Тие се како крст меѓу пензијата и 401 (к)
Вашата компанија се претвори во план за биланс на готовите пари или само сте се исплатиле и ќе паднете под план за биланс на пари како дел од вашиот пакет на услуги. Што е тоа и дали треба да се славиш или не?
Дефинирање на план за паричен биланс
Исто така познат како пензиски план за готовински биланс, изгледа многу слично на традиционален пензиски план каде што тимот професионалци што инвестираат ја прават целата работа за вас. Вие не вложувате никакви сопствени пари во планот и немате влез во изборот за инвестирање.
Пензиите обично почнуваат да плаќаат околу 65-годишна возраст, но тоа може да биде уште 55 години во зависност од компанијата.
Во план за биланс на пари, бенефитот што го добивате од пензија е врз основа на вкупните години на работа и вашата плата во текот на изминатите неколку години до пензионирање. Во планот за готовински баланс вашата сметка добива годишен кредит врз основа на вашата плата секоја година. Очекувајте во просек по 5 проценти плус одредена каматна стапка врз основа на состојбата на вашата сметка. Исто така, како пензија, вашата компанија ќе ви даде изјава со која ќе ги прикажете проектираните месечни примања врз основа на вашата тековна сметка.
Друга клучна разлика е функцијата за преносливост. Со традиционална пензија, не можете да земете пари со вас ако ја напуштите вашата работа. Вие едноставно ќе добиете исплата кога ќе достигнете возраста за пензионирање. Планот за паричен биланс ви овозможува да ги земете парите со вас ако ги промените компаниите. Најверојатно ќе ги префрлите средствата во ИРА за да избегнете даночни казни, но барем тоа е твое да инвестирате колку сакате.
Ако сте такт инвеститор, најверојатно размислувате дека плановите за готовински биланс звучат како мешавина помеѓу традиционалната пензија и 401 (к). Во право си, тоа е. Преносливоста, придонесот на годишен работодавач се сите клучни делови на 401 (к).
Зошто да изберете план за готовински биланс?
Зошто една компанија би избрала план за биланс на готово преку традиционална пензија?
Најверојатно го знаеш одговорот - затоа што штеди пари. Една од најголемите заштеди на трошоците за работодавачот доаѓа од тој придонес од 5 отсто. Придонесот кон сметките секоја година, наместо фиксен исплата врз основа на последните неколку години стаж, претставува потенцијално голема заштеда на трошоците за работодавецот, но како е за вас?
Ако сте долгогодишен вработен во компанијата, за жал, најверојатно ќе видите пониска исплата - 15% или повеќе е вообичаена, но тоа е засновано на тоа како компанијата ја воспоставува сметката. Ако сте млади и едноставно влегувате во работната сила, планот за готовина наместо 401 (k) би можел да биде подобар план за пензионирање бидејќи годишниот придонес обично е повисок од 401 (k), не мора да управувате со фондови, а ако ги промените компаниите, можете да ги преместите парите во лична ИРА.
Опции за исплата
Повеќето планови за готовински биланси доаѓаат со два типа исплати. Можете да изберете да добивате загарантирани месечни исплати во форма на животниот ануитет или да добиете паушал. Правилата за УЈП бараат ануитети во прилог на пензиските планови за да се исполнат одредени барања што обично ги прават подобри од ануитетот што ќе го купите самостојно.
На пример, надвор од планот за пензија или паричен биланс, осигурителните компании можат да платат една жена помалку од маж затоа што очекуваат жената да живее подолго.
Поради законите против дискриминација кои ги регулираат плановите за пензионирање спонзорирани од компаниите, мажите и жените мора да се платат исто. Надвор од законите за дискриминација, ануитетот во прилог на пензија ќе се подобри заедно со гарантирање на постојан приход.
Ако одберете да земете паушал и да го вложувате во ИРА, ризикувате да изгубите дел од салдото на вашата сметка поради условите на пазарот.
Не е јајцето на непотребното пензионирање
Немојте да добивате лажно чувство на сигурност од вашиот план за готовински биланс. Експертите велат дека најверојатно ќе треба дополнителен приход во форма на ИРА или 401 (к) за да се пензионира удобно . Од таа причина, можеби е најдобро да се земе паушален износ и да се реинвестираат откако ќе достигнете возраста за пензионирање, но тие одлуки најдобро се прават со помош на финансиски планер.
Го добиваш она што го добиваш
Дали постои шанса да имате избор помеѓу 401 (к) и план за биланс на пари?
Тоа е многу малку веројатно, но некои компании нудат 401 (k), заедно со планот за паричен биланс, а неколку дури и се совпаѓаат со процент од вашите 401 (k) придонеси на врвот на вашиот план за паричен биланс. Ако вашата компанија нуди пакети за бенефиции кои се добри, планираат да останат долго време.