Започни го 401k рано
Никогаш не е премногу рано или премногу доцна за да започнете да штедите во планот 401k. Дури и ако сте во 40-тите или 50-тите години, има уште време да се изгради значително гнездо за пензија.
Затоа, нема волшебно време да започнете да штедите во планот 401k, туку овој едноставен совет за заштеда: Најдобро време за да започнете да штедите во планот 401k е вчера, второ најдобро време за да започнете со заштеда во планот 401k е денес, и најлошото време да започне штедење во 401k е утре.
Искористете ја предноста на сложениот интерес
Колку побрзо ќе почнете да штедите на вашиот 401k, толку побрзо ќе можете да ја искористите моќта на сложениот интерес. Пример за двајца различни штедачи најдобро го објаснува: Saver # 1 почнува да штеди 5000 долари годишно во 401k на возраст од 25 години и продолжува 10 години до 35-годишна возраст кога ќе престанат. Тоа е вкупна заштеда од 50.000 долари. Штедачот # 2 започнува да заштедува ист износ од 5.000 долари, но чека до 35-годишна возраст и продолжува 30 години до 65-годишна возраст.
Тоа е вкупен износ од 150.000 долари за штедење од нив. Претпоставувајќи 7% стапка на поврат на секој од своите 401k инвестициски портфолија, кој завршува со најмногу на возраст од 65 години?
Поради добивање на рано стартување, и благодарение на моќта на мешање на интерес, Saver # 1 победува, по само заштеда за 10 години, со рамнотежа од над 600.000 долари. Штедачот # 2 завршува со околу 540.000 долари, иако тие зачувани 30 години.
Поради сложениот интерес, кој ја прицврстува временската вредност на парите, Saver # 1 "го освои" 401k штедењето.
Изработка на мешање уште помоќна, приходите во 401k план не се оданочуваат додека се на сметката. Ова им овозможува на интерес да се задржи мешање