Топ 10 грешки во планирањето на колеџ од родители

by Кен Кларк

01 Подигнување на очекуваниот придонес за семејството (EFC)

Со малку медиумска покриеност што планира колеџот во однос на другите видови финансиско планирање, не е ни чудо што родителите прават грешки лево и десно. За жал, со толку малку време помеѓу раѓањето на детето и почетокот на колеџот, обично има многу малку време за да се опорави од грешките во планирањето на колеџот.

Без разлика дали сте имале само прво дете или големи трошоци за колеџ, се само неколку години, никогаш не е предоцна да бидете сигурни дека сте на вистинскиот пат. Тоа дефинитивно ќе биде мудра инвестиција на вашето време за да ги проверите вашите тековни планови против мојата листа на Топ 10 колеџ планирање грешки.

Подигање на вашиот ЕФЦ

Очекуваниот семеен придонес (EFC) е делот од приходот и имотот на вашето семејство што ќе се очекува да се потроши во секоја дадена година пред да започне финансиската помош. Во суштина, финансиската помош ќе ги покрие само трошоците што остануваат над и над вашата EFC.

Иако нема смисла да се обиде да направи помалку пари за да добие повеќе финансиска помош, има смисла да се осигура дека штедните сметки на вашето дете се насловени правилно. На пример, 20 проценти од средствата на сметките во сопственост на детето (како UGMA или UTMA сметки ) се очекува да се користат годишно за трошоците за колеџ. Сепак, се очекува да се користат само 5,64 отсто од средствата што се чуваат во име на родителот. Дури и подобро, ниту една од средствата што ги поседува дедо и се очекува да се користи за детето (бидејќи нема место да се означи ова на образецот FAFSA ).

02 Не гледајќи го вашиот хоризонт

За разлика од средствата за пензионирање, кои повеќето луѓе полека ќе ги уништат во текот на 20-40 години, можете да очекувате да ја искористите вашата колеџска сметка за штедење преку прозорец од 2-4 години. Ова значи дека, за разлика од вашата сметка за пензионирање, немате слобода да истерате привремено забивање на инвестициските пазари.

Додека инвестициите со поголем ризик може да бидат прифатливи кога имате десет или повеќе лево додека парите не ви се потребни, бидејќи се приближувате до фактички потреба да ги повлечете средствата , треба да размислите за движење кон помалку променливи средства. Неодамнешното воведување на сметки засновани на старост во плановите од Дело 529 го направи овој процес автоматски и претставува одлична опција за родителите кои имаат ограничено време или знаење за инвестирање.

03 Не земајќи ги вашите образовни даночни олеснувања

Некои од најпознатите дарежливи даночни бенефиции што се на располагање на Америка од средна класа се наменети за колеџ планирање. Овие бенефиции, кои може да бидат или во вид на даночен одбиток или даночен кредит , може да ви заштедат илјадници долари за плаќање на вишо образование или финансирање на делот 529 на вашата држава .

Можеби најголемите даночни олеснувања кои остануваат неискористени се Надежната стипендија и Доживотното учење кредит , и двете може да се стави $ 1,500-2,000 право назад во вашиот џеб во данок време. За жал, многу родители не се свесни дека можат да ги искористат овие бенефиции.

04 Не користат студентски кредити

Многу родители гледаат студентски кредити како срамно знак дека не успеваат да заработат доволно пари или не направиле добра работа заштеда на она што го имале. Иако ова понекогаш може да биде случај, важно е да сфатите дека трошоците за колеџ се зголемуваат побрзо отколку што повеќето Американци можат да продолжат. Соодветно користење на соодветните федерални програми за студентски кредити може да им помогне на родителите и учениците да финансираат високо образование од 3,40 проценти годишно.

Без разлика дали или не мислите дека на крајот ќе позајмите пари преку програма како Стафорд или ПЛУС кредити , сепак е важно да се пополни формуларот FAFSA . Ова е основната форма што ја користат повеќето служби за финансиска помош во училиштата за да се утврди што би можеле да ги исполнувате условите. Како што вели старата поговорка, "најлошото што може да се случи е дека велат" не "!"

05 потценување на ефектите од инфлацијата

Додека не разберете колку брзо трошоците за колеџ се одвиваат надвор од контрола , тешко е да се направи соодветна работа за планирање на колеџ. Додека широкиот "трошок на живот" се зголеми или "надуе" со историски просек од 2 проценти годишно, трошоците за колеџ имаат тенденција да се зголемат 5-6 проценти секоја година. Тоа значи дека трошоците за колеџ се зголемуваат трипати побрзо од другите трошоци за живот, а најверојатно три пати побрзо од вашата плата.

Разбирањето на правилното избирање на инвестициите, како и користењето сметки кои се наменети за борба против инфлацијата, како што се Планови за предплатен школарини , се од суштинско значење за да се осигура дека високото образование останува во разумен дофат.

