Понискиот коефициент на трошоци значи повеќе за вас.
- Фонд кој има сооднос на трошок од 1,10 се наплаќа 1,10% годишно од вкупната актива што ја имате во фондот.
- Фонд кој има трошок сооднос од .20 трошоци. 20% или 1/5 од 1% од износот што го вложивте.
Понекогаш ќе ги слушнете стапките на трошоци наведени во однос на "основни точки". Основна точка е еднаква на .01%. Фонд кој наплаќа 30 базични поени, изнесува 30% или нешто под 1/3 проценти годишно. Коефициентите на расходи не се одземаат од вашата сметка или инвестиција. Наместо тоа, тие се одземаат од вкупната актива на взаемниот фонд пред да го добиете својот удел. Ова значи дека ако инвестициите во сопственост на фондот испорачале бруто враќање од 10%, а фондот има сооднос на трошок од 1%, вашето враќање, без надоместоци, е 9%.
Соодносот на просечниот трошок
Според истражната фирма "Морнингстар" од взаемна фонд, во 2015 година просечниот американски фонд за акционерски капитал наплаќал 58% , просечниот меѓународен фонд за капитал наплаќал .77 %% и алтернативните фондови наплаќаат 1,31% годишно во просек.
Средствата што поседуваат мали претпријатија и меѓународни инвестиции ќе имаат повисоки стапки на расходи од фондовите што ги поседуваат големите американски компании. Тоа е затоа што е потребно повеќе експертиза и истражување за истражување и трговија со помали резерви и инвестиции во странство.
Кога се споредуваат односот помеѓу трошоците, важно е да бидете сигурни дека ги споредувате средствата што поседуваат слични видови на инвестиции. Не би било фер да се спореди односот на трошоците на фондот за нови пазари со оној на американскиот фонд за големи капи. Би било фер да се спореди односот на трошоците на еден фонд за нови пазари со оној на друг фонд за нови пазари.
Каде можете да најдете соодносот на расходите на вашиот заеднички фонд
Постојат неколку начини на кои можете да го најдете соодносот на трошоците на кој било фонд:
- Можете да пребарувате за информациите за фондот со симболот за тикер (серија од пет букви). На пример, фондот на Индексот на Индекс 500 на Vanguard има симбол на VFINX. Кога го пишувам тоа на интернет, првото нешто што се појавило е Google Finance. Кога ќе погледнете преку дадените информации, ќе видите дел наречен "клучна статистика", каде што покажува дека соодносот на трошоците е .17%
- Секогаш можете да побарате сооднос на трошоците на фондот во проспектот на фондот . Секогаш е испратена до тебе, иако во некои случаи сега може да ви биде доставена по електронски пат. Можете да преземете проспект на фондот од веб-страницата на компанијата на заедничкиот фонд. Погледнете во содржината за делот наречен "Надоместоци и трошоци", и тоа ќе ви каже трошокот на вашиот фонд.
Зошто Коефициенти за расходи се важни
Коефициенти на расходи имаат ефект на намалување на враќањето на вашата инвестиција. Мора да се погледне на инвестиции се враќа нето на такси и даноци да се направи добра споредба.
Секој заеднички фонд ќе има дефинирана инвестициска цел и ќе ја следи активната или пасивната инвестициска филозофија.
Активни средства трошат пари за истражување и тргување обидувајќи се да изберат најдобар сет на инвестиции во рамките на категоријата на која се фокусираат и поради дополнителната работа, тие имаат повисоки трошоци. Пасивните фондови поседуваат претходно утврден избор на инвестиции и имаат многу пониски трошоци. Истражувањата покажуваат дека по сметководството на такси и даноци, почесто отколку не пасивните фондови со пониски давачки ги надминуваат активните фондови со повисоки надоместоци.
Не знаејќи, многу инвеститори плаќаат премногу за своите инвестиции. Обрнувајќи внимание на инвестициски такси може да го зголеми вашето враќање со текот на времето. На пример, ако би можеле да најдете слични квалитетни инвестиции со коефициентите на трошоци кои беа околу .50% помалку од она што во моментов го плаќаат, на 100.000 $ што заштедува 500 долари годишно. Во текот на десет години, тоа придонесува до 5.000 долари заштеди.