Пензионираните планери нудат специјализирани совети за распределбата на средствата
Што прави планерот за пензионирање?
Како финансиски планери, планерите за пензионирање мора да ги разберат вашите финансиски цели; знаејќи кога ќе треба да ги користите вашите пари и за што ќе го користите.
Покрај тоа, планер за пензионирање мора да има јасно разбирање дека финансиските средства што ги собирате, како и другите ресурси што ги имате како што се пензиите, социјалното осигурување, работата со скратено работно време, домашниот капитал и слично, се дел од загатката кои мора да бидат собрани на начин што ќе резултира со сигурни месечни платни чекови откако ќе се пензионирате.
Ова бара длабоко познавање на даноците, социјалното осигурување и правилата за пензионирање; знаењето често бара долгогодишно искуство и обука за да се акумулира.
Каков вид на совет може да ми даде пензионерски планер?
Пензионерски планер / советник ќе може да понуди совети за:
- Кога да ги земете придобивките од социјалното осигурување на начин кој е најдобар за вас
- Што избори за распределба на пензија се во право за вас
- Ако ануитет е соодветна инвестиција за вас
- Кои сметки ги преземаат повлекувањата од секоја година, и во колкави износи, за да ги минимизирате даноците за пензионирање што ќе ги платите
- Колкав износ на приход за пензионирање може разумно да очекувате
- Која стапка на повлекување е соодветна кога земате пари од традиционално портфолио
- Колку од вашите пари треба да бидат во загарантирани инвестиции
- Какви видови оданочив приход ќе генерираат вашите инвестиции?
- Како можете да ги преуредите инвестициите за да го намалите даночниот приход во пензија
- Без разлика дали треба да ги оставите вашите пари во планот на вашата компанија или да ја префрлите во сметка на ИРА
- Ако треба да ја платите својата хипотека пред или за време на пензионирањето
- Ако обратна хипотека е добра опција за вас
- Ако ви треба осигурување за долгорочна нега
- Дали треба да ги задржите вашите политики за осигурување на живот или не
Добрите планери за пензионирање нема да даваат препораки додека не го разберат вашиот очекуван временски хоризонт, вашето ниво на искуство со инвестициите, вашите цели, вашата толеранција за инвестициски ризик, вашата потреба за гарантиран приход и темелно разбирање на сите ваши тековни ресурси, како што се средства, обврските, како и сегашните и идните извори на приходи.
Добар план за пензионирање ќе сакаат да знаат каде се сите ваши инвестиции, така што вашето портфолио како целина ќе има смисла и може да биде оптимизирано за да создаде стабилен прилив на пензионирање.
Колку плата за пензионирање плата?
Пензионираните планери можат да наплатат на кој било од следниве начини:
- Часовна цена
- Паушална такса за да се спроведе план за приход во пензија или проекција на паричен тек за пензионирање
- Една четвртина или годишна претплата
- Процент на средства што тие ги менаџираат во ваше име
- Комисиите платени за нив од финансиски или осигурителни производи што ги купувате преку нив
- Комбинација на такси и провизии
Секогаш побарајте потенцијален планер за пензионирање за јасно објаснување за тоа како тие ќе бидат компензирани .
Што е за традиционалното финансиско планирање или совети за инвестиции?
Пензиското планирање е област на стручност која спаѓа во пошироката категорија на финансиско планирање, но бара поголема експертиза.
Инвестицискиот совет е поврзан со начинот на инвестирање на вашите пари, но оние кои нудат инвестициски совети не можат да понудат многу планирање. Многу планери за пензионирање ќе понудат совети за инвестирање, како и поширок спектар на финансиски услуги за планирање, но тоа не секогаш функционира обратно.
Како да најдам добар пензионер?
Додека ги интервјуирате потенцијалните планери, побарајте некој кој има експертиза во планирањето на даноците, социјалното осигурување и стратегиите за повлекување пензионирање .
Тие треба да бидат во можност да изготват временска рамка и план кој ви кажува како да земете пари на ефикасен начин и тие треба да бидат во можност објективно да ве посоветуваат за употребата на гарантираните доходни производи кои можат да создадат безбедност.
Една опција е да се провери RIIA, Здружението за доход за пензионирање. Оваа група нуди ознака наречена RMA, или аналитичар за управување со пензионирањето. Отидов преку наставната програма и го стекнав мојот RMA во 2010 година. Ако сакате некој кој специјализира во пензионирање планирање, јас високо би ве советуваме да побарате некој со RMA ознака; иако во моментов има само неколку расфрлани низ целата земја.