Структурирањето на таксите различно може да ви чини помалку
Преземање на данок за одбивање на трошоци за финансиско планирање
Како надоместоци за подготовка на данок, надоместоците за управување со инвестиции и надоместоците за финансиско планирање може да се земат како разни детални намалувања на вашата даночна пријава , но само до степен до кој тие надминуваат 2% од вашиот прилагоден бруто приход (AGI).
Пример: Ако вашиот AGI е 100.000 долари, а имате 3.000 долари за финансиски планирање, сметководство и / или управување со трошоци за управување, нема да добиете одбивање за првите 2.000 $ такси, но ќе можете да ги одземете последните 1.000 долари, како што е тоа износот што надминува 2% од вашиот АГИ.
Многу луѓе плаќаат такви такси со чек, користејќи по-даночни долари, бидејќи претпоставуваат дека ова е најдобриот начин да го направите тоа. Но, ако имаш пари во ИРА, може да има подобар начин да платите такви такси, за да те чини помалку на основа после данок.
Плаќање такси надвор од ИРА
За такси за управување со инвестиции или такси за финансиско планирање кои се структурирани како процент од средствата, можете да плаќате надоместоци директно од сметката што ја менаџирате. Ако тоа е ИРА сметка кога плаќате такси, тоа не се смета за повлекување. Наместо тоа, се смета за инвестициски расход и на тој начин ги плаќате надоместоците со претходни даноци. За секој 1,000 $ на такси платени на овој начин, ако сте на 25% маргинална даночна стапка, а потоа на данокот по основа тоа ви чини $ 750.
Има смисла да плаќате такси директно од традиционалните IRAs секогаш кога е можно. Сепак, нема смисла да се направи ова со Рот ИРА. Зошто? Парите на Рот ИРА никогаш нема да се оданочуваат, па сакате да ги оставите парите да растат без данок, колку што е можно подолго. Традиционалните пари од ИРА ќе се оданочуваат еден ден и со плаќање такси од овој тип на сметка избегнувате да плаќаат данок на доход за тој дел.
За жал, можете да го платите само дел од надоместокот што му се припишува на ИРА од ИРА. На пример, ако имате 500.000 долари во ИРА и 100.000 долари во сметка за непотребно пензионирање, а вие плаќате 1% годишно во такси, 5.000 $ кои се припишуваат на ИРА може да се одземат од ИРА, но $ 1.000 што може да се припише на невработените -ИРА-сметка не може да се дебитира од ИРА.
Внатрешни взаемни фондови и трошоци за тргување
Кога поседувате заеднички фонд, надоместоците се наплаќаат во облик на трошок . Оваа цена се одзема од враќањето на фондот пред да ви се доделат вашите акции. Во суштина, тоа е враќање (или добивка) што никогаш не беше пријавено вам, бидејќи тој дел беше искористен директно да ги плати трошоците. Заради оваа причина, не треба да ги надоместите надоместоците за взаемните фондови и да ги побарате како одбиток.
Ова функционира на ист начин со повеќето трговски трошоци. Ако купите акции и плаќаат 9,95 $ за трговија, дека 9,95 $ се додава на цената основа на акции - па кога ќе го продаде на акции, капиталната добивка пријавени е намалена за износот на трошоците за тргување.
Плаќање за совет
Некои инвестициски советници нудат финансиски услуги за планирање, како и услуги за подготовка на даноците. Ова обично се обезбедува како дел од понудата на комплетна услуга, и тие наплатуваат врз основа на процентот на управувани средства .
Можеби ќе најдете дека кога ќе ги видите трошоците по оданочување, овие услуги се изненадувачки разумни.
Друга работа што треба да се разгледа е цената на активно управуваните инвестициски фондови , кои имаат менаџерски тим на истражувачки аналитичари кои ги проучуваат податоците за пазарот на акции, во обид да заработат повисоки приноси. Тоа чини повеќе да се плати за овој тим на истражувачки аналитичари, па активно управуваните фондови имаат повисоки фондови, обично повеќе од 1% годишно.
Наместо да користите активно управувани фондови, можете да ангажирате советник за инвестициски вложувања само за плаќање кој користи индексни фондови со ниски трошоци за да го изгради портфолиото. Овие средства обично имаат стапки на трошоци помали од .30%. Со структурирање на услуги на овој начин по основ на данокот може да добиете многу повеќе лични совети за истата цена.
Одделно одржувани сметки
За високи семејства со нето вредност со голем број на вложени средства, многу финансиски советници ќе препорачаат одделно управувани сметки наместо заеднички фондови .
Сега сте сопственици на акции директно, така што нема трошок сооднос. Наместо тоа, сите такси се плаќаат во форма на такса за управување со вложувања што се задолжува од сметката. Ако станува збор за ИРА, надоместоците што се задолжуваат од ИРА се плаќаат со претскажани долари. Ако сметката е надомест за не-пензионирање, надоместокот подлежи на 2% разумен ограничен лимит за одбивање.