Вие сте зачувани Smart-сега, повлечете паметно премногу
- Која е разликата помеѓу квалификуваните и неквалификуваните трошоци?
- Дали постојат стратегии или исклучоци за да се овозможи неквалификуваните повлекувања без казна?
- Што се случува ако направите неконцентрирано повлекување?
Про совет: секогаш можете да ги повлечете парите кои првично сте ги инвестирале, без казна. Само добивки се предмет на оданочување и казна од 10 отсто.
Разбирање на она што се случува кога ќе се повлечете од вашиот 529 ви помага правилно да планирате за колеџ и за иднината на вашето дете.
Каде може да се потроши мојот план?
Вашиот 529 план има специфични правила за трошење во замена за оние 529 даночни бенефиции и други предности. Можете да ги потрошите парите што сте ги зачувале на трошоци директно поврзани со трошоците за вашето високо образование, вклучувајќи:
- Школарина и надоместоци: и школарината и надоместоците за полно и вонредни студенти може да се платат со 529 планови.
- Соба и одбор: Без разлика дали живеете во кампусот или надвор, можете да го користите вашиот 529 план трошење за вашата соба и одборот трошоци. Предупредувањето овде е дека трошоците за домување надвор од кампусот не можат да бидат повисоки отколку што би платиле да живеете во кампусот ако сакате да користите 529 фондови.
- Задолжителни учебници и материјали: Книгите наведени во вашата наставна програма заедно со потребните материјали за класа може да се платат со 529 плански фондови.
- Технологија: нов компјутер, вашата интернет услуга, па дури и еден печатач се покриени кога ви се потребни за колеџ.
- Посебни потреби и приспособлива опрема: уредите што треба да се движат низ кампусот или да посетуваат настава, да учествуваат или да слушаат предавања се опфатени со 529 плански фондови. Додека превозот обично не е покриен, ако имате посебни потреби, вашите транспортни потреби може да бидат покриени со трошоци.
Исто така, запомнете дека овие трошоци може да бидат поврзани со било која високообразовна институција која се квалификува за федерална финансиска студентска помош - што значи дека вклучува јавни и приватни институции низ САД, па дури и неколку во странство. Таа, исто така вклучува додипломски институции, дипломирани институции, па дури и некои трговски училишта.
Кои трошоци не се квалификувани за 529?
Вашите 529 заштеди се дизајнирани за колеџ, но некои трошоци не се квалификуваат, дури и ако тие се однесуваат на вашето време во училиште или вашите предмети. Овие непокриени, неквалификувани трошоци вклучуваат:
- Транспорт: Вашите 529 заштеди не можат да се користат за трошоци за вашиот автомобил, автобус, авионска карта и за гас, дури и ако ги користите тие за да дојдете на колеџ.
- Трошоци за студентски кредит: Не можете да ги плаќате студентските кредити со вашата заштеда од 529 планови.
- Спорт или активности: Надоместоците за атлетика, спортски клубови или групи спонзорирани од училиштата не можат да се платат со 529 плански фондови.
- Здравствено осигурување: Медицинските трошоци кои ги имате додека сте во училиште и вашето здравствено осигурување не можат да се платат со 529 заштеди.
529 Исклучоци за повлекување
Иако 529 правила за повлекување се фиксни, постојат начини да се направат неквалификувани повлекувања без да се погоди со таа казна од 10 проценти; овие вклучуваат:
- Студентскиот корисник добива стипендија
- Студентот ќе умре
- Студентскиот корисник се запишува во Американската академска служба
Сеуште ќе треба да плаќате данок на добивка во една од овие околности, освен ако не плаќаат за квалификуван трошок. Ако имате повеќе деца, можете да го промените корисникот на вашиот план 529 ако добиете стипендија или ако се појави друго изземање.
Ако вашето најстаро дете победи на стипендија или одлучи да присуствува на американска служба академија, можете да ги повлечете своите средства без казна, иако ќе мора да плаќаат данок на добивки. Ако едноставно го префрлите корисникот како еден од вашите помлади деца, нема да имате никакви казни, и тоа дете ќе добие целосен износ од 529 планови за заштеда.
Стратегии пред да направите не-квалификувано повлекување
Бидејќи повеќето неквалификувани повлекувања се казнуваат, треба да го сторите тоа само по внимателно разгледување на сите ваши опции.
Во многу случаи, постои подобра стратегија која ќе ви овозможи да задржите повеќе од средствата што сте ги направиле толку тешко да се акумулираат. Пред да се заложат за неквалификувано повлекување, разгледајте го следново:
- Дали имате други квалификувани трошоци што доаѓаат? Плаќањето за изнајмување, книги и потрошен материјал ќе биде подобра опција за овие средства и нема да ве подложи на казна.
- Дали вашето дете ќе продолжи да гради училиште? Ако вашето дете се упати кон закон, медицинска или градска школа, вашите 529 заштеди обично може да се користат и за овие трошоци.
- Можете ли да изберете друг корисник? Префрлањето на вашата заштеда на планот од 529 на помладо дете може да ви помогне да заштедите и да скокате со заштеди на колеџ од тоа семејство.
- Можеш ли да се повлечеш од директорот? Можете да го повлечете износот што го вложивте без казна, но оставете го да расте за да избегнете да бидете казнети.
Кои се можните 529 казни за повлекување?
Најважното нешто што треба да знаете за казните и вашиот план 529 е тоа што вашиот главен обврзник секогаш може да се повлече без казна. Парите што растат со текот на времето се предмет на казни, иако.
Ако ги отстраните средствата за неквалификувани трошоци, тогаш ќе платите казна од 10 отсто на вашата добивка. Вие исто така ќе бидете предмет на данок на добивка на добивката и можеби ќе треба да ги вратите сите одбитоци за данок на доход што претходно сте ги барале.
Бидејќи постојат казни за неквалификувани повлекувања, целосно разбирање на разликите помеѓу квалификувани и неквалификувани трошоци и преземање чекори за минимизирање на вашите казни пред да се повлечете ќе ви овозможат да задржите колку што е можно повеќе од вашата заштеда на инвестиции.
Подготвен да се повлече?
Големиот ден пристигнува по неколку години заштеди - па сега што? Ќе започнете со одлучување колку ви е потребно да се повлечете за вашите квалификувани трошоци. Треба да имате идеја за тоа колку ќе бидат потребни откако ќе се додели финансиска помош и какви било стипендии.
Откако ќе знаете колку ви треба, треба да одлучите кој ги добива средствата. Можете да испраќате средства директно до колеџот, да ги додадете на сопствените сметки за плаќање на трошоците или да ги ослободите средствата на вашиот ученик (корисникот на сметката). Зачувајте сметки, сметки и документација за даночно време.
Штом средствата ќе бидат пуштени, ќе треба да пополните формулар 1099-П од УЈП. Оваа форма е специјално за 529 трошење и гарантира дека вашите даноци се пресметуваат прецизно, а вие не подлежат на казни.