06 Да се премногу фенси со вашите инвестиции

Не знам што е за нас (особено мажите) за кои инсистираме да одиме против протокот на нештата. Но, за секои 10 семејства со кои планирам колеџ, ќе има оној кој инсистира на нетрадиционални инвестиции за колеџ сметка на нивното дете. Со текот на годините, сум видел сè од луѓето кои садат дрва за да бидат собрани кога нивното дете оди на колеџ на некој кој се обидува да се заобиколи на пазарот на дебитантска картичка на некој бејзбол.

Не ме сфаќајте погрешно. Овие можат да бидат забавни и уникатни инвестиции кога се дел од многу поголемо инвестициско портфолио, но тие не се место за образовниот фонд на вашето дете. Покрај фактот што повеќето од овие инвестиции го губат статусот во корист на даноците, уживаат и други сметки на колеџ, тие, исто така, изгледаат како да не се враќаат назад.

Со помалку од дваесет години, додека ви се случува да треба вашите колеџ фондови, се држи со прав и тесен. Изберете едноставни инвестиции кои ја завршуваат работата; избегнувајте инвестиции никогаш не значи за планирање на колеџ .

07 Избор на инвестиции со високи годишни трошоци

За жал, трошоците и расходите на повеќето взаемни фондови и оддел 529 планови се чини дека бараат напреден степен по математика да се разбере. И покрај тоа што може да биде примамливо да се превиди овој аспект на планирање на колеџот, осигурувајќи дека вашите инвестиции се поекономични е клучно за обезбедување на вашиот долгорочен раст.

Додека можеби не изгледа како да има огромен ефект, дополнителните 2 проценти во такси може да ја намалат крајната вредност на портфолиото за 50 проценти во период од 20 години. Прекумерните надоместоци, дури и за добро портфолио на портфолиото, во голема мера може да го зголемат износот што ќе треба да го зачувате за да ги достигнете вашите уникатни цели за планирање на колеџ.

08 Не користете ги правилните сметки за штедни сметки во колеџот

Можете да резервирате буквално било каков тип на сметка, од сметката за проверка во вашата банка до Рот ИРА , како сметка на колеџ за вашето дете. За жал, сепак, не сите овие сметки се создадени еднакви. Точно истиот заеднички фонд купена на еден тип на сметка може да биде предмет на поголемо оданочување отколку ако се купи на друга сметка. Исто така, една сметка може да им наштети на вашите шанси за финансиска помош 4-5 пати повеќе од друга.

Првиот чекор во изборот на вистинската сметка на колеџ е да го добиете вашиот речник прикован. Треба да знаете што се различните сметки и нивните основни карактеристики.

За да започнете, треба да ги разгледате нашите профили на половина дузина големи сметки на колеџ. Ако сте тесни на време, скокнете напред кон мојата статија за избор на најдобра колеџ сметка за вашето семејство.

09 Користење на вашите пензиски фондови да плаќаат за колеџ

Втората најтрауматска грешка во планирањето на колеџот што ја прават многу родители, ги користи нивните постоечки пензиски фондови за да плати за колеџ. Со други зборови, многу родители земаат дистрибуции или заеми од 401k или друг пензиски план на нивната компанија, обично за да избегнат земање на студентски кредити. За да се додаде навреда за повреда, многу родители, исто така, не успеваат да продолжат да штедат во своите 401кс или ИРА во текот на колеџ годините.

Она што ја прави оваа грешка толку голема е фактот што повеќето родители обично го прават тоа некаде помеѓу 40 и 60 години. Тоа остава болно краток временски период за да ги надомести осиромашените средства пред да се повлече за пензијата за мама и тато. За многу родители, тие не сфаќаат додека не биде предоцна, дека задолжувањето против нивното пензионирање всушност го одложи за 5-10 години!

Ако се најдете на оградата со одлуката да го извршите вашиот план за пензионирање, само се сеќавате на овој пропис на мудрост: Вие секогаш ќе имате полесно време да добиете студентски кредит од пензиски заем!

10 Најлошка колеџ Планирање грешка: Одложувањето

Далеку, најголемиот грешки во планирањето на колеџот што можете да ги извршите, е одложувања. Од денот на раѓањето на вашето дете, имаш околу 18 години, додека не мора да дојдете со некои големи пари. Секоја година чекате да се справите со тој факт, значително го зголемува вашиот трошок од џеб.

Најважниот прв чекор, од кој треба да започнете денес, е пресметувањето на она што ќе ви биде идната цена. Ова, за возврат, ќе ви овозможи да пресметате што ви треба за да ја зачувате секоја година за да стигнете до таа цел.

Сега не ме сфаќајте погрешно. Само затоа што колега заштеди калкулатор ви кажува дека треба да заштедите 250 $ месечно не значи дека треба да го направите тоа или ништо. Но, знаејќи го бројот, останувате свесни за тоа како се троши секој долар. Иако можеби ќе можете да заштедите 100 долари месечно, знаејќи дека вашиот цел број ќе ви помогне да бидете мудри со екстра пари кога ќе дојдете до него.

Посетете го нашиот чекор-по-чекор колеџ заштеди калкулатор и да дознаете што вашиот цел број е.