Секој инвестициски советник чија работа треба да работи треба да биде подготвен да објасни, на едноставен англиски јазик, сите различни видови на инвестициски такси што ќе ги платите. Ако не соработувате со советник, сепак ќе плаќате такси. Ќе треба да направите преку веб-страниците и документите за проучување и финансиска институција за да видите што се тие надоместоци.
Кога се распрашува за инвестициски такси , ако некој рече: "Мојата компанија ме плаќа", добијте повеќе детали. Имате право да знаете што плаќате, и како некој добива компензација за да ви препорача инвестиција.
Еве ги шесте видови инвестиции за кои треба да се запрашаме.
1. Сооднос на трошоци или внатрешни трошоци
Тоа чини пари за да се состави заеднички фонд. За плаќање на овие трошоци, взаемните фондови наплатуваат оперативни трошоци. Вкупните трошоци на фондот се изразени како сооднос на трошок.
- Фондот со сооднос на трошок од .90% значи дека за секој вложен 1000 долари, околу 9 долари годишно ќе одат кон оперативни трошоци.
- Фондот со трошок од 1,60% значи дека за секој вложен $ 1,000, околу 16 долари годишно ќе одат кон оперативни трошоци.
Коефициентот на трошок не се одзема од вашата сметка, туку враќањето што го добивате веќе е нето од надоместоците.
Пример: Размислете за заеднички фонд како голема група тесто за колачиња; Оперативните трошоци се добиваат од тестото секоја година.
Останатото тесто е поделено на колачиња или акции. Вредноста на секоја акција е малку помала бидејќи таксите се веќе извадени.
Не можете да ги споредувате трошоците подеднакво со сите видови на средства. Некои видови на средства, како што се меѓународни фондови или мали средства, ќе имаат повисоки трошоци од фонд за големи фондови или фондови за обврзници.
Најдобро е да ги погледнете трошоците во однос на целото свое портфолио на заеднички фондови. Можете да изградите големо портфолио на индексни фондови и да платите не повеќе од .50% годишно во оперативните трошоци на заедничкиот фонд.
2. Надоместоци за управување со инвестиции или совети за инвестиции
Надоместоците за управување со инвестиции се наплаќаат како процент од вкупните средства управувани. Овие видови надоместоци често може да бидат барем делумно платени со претходна даночна или даночна одбивка .
Пример: инвестициски советник кој наплатува 1% значи дека за секој вложен 100.000 долари, ќе плаќате 1000 долари годишно во советодавни такси. Оваа такса најчесто се дебитира од вашата сметка во секое тримесечје; во овој пример, тоа ќе биде $ 250 за четвртина.
Многу советници или брокерски фирми наплатуваат надоместоци многу повисоки од 1% годишно. Во некои случаи, тие исто така користат високоплатени инвестициски фондови, во кој случај може да плаќате вкупни трошоци од 2% или повеќе. Типично е за помалите сметки да платат повисоки такси (колку што е 1,75%), но ако имате поголема големина на портфолио (1.000.000 долари или повеќе) и плаќате советодавни такси во износ поголем од 1%, тогаш подобро е да добиете дополнителни услуги вклучени во прилог за управување со инвестиции. Дополнителни услуги може да вклучуваат сеопфатно финансиско планирање, даночно планирање, планирање на имот, помош при буџетирање итн.
3. Провизија за трансакција
Многу брокерски сметки наплатуваат надоместок за трансакција секој пат кога се става налог за купување или продавање на заеднички фонд или акции. Овие трошоци може да се движат од 9,95 $ по трговија до повеќе од 50 долари по трговија. Ако инвестирате мали суми пари, овие такси се зголемуваат брзо.
Пример: плаќање за трансакција од 50 долари за инвестиција од 5.000 долари е 1%. Трансакцијата од 50 долари на 50.000 долари е само 10%, што е минимално.
4. Преден оптоварување
Покрај тековните оперативни трошоци и взаемниот фонд "А акција" се наплаќаат однапред оптоварување или провизија.
Пример: Ако требаше да купите фонд кој има преден товар од 5%, тоа функционира вака: Вие купувате акции од 10,00 долари по акција, но истиот ден вашите акции се само 9,50 долари, бидејќи .50 центи по акција беше наплатен како товар на предниот крај.
5. Назад-крај оптоварување или предавање Полнење
Во прилог на тековните оперативни трошоци, взаемните фондови "Б" делат надокнада или предавање .
Назад-end оптоварување се наплаќа во моментот кога ќе го продаде вашиот фонд. Оваа такса обично се намалува за секоја последователна година што ја поседувате фондот.
Пример: Фондот може да ви наплати 5% назад товар, ако го продаде во првата година, 4% надомест ако се продава во втората година, 3% плаќање ако се продаде во третата година и така натаму.
Променливите ануитети и индексните ануитети често имаат огромни трошоци за предавање. Тоа е затоа што овие производи често плаќаат големи комисии напред пред луѓето кои ги продаваат. Ако готовина од производот рано, осигурителната компанија треба да има начин да ги врати комисиите што веќе ги платиле. Ако го поседувате производот доволно долго, друштвото за осигурување ги отплаќа трошоците за маркетинг со текот на времето. Така цената на предавање се намалува со текот на времето.
6. Годишна сметка надомест или чувар на плаќање
Брокерските сметки и сметките на взаемните фондови може да наплаќаат годишна сметка, која може да се движи од 25 до 90 долари годишно. Во случај на сметки за пензионирање, како што се ИРА, обично постои годишна претплата за чувар, која го покрива известувањето за УЈП кое е потребно за овие видови сметки. Оваа такса обично се движи од $ 10 - $ 50 годишно. Многу фирми, исто така, ќе наплаќаат сметка за затворање на сметката ако ја прекинете сметката. Затворите може да се движат од 25 до 150 американски долари по сметка. Поголемиот дел од времето, ако работите со финансиски советник кој наплаќа процент од средства, овие годишни сметки се поништени.