тоа како се надоместуваат, финансиските советници се разликуваат во услугите што ги нудат. Некои нудат само управување со инвестиции, додека други вклучуваат финансиско планирање како дел од нивната понуда, а некои се специјалисти, како оние кои се специјализирани за пензионирање планирање. Важно е да се одлучи кој тип на финансиски услуги ви е потребен за да знаете каков вид на советник треба да барате.
Каде да најдам советник за надоместоци
Многу советници за плаќање на надоместоци припаѓаат на здружението NAPFA, Националната асоцијација на лични финансиски советници.
Советниците можат да се приклучат само на НАПФА ако се финансиски советници. НАПФА нуди функција за пребарување на нивната веб-страница која можете да ја користите за лоцирање на советник за плаќање само за вас.