- Процент на средства кои тие ги менаџираат во ваше име, обично насекаде од 1% - 2% годишно. Колку повеќе средства имате, толку е помал надоместот.
- Комисиите платени за нив од финансиски или осигурителни производи што ги купувате преку нив.
- Комбинација на такси и комисии понекогаш се нарекува "базирана на плаќање".
- Часовна стапка.
- Стапка надомест за да се заврши одреден проект.
- Квартален или годишен надомест за чување.
Деталите за секоја од овие опции за плаќање се опфатени подолу.
1. Процент на вредност на сметката
Ова е еден од најчестите начини на кои ќе наплаќа финансиски советник или инвестициски советник.
Кога ангажирате советник кој на овој начин е компензиран, важно е да се разбере дали тие обезбедуваат управување со инвестиции и финансиско планирање, или само управување со инвестициите. Очекувам да платат повисока такса ако тие обезбедуваат целосна услуга финансиско планирање, заедно со управувањето со инвестициите.
Вие исто така ќе сакате да побарате советник кој обвиненија на овој начин, ако тие се плаќање или плаќање врз основа. Советниците само за надоместоци со поголема веројатност користат средства со ниски трошоци на вашата сметка, минимизирање на вкупните трошоци што ќе ги платите. Советниците засновани на надоместоци може да можат да собираат комисии, исто така, процентуалниот надоместок наменет за средствата.
Со процент од договорот за исплата на средствата како што се зголемува вредноста на вашата сметка, советникот ќе заработи повеќе пари. Ако вредноста на вашата сметка се намалува, тие ќе направат помалку пари. На овој начин, тие имаат поттик да ја зголемат вашата сметка и да ги минимизираат загубите.
Многу клиенти како оваа структура како надоместоци се задолжуваат директно од сметките, за да не треба да се пишува чек, а надоместоците не мора да излегуваат од месечниот буџет.
И надоместоците што се задолжуваат од ИРА се платат со претходни даноци што може да бидат одлични за оние кои се пензионираат.
Типичен надоместок за управување со средства може да се движи од 2,0% годишно на високо страна до .50% годишно на ниска страна. Обично, колку повеќе имате средства, толку е помал надоместот.
Некои планери дојдоа до интересни варијанти на оваа опција за плаќање, како што се планерите кои наплаќаат процент од нето вредност (со цел да ви помогнат да ја зголеми вашата вредност) или процент на прилагоден бруто приход (со цел да се понуди совет за кариера да ви помогне да го зголеми вашиот приход).
Многу пребарувачи на интернет-советници ви дозволуваат да пребарувате според одредени критериуми, како што се каков вид на структура на плаќање што советниците ја користат.
2. Комисии
Ова е еден од најчестите начини на кои еден финансиски продавач ги наплаќа своите услуги. Некои од овие луѓе се добри финансиски советници; некои се само добри продавачи. Нивниот совет може да биде под влијание на начинот на кој тие се компензираат.
Комисиите можат да бидат во форма на предвремена продажба на товар наменет за заеднички фонд, надоместокот за предавање на ануитет или провизии може да се плати директно на советникот од инвестициската компанија, како и во случај на продажба на многу не-јавно тргуваше со REITs.
Побарајте јасно објаснување за начинот на плаќање на вашиот советник и точно колку тие ќе добијат ако ги купите инвестициите или осигурителните производи што ги препорачуваат.
3. Комбинација на такси и комисии
Многу советници денес можат да собираат такси и провизии. Тие често го користат терминот плаќање врз основа. Важно е да се разбере разликата помеѓу советник за плаќање само за плаќање и советник заснован на плаќање. Советниците за плаќање на надоместоци не можат да соберат комисии.
НАПФА, Националната асоцијација на лични финансиски советници, има авторски права за логото со "плаќање само", а советниците за членство мора да достават документација и да заклетуваат дека не продаваат никакви инвестиции или производи за осигурување. НАПФА може да биде одличен ресурс за користење доколку барате финансиски планер или инвестициски советник.
4. Часовна стапка
Ова може да биде одличен начин да се плати за финансиски совети ако сте спремни сами да го спроведете советот.
На пример, може да платите финансиски советник на час за да ви кажете како да ги распределите инвестициите во вашиот 401 (к) план. Тогаш ќе бидете одговорни за всушност да ги направите промените што ги предложија.
Бидејќи часовната цена не е врзана за вредноста на инвестициите, или генерирана со купување на која било конкретна инвестиција, можете да се чувствувате уверени дека ќе добиете објективен совет.
Исто како адвокати или сметководители, часовните стапки ќе се разликуваат во голема мера од планерот до планерот. Очекувајте да платите повисока стапка за искусни советници или советници кои имаат област на специјалност. Пониски стапки ќе бидат наплатени од помалку искусни советници.
За да најдете советник кој наплаќа час по час, проверете ја мрежа за планирање на Гарет која нуди услуга за пребарување за да ве поврзе со нивната мрежа на планери кои нудат совет по час.
5. Рата такса за завршување на конкретен проект
Кога ви е потребен завршен проект, како што е иницијалниот план за пензионирање , може да има смисла да се плати надоместок за некој да ги скрати броевите и да ви помогне да ги разберете сите подвижни делови што влегуваат во создавање точна проекција за пензионирање.
Бидејќи рамен надоместок не е поврзан со вредноста на инвестициите, или генериран со купување на која било конкретна инвестиција, можете да се чувствувате уверени дека ќе добиете објективен совет.
Цената треба да се наведе однапред, заедно со јасен опис на тоа што ќе се обезбеди за таа такса. Прашајте дали се вклучени следните состаноци или прашања.
6. Плата за задржување
Ако имате покомплексна ситуација, како што се тековните акции што треба да се искористат, мал бизнис, имот за изнајмување или потреба од редовни приходи од вашите инвестиции, тогаш може да имате корист од плаќање на тековни совети.
Бидејќи такса за задржување не е поврзана со вредноста на инвестициите, или генерирана со купување на која било конкретна инвестиција, можете да се чувствувате уверени дека ќе добиете објективен совет.
Откако ќе дознаете за комплексноста на вашата ситуација, советник може да ви каже што ќе биде вашиот квартален или годишен надомест за задржување, и кои услуги се вклучени во таа такса. Вообичаено се доставува писмен договор со детален надомест и услуги.
Како можам да знам како мојот инвестициски советник ќе се плати?
Секогаш прашувајте финансиски советник за јасно објаснување за тоа како тие ќе бидат компензирани пред да ги вработите. Ова е едно прашање кое би сакале да го прашате било кој потенцијален финансиски советник. Побарајте чесен одговор, и испратете го од луѓе кои се обидуваат да го избегнат прашањето, ве уверуваат да не се грижите или да имплицирате дека услугите се бесплатни.
Исто така забележи, во оваа статија, јас го користам терминот финансиски советник, инвестициски советник и финансиски планер наизменично, но нечиј наслов не може да обезбеди точен опис на услугата што ја нудат. Ќе треба да поставувате прашања за да го дознаете типот на планирање или совет што го обезбедуваат.