Како да го изберете вистинскиот вид на сметка за вашиот колеџ фонд
Прашање # 1: Што сакате - сигурна, но пониска стапка на поврат, или нешто што може да расте побрзо, но би можело да вклучи потенцијални загуби?
Ако безбедноста е вашата главна грижа, да дознаете дали вашата држава нуди Дел 529 Припејд план за учење. Овие планови ви овозможуваат да купите школувањето во денешните долари, и се гарантира од државата што издава да ви даде еквивалентен износ на школарина во некоја точка во иднина. Малку е веројатно дека овие планови ќе го надминат пазарот на акции, но може да најдете утеха во знаењето дека вашите пари се безбедни.
Ако барате повисока стапка на поврат, тогаш треба да одредите дали вашата држава понуди планот за инвестиции во делот 529. Овие планови ви даваат опции од реномирани инвестициски фирми. Ако пазарот оди нагоре, вашата инвестиција ќе се зголеми соодветно, но исто така може да се намали ако на пазарот страда пад.
Сериите ЕЕ и Серија I обврзници историски заработија 3-6%, што ги остава заостанува зад Секција 529 Припејд Школувањето планови .
Купување на поединечни обврзници на сметката на UGMA / UTMA може да ве приближи до враќањето на припејд планот за школувањето, но ќе биде предмет на оданочување за која било камата заработена над одредена сума. Користењето на взаемните вложувања во било кој од другите планови за заштеди може да понуди еднаква историска стапка на поврат, но исто така ќе биде предмет на нестабилност и потенцијални загуби.
Бидејќи плановите на повеќето држави првенствено ги покриваат јавните колеџи и универзитети, можеби ќе сакате да го разгледате Планот за независен дел 529, ако мислите дека вашето дете ќе посетува приватно училиште.
Прашање # 2: Каде живеете?
Многу држави нудат значителни финансиски стимулации за користење на нивниот план за штедење во делот 529. Со оглед на тоа што некои држави во суштина ги враќаат парите назад во вашиот џеб за користење на нивниот план, се чини дека е глупаво да не го искористи тоа. Можеби ќе имате право да добиете одбивање или кредит на вашата државна даночна пријава, или вашата држава, всушност, може да одговара на вашите придонеси кон планот, до одредени граници, ако сте жител.
Бидејќи многу држави нудат барем една или две добри долгорочни акции на берзата во своите планови за штедење, веројатно е мудро да се земат "бесплатните пари". Дури и ако немате пристап до вашиот омилен фонд , овој почетен поттик ќе ги подигне вашите приходи со текот на времето.
Прашање # 3: Можете ли да заштедите повеќе или помалку од 2000 долари по дете годишно?
Ако можете да заштедите повеќе од 2000 долари годишно, план за заштеда на делот 529 може да ви биде најдобриот избор. Единствените ограничувања платени за придонесите за плановите за штедење од Дел 529 се "живот" за секое дете. Со животни максимуми кои се движат од ниските 100.000 $ до над 300.000 $, повеќето родители можат да придонесат за содржината на нивните срца.
Уште подобро, овие суми растат од данок и може да бидат повлечени без данок. Најдобро од сè, сметките од Дел 529 дозволуваат средствата да останат под контрола на родител или донаторот засекогаш. Дури им е дозволено да ги земат средствата за лична употреба.
Ако не можете да заштедите 2000 долари годишно, од друга страна, тогаш Coverdell ESA може да биде добар за вас. А Coverdell ESA нуди слобода во изборот на вашите инвестиции, како и многу полабави стандарди за тоа како парите се трошат (вклучувајќи и школувањето за оценките K-12). Случајот за Coverdell станува уште посилен ако имате повеќе деца. Ова произлегува од фактот дека можете да ги префрлите неискористените средства на друга Coverdell сметка или да ги искористите средствата за да поставите нова за другите членови на семејството, вклучувајќи ги и внуците.
Прашање # 4: Што е со UGMAs, UTMAs, ROT IRAs и верува?
Додека овие возила нудат уникатни можности за планирање, тие нема да им служат на повеќето семејства, како и на плановите Дел 529 или Coverdell ESA. UGMA и UTMA старателските сметки сметаат речиси четири пати како силно против финансиска помош, и бараат средствата да бидат предадени на детето не подоцна од возраст од дваесет и еден. А Coverdell ESA или сметка 529 нуди практично истите даночни бенефиции како Рот ИРА, без да потрошите драгоцена можност да заштедите за вашето пензионирање. Довербата може да звучи импресивно, но е многу скапо да се постави и да се стартува. Не го земајте предвид, освен ако не сакате да го надминете максимално дозволеното ограничување на придонесот за Планот 529.