Лоши инвестиции за колеџ фонд на вашето дете
Повеќето сиромашни планирање изгледа дека произлегуваат од желбата на луѓето или да ги надминат инвестициите со поголема доверба или да се обидат да најдат "сигурна работа". И двете од овие идеи, додека благородни, обично завршуваат токму спротивното од она што беше наменето.
Родителите што ги ставаат своите јајца во овие неконвенционални "кошници" често се наоѓаат кратки за фондовите кога доаѓа време да се вложат и да почнат да плаќаат школарина.
Иако ветувањата за сигурност и враќање може да бидат одлични, треба внимателно да размислите пред да станете колеџ фонд на вашето дете во која било од следниве инвестиции.
Осигурување на живот или ануитети
Еден од најчестите погрешни чекори во основањето колеџ фонд е користењето на договорот за осигурување на живот како основна инвестиција. Поконкретно, целото животно и променливо осигурување на живот, како и ануитети, честопати се избегнуваат како соодветни возила.
Често пати, осигурителните агенти ќе ве охрабруваат да го искористат фактот дека осигурувањето на живот или ануитети овозможуваат акумулација одложена од данок. Нивната теорија е дека ако ги купивте истите взаемни фондови на редовна оданочувачка сметка, секоја година ќе плаќате даноци за растот. Така, договорот за осигурување или ануитетот го штити вашиот растечки колеџ фонд од чичко Сем.
Иако ова е делумно точно, луѓето кои го поттикнуваат користењето на осигурување на живот не спомнуваат дека сеуште ќе треба да платите данок на доход за вашите добивки кога ќе ги повлечете парите, како и потенцијална казна од 10 проценти ако сте под возраст 59 / 2.
Тие, исто така, не спомнуваат дека можете да добиете дури и подобри даночни бенефиции на профилот од Дел 529 или Coverdell ESA (Education IRA), со годишно заштедување на трошоците за осигурување од 1-2 проценти во текот на договорот за осигурување или ануитет.
Колекционерство и уметнички дела
Додека благодарноста во вредност поврзана со уметнички дела и колекционерски предмети може да биде значајна, па може да биде и надолна линија. За разлика од инвестициите во акции или обврзници, кои претставуваат материјално побарување за вистински финансиски средства, вредноста на уметноста и колекционерските предмети се заснова исклучиво на мислењата на луѓето.
Вредноста на уметнички дела и колекционерски предмети може драстично да се промени преку ноќ само затоа што нема повеќе купувачи за одреден тип на ставка. Така, тие се екстремно осетливи на нешта како трендови, трендови и рецесии.
И покрај тоа што би било забавно да го помешате вашето разбирање за пофини работите со растот на вашата нето вредност, ова треба да претставува само мал дел од вашето целокупно портфолио, а ниту една од вашите заштеди на колеџ .
Злато и други благородни метали
За многу луѓе, златото претставува висина на безбедност и безбедност. Таа е реална, опиплива и е на побарувачката онолку долго колку што човештвото може да се сети.
Сепак, истата материјална природа е токму она што може да ги направи благородни метали лош избор за инвестирање. Трошоците за стекнување и складирање на злато, особено во релативно мали количини, можат брзо да ја избришат секоја вредност на вредноста. Дополнително, чувањето на злато во сопственост, дури и во безбедна, потенцијално ве прави цел за кражба.
Со оглед на фактот дека злато има само заработено 6-7 проценти годишно во текот на последните дваесет години, се чини дека оваа инвестиција ја прави многу повеќе работа отколку што вреди. Ако навистина се чувствувате како да ви треба изложеност на благородни метали, размислете за купување на заеднички фонд кој инвестира во основани компании за рударство.
Висок ризик / висок поврат на берза инвестиции
Иако ветувањето за голема исплата е примамливо, размислете како да се управува со ризични инвестиции и стратегии како опции, мали компании и меѓународни пазари. Примарната причина за ова е дека ќе имате многу малку време да ги надоместите инвестиционите грешки како што започнува колеџот.
Особено, треба да избегнувате секаков вид инвестиции каде што вашата "недостатоци" е потенцијал за целосна загуба. Ова е случај со многу видови на опции, како што се откриени ставови и повици, како и инвестиции во мали компании во нестабилни економии од третиот свет.
Вашиот 401k
Иако вашиот 401k е одлично инвестирано возило за пензионирање, па дури и содржи инвестициски опции вредни за вашиот фонд за колеџ, треба да избегнувате да го гледате како извор на средства од колеџ. Иако основните инвестиции може да бидат прифатливи, трошоците и времето за пристап до парите би можеле да бидат катастрофални за вашата поширока финансиска слика.
За повеќето луѓе, нивните деца ќе одат на колеџ во рок од 10-20 години од нивното очекувано пензионирање. Преземањето значителна распределба од она што најмногу се занимава со пензионирање на повеќето луѓе може да ги врати на прво место со малку време за да се израмни. Дури и да земете заем врз вредноста на Вашата 401k генерално го замрзнува растот на основната актива додека не се исплатува заемот.
Дури и полошо од заемот, е идејата за преземање вистинска дистрибуција од вашиот 401k за да ги платите трошоците за колеџ. Притоа, ќе плаќате федерални и државни даноци за повлекување, како и казна од 10 проценти ако сте под 59 1/2. Ова лесно може да ја намали распределбата од 10.000 долари до 5.000 долари или помалку.
Резиме
Во последниве години, владата ги охрабри родителите да заштедат на колеџ со создавање на неколку многу привлечни инвестициски сметки, како што се плановите 529 и Coverdell ESA. Во прилог на атрактивните даночни бенефиции поврзани со овие сметки, можете да изберете од широк спектар на инвестиции кои се движат од гарантирани ЦД-и до агресивен раст. Пред да погледнете на друго место, давајте ги овие опции добар изглед. Тие треба да бидат повеќе од доволни за да ги исполнат идните трошоци за колеџ кога се комбинираат со редовното штедење.