Изберете ја вистинската цел за вас, потоа започнете се!
Кога станува збор за плаќање за колеџ, толку порано ќе започнете, толку подобро. Но, започнувањето може да биде огромно. Цената на колеџот се зголемува - се очекува да се удвои во следните 10 години - и има многу други непознати за кои треба да се планираат. Јавен или приватен универзитет? Во државата или надвор од државата? Дали вашето дете ќе добие стипендии? Што е со градското училиште?
За среќа, не треба да ги знаете одговорите на сите овие прашања за да почнете да штедите.
Еве неколку од најкорисните стратегии за одлучување колку да заштедите за колеџ.
1. Изберете крајна цел
Еден од најчестите начини да се постави заштеди цел е врз основа на проектираните трошоци на колеџ. Тоа помага да се започне со користење на еден од калкулаторите таму за да ви помогне да ја процените цената на колеџот за вашето дете, врз основа на фактори како што е возраста на вашето дете, видот на училиштето што го очекувате вашето дете да присуствува и очекуваниот пораст на трошоците на колеџ. Исто така треба да размислите дали постои одредено училиште за кое веќе знаете дека вашето дете сака да присуствува.
Добивање малку штикли од налепница? Добрата вест е дека без разлика дали штедите за во-држава, надвор од државата или приватно, не мора да планирате за целата сума.
Многу финансиски советници препорачуваат да заштедат околу една третина од трошоците за колеџ, со очекување дека остатокот ќе потекнува од финансиска помош, стипендии и тековни приходи од родител и / или студент (на пример, студија за работа).
Ова може да ја направи целта на штедењето за колеџ да се чувствува пореално и остварливо.
Да речеме, на пример, дека вашето дете е родено во 2017 година и сте подготвени да почнете да заштедувате сега (добро за вас!) Со цел да платите за ⅓ планираните трошоци за колеџ, вашата крајна цел може да биде 73.700 долари за јавна ин- државен универзитет, 116.800 долари за јавна, вон-државна школа и 145.100 долари за приватен колеџ.
2. Поставете ја вистинската месечна цел за алатката за штедење
Дали е малку тешко да се замисли крајната цел, години од сега? Размислете за пешачење назад до месечен износ на придонеси. Само запомнете дека како ќе заштедите ќе имаат големо влијание врз тоа колку ќе заштедите до кога вашето дете ќе започне колеџ.
Многу експерти препорачуваат користење 529 план за заштеда на колеџ , предност за инвестирање во даноци, која работи како Рот ИРА за колеџ. План 529 нуди раст и ослободување од даноци за квалификувани трошоци за високо образование, кои вклучуваат школарина, такси, соба и одбор, книги, компјутери и специјални трошоци за образование.
Што значи ова за вас? Изборот на 529 план може да значи многу помал месечен придонес, бидејќи парите растат со текот на времето. Со планот од 529, препорачаните месечни придонеси за дете родено во 2017 година ќе бидат околу 165 долари за јавно државно училиште, 260 долари за јавноста надвор од државата или 325 долари за приватен универзитет.
Ако имате намера да заштедите користејќи традиционална штедна книшка или оданочена инвестициска сметка, ќе сакате соодветно да го прилагодите вашиот месечен придонес. На пример, тековната просечна каматна стапка на штедните сметки е 0,06 проценти АПЈИ.
Со таа стапка, на штедна сметка, ќе треба да придонесете околу 300 долари месечно 18 години за да платите за 1/3 од проектираните трошоци за јавен, државен колеџ, околу 500 долари за надвор од државата, и околу 600 долари месечно за приватен универзитет.
Речиси двојно ги зголеми потребните заштеди во споредба со 529 !
Користењето на оданочена инвестициска сметка може да даде значително подобри резултати за вашите заштеди. Со просечно враќање од 7 отсто, месечен придонес од околу 190 американски долари ќе ги покрие проектираните трошоци на јавниот државен универзитет, 300 долари за надвор од државата или околу 390 долари за приватен колеџ. Сепак, ќе пропуштите на даночните ослободувања на планот на 529 за дивиденди и добивки.
3. Одлучи врз основа на она што можете да си го дозволите
И на крај, можете да поставите цел за месечна заштеда за колеџ врз основа на тоа што вашето семејство може да си го дозволи. Ова е добар пристап, ако во вашиот буџет нема многу простор за печење.
Се разбира, она што е прифатливо ќе варира од едно до друго семејство. Ако не сте сигурни што е можно за вашето семејство, обидете се да го расипете користејќи го правилото на 10-те формула на Фондацијата Лумина.
Иако првично беше наменет како репер за колеџите кои сакаат да го прошират пристапот до високото образование, формулата сигурно може да се искористи од страна на семејствата. Овој пристап препорачува семејствата да плаќаат за колеџ со помош на реперите:
- Семејствата заштедуваат 10 проценти од нивниот дискреционо право;
- Семејствата спасуваат период од 10 години; и
- Студентите работат 10 часа неделно додека посетуваат колеџ.
Дискрециониот приход обично се дефинира како вкупен приход по данок, минус сите минимални трошоци за преживување како што се храна, лекови, домување, комунални услуги, осигурување, транспорт, итн.
Фондацијата Lumina вели дека за целите на овие репери, секој приход над 200 проценти од федералното ниво на сиромаштија е "дискреционо". За семејство од 4 во 2017 година, тоа ќе биде било кој приход над 49.200 американски долари.
Следејќи ја оваа формула, семејството со просечен износ од 100.000 долари годишно може да заштеди 10 отсто од преостанатите 50.800 долари или 423 долари месечно. Над 10 години, тоа е речиси 51.000 $ зачувано за колеџ. Со студент кој работи 10 часа неделно за 50 недели годишно на тековната минимална плата од 7,25 долари, тоа е дополнителни 3,625 долари за вкупен придонес од 14,500 долари во текот на 4 години.
Се разбира, ако вашиот приход се зголемува или се намалува, вашите придонеси може да се прилагодат соодветно. И секогаш можете да ја направите оваа методологија да оди подалеку со користење на алатката за заштеда во корист на даноците за да ги зголеми вашите пари со текот на времето.
На пример, ако семејството со 8 годишно дете почнало да штеди 423 $ месечно во планот за заштеда 529, тој износ може да порасне на 75.300 долари за 10 години. Ова ќе биде доволно за да се покријат ⅓ од трошоците кои експертите ги препорачуваат за јавно-не-државно училиште, или околу ½ за трошоците за универзитет во државата.
Конечни мисли
И покрај тоа што е лесно да се добие шок за налепници од зголемените трошоци за колеџ, запомнете дека износот што треба да го зачувате е веројатно многу помал.
Важно е да се започне што е можно порано, и да се биде во согласност со заштедата. Меѓутоа, ако вашето дете е постаро, не паничи - сепак можете да заштедите значителна сума во пократок временски период.
Финансиска помош, стипендии, студентска работа, вашиот приход додека вашето дете посетува колеџ, а придонесите од семејството може да помогнат да ги надоместите останатите.