Во една неодамнешна статија дознавме за разликата помеѓу стандардот на фидуциар и стандардот за соодветност (читај: Фидуцијар против соодветноста: зошто треба да ја знаеш разликата ). Додека во првите руменило, двата може да звучат сосема слични, двата стандарди всушност се сосема различни.
Стандардот за фидуцијар тврди дека финансискиот советник мора да го стави најдобриот интерес на неговиот клиент пред себе.
Според стандардот за соодветност, финансискиот советник е потребен само за разумно да верува дека сите препораки се соодветни за клиентот. Ова значи дека советниците можат да сугерираат одредени инвестиции ако се соодветни, дури и ако тоа значи дека советникот ќе заработи повисоки надоместоци или провизии одошто би им предложиле слична инвестиција со пониски трошоци. Советниците можат да "туркаат" производи кои можат да бидат соодветни, но не и најдобро за нивниот клиент.
Стандардот за соодветност е надгледуван некое време поради проблеми со конфликт на интереси. За да се илустрира колку финансиски може да влијаат овие конфликти на интереси, видете ја следнава статистика:
"Анализата на Советот на економските советници во Белата куќа покажа дека овие конфликти на интереси резултираат со годишни загуби од околу 1 процентен поен за погодените инвеститори - или околу 17 милијарди долари годишно.
За да покажете како може да се додадат мали разлики: 1-процентен понизок принос може да ја намали вашата заштеда за повеќе од една четвртина во текот на 35 години . Со други зборови, наместо 10.000 долари за пензионирање во износ од повеќе од 38.000 долари во текот на тој период, откако ќе се прилагоди на инфлацијата, тоа ќе биде нешто повеќе од 27.500 долари ".
Внесете го правилото за ново фидуцијар
Во текот на годините се случуваат бројни дискусии околу тоа дали да се прават промени на стандардите за соодветност. Сега, Министерството за труд презема акција и од минатата недела донесе нов закон, Правило за повереник, кој ќе ги заштити оние инвеститори кои имаат сметки за пензионирање.
Ова ново правило ги опфаќа сите финансиски професионалци кои нудат инвестициски совети за сметките за пензионирање - вклучувајќи 401 (k) и IRAs. Новиот закон вели,
"Секој поединец кој добива компензација за давање совет кој е индивидуализиран или конкретно насочен кон одреден спонзор на планот (на пример, работодавач со план за пензионирање), учесник во планот или сопственик на ИРА за разгледување при донесувањето одлука за инвестирање во пензија е доверител. Таквите одлуки може да вклучуваат, но не се ограничени на, какви средства да купат или продадат и дали да се префрлат од план заснован на работодавачот на ИРА. Доверителот може да биде брокер, регистриран инвестициски советник, агент за осигурување или друг советник. "
Крајна линија
Новото правило, кое се очекува да стапи на сила во фази со почеток во април 2017 година, се очекува да го заштити потрошувачот и да ги одржи милијарди долари во џебовите на инвеститорите. Сите ги видовме страшните статистички податоци за пензионирањето во оваа земја. Со ова ново правило, можеби ќе можеме да дадеме повеќе луѓе шанса за борба.
Доколку сте заинтересирани да пронајдете инвестициски советник кој е должен да го почитува стандардот на Повереникот, одлично место да започнете е да барате финансиски планер само за плаќање. Планирачите и советниците кои плаќаат надоместоци не продаваат инвестициски производи, ниту пак прават комисии.
Планерите кои плаќаат само плаќање на фиксна цена и не се водени од продажба на какви било производи. Нивниот совет се одржува на највисок стандард и од нив се бара да ги стават интересите на своите клиенти над сопствените. За да пронајдете финансиски планер само во висина на надоместокот, проверете на Асоцијацијата на лични финансиски советници на национално ниво на www.NAPFA.org.
Објавување: Оваа информација е обезбедена само за информативни цели. Се презентира без да се разгледаат инвестициските цели, толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори. Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата. Оваа информација не е наменета да, и не треба да претставува примарна основа за која било одлука за инвестирање што може да ја направите.
Секогаш консултирајте се со свој правен, даночен или инвестициски советник пред да направите какви било размислувања за инвестиции / даноци / имот / финансиско планирање или одлуки.