Еве зошто.
Еве како функционира HSA
Прво, потсетник за тоа што точно е HSA и како функционира. Сметките за здравствени штедни влогови се, штедни / инвестициски сметки за кои ви е дозволено да отворите ако купите квалификувачки план за здравствено осигурување со високо право на одбивање. Со цел да се квалификува во 2018 година, одбитокот мора да биде најмалку 1.350 долари за поединец, 2.700 долари за семејство. Квалификационите планови, исто така, не можат да понудат никакви придобивки надвор од превентивната заштита пред учесниците да ги задоволат одбиените. И тие мора да го ограничат годишниот трошок за здравствена заштита надвор од џебот, без премии, до 6 650 $ за поединци, 13,300 долари за семејства. Откако ќе отворите HSA, поединци (и нивните работодавци, повеќе за тоа во секунда) можат да придонесат до $ 3.450 во претходни даноци за 2018 година, семејства 6.900 долари и поединци 55 и постари дополнителни $ 1.000.
Пензионерска сметка во здравствената облека
Како и со 401 (k) s , придонесот го намалува вашиот прилагоден бруто приход за даночни цели.
Тоа е добро. Повеќе работодавци, исто така, почнаа да ги нудат своите работници моркови, со цел да ги отворат своите здравствени штедни сметки и б) да почнат да внесуваат пари во нив, објаснува експертот за здравствено осигурување Shelby George од Mening & Napier. Тоа е подобро - и еве зошто. Со 401 (k) s, зборуваме за соодветни долари.
Значење: Мора да се удри во малку од вашите сопствени пари за да го натежите вашиот работодавец да се понизува со нив. Тоа не е секогаш случај со HSAs, каде што често може да добиете поттик само со земање на проценка на здравјето, движење за вашиот годишен (покриен) физички или отворање на сметката. Со други зборови, тоа не може да ве чини ништо. Кога се повикуваме да оставиме бесплатни пари на маса со тоа што немаме доволно засилување за да го фатиме натпреварот од 401 (к), малку ги растегнуваме работите; постои цена за вас да ги добиете тие пари. Во случај на HSA стимулации, парите честопати се навистина бесплатни.
Сето тоа е како го користите
HSAs, исто така, имаат способност да се навикнат на сметки за пензионирање подоцна во животот. Откако ќе имате HSA и ќе правите придонеси во неа, можете да платите не-покриени медицински сметки надвор од сметката - во суштина да ги направите тие исплати со претходна даночна долари и да заштедите 25% од секој здравствен трошок. Но, и тука е навремено пензија - ако можете да си дозволите да ги плаќате трошоците за здравствена заштита со готовина надвор од сметката, можете да ги инвестирате средствата во вашата HSA. Тие можат да растат - исто како и 401 (к) одложено одложување на средствата. Можете да ги повлечете, без данок, да плаќате медицински трошоци во секое време. Но, откако ќе достигнете 65, можете да ги повлечете за да платите за ништо - и да платите данок на приход за растот - исто како што правиш со 401 (к).
На овој начин - особено со сите разговори во Вашингтон за ограничување на бројот на долари кои може да се одбијат од данок, кои можат да придонесат за 401 (k) до $ 2.400 - HSA станува вредна, дополнителна сметка за пензионирање. Еден предупредување тука: Ако имате намера да одите по оваа рута, погледнете ги опциите за инвестирање кога ќе го отворите вашиот HSA. Тие често се значително повеќе ограничени од менито за кое сте навикнале да се пензионирате.
И тогаш тука е FSA ...
Конечно, додека зборуваме за HSAs, збор за FSAs или флексибилни трошење сметки. Бидејќи звучат толку многу, многумина ги збунуваат двете, вели Ким Буки, потпретседател на Клиентските услуги во DirectPath, термин за консултации за придобивки. За разлика од HSAs, каде што секој долар што ќе го придонесете е ваш за одржување, FSAs се користат-или-изгубат. Ако не ги потрошите парите до крајниот рок (често на крајот на годината), тоа нема.
Но, додека ја донесувате одлуката за финансирање на HSA, можеби ќе сакате да ставите некои пари во FSA, како и специјално за стоматолошки и визински трошоци. "Ако имате план со висок удел, не можете да користите FSA за медицински трошоци", објаснува Буки. На другата страна, "не можете да користите HSA за стоматолошки или визи, освен ако тоа е покриено со Вашиот медицински план, за кој тоа обично не е." Значи, ако знаете колку поминуваат секоја година на контакти или имате големи сметки за ортодонција на хоризонтот, сочувство на некои пари во работодавец-понудени FSA може да биде паметен потег за оваа година, како и.