Дознајте за користење на традиционална чуварска сметка за да заштедите за колеџ
Родителите и учениците кои во моментов ја завршуваат FAFSA и учат за финансиска помош може да се удираат себеси за немањето подобар план за плаќање за колеџ. Кога станува збор за колеџ трошоци, малку планирање може да оди долг пат.
Постојат неколку корисни начини да заштедите пари за високото образование на вашето дете, од кои секоја има свои предности и недостатоци. Еден од потрадиционалните методи е да се отвори сметка за старателство, која децата можат да ја добијат кога ќе станат возрасни, но тоа не поставува никакви образовни критериуми за тоа како се трошат парите.
Старателската сметка не е штедна сметка само за образование, и вашите деца можат да ги користат парите што ги вложувате, меѓутоа им се допаѓа. Друга опција е да се користи UGMA или UTMA профил.
Кои се UGMA и UTMA старателските сметки?
UGMA и UTMA сметки се сметаат за дедо на колеџ штедни сметки. УГМА (Униформа подароци за малолетници) и UTMA (Униформа трансфер на малолетнички акт) не се ништо повеќе од затворски сметки, кои се користат за чување и заштита на средствата за малолетници се додека не станат полнолетни лица во нивната држава. Овие сметки обично овозможуваат инвестиции во акции, обврзници и взаемни фондови, но не и повисоки ризични инвестиции како акции опции или купување на маргина. Бидејќи средствата се сметаат за сопственост на малолетникот, одреден износ на приход од вложувања нема да се оданочи, додека еднаков износ се оданочува според даночната стапка на детето, наместо стапката на родителите.
Потенцијални недостатоци
Истата даночна корист што ги прави адолесцентните сметки привлечни, исто така може да ги направи непривлечни.
По првиот износ на пари во приходот е заштитен од повисоки даноци, вишокот на доход се оданочува на маргиналниот даночен заговор на родителите. Овој ефект нема да се случи во план 529 или во Coverdell ESA.
Форматот на сметката, исто така, бара чуварот да ја предаде контролата врз средствата на детето на кое било место од 18 до 21 година, во зависност од државата.
Додека родителите кои имаат добар однос со своето дете може да бидат во можност да ги принудат тие средства да се трошат на колеџ, затегнатоста може да претставува проблем.
Кои се даночните придобивки?
Секое дете под 19 години (или 24 за редовни студенти) кое подноси како дел од даночната пријава на родителите им е дозволено одредена сума на "незаработен приход" по намалена даночна стапка. Во 2016 година, на пример, првите 1.050 долари се сметаат за ослободени од данок, а следните 1050 долари се оданочуваат на заградата на детето, што е 10 проценти за федералниот данок на доход. Нешто над тие износи се оданочува според стапката на родители, која може да изнесува дури 35 проценти. Ова изземање е по дете, а не по сметка.
Кои трошоци се подобни?
Чуварот на имот може да иницира повлекување во корист на детето додека трошоците се за легитимни потреби. Секое расходи што се во корист на детето, како што се воспитните образовни трошоци, може да се платат од затворската сметка, по дискреција на чуварот на имот. За разлика од другите колеџски штедни сметки, сепак, овие трошоци не се ограничени само на образованието и може да се користат за нешто што е поврзано со детето. Исто така, откако ќе стане полнолетен возрасен, детето може да ги користи парите без ограничувања.
Дали има влијание врз подобноста на федералната финансиска помош?
Чуваните сметки се сметаат за имот на детето и се сметаат за финансиска помош. Околу 20 проценти од овие средства ќе се очекува да се искористат за финансирање на образованието на учениците во која било дадена година.
Правила за придонес
Нема граници на придонес. Сепак, некој кој издвојува пари во една од овие сметки треба да биде свесен за тоа како поголеми подароци влијаат врз нивниот годишен данок на подарок и исклучоците од данокот на имот. Консултирањето со финансиски советник е корисно.
Неискористени средства
Неискористените пари мора да се распределат до моментот кога детето ќе ја достигне возраста на мнозинството или максималната дозволена возраст за затворските сметки во нивната држава. За класичните UGMA сметки, ова обично се случува на возраст од 18 години. За поновите UTMA сметки, оваа возраст обично е 21, но може да биде дури и до 25 години.
За разлика од делот 529 планови и Coverdell ESA, нема способност да се пренесе сметката на друго дете или да се сменат корисници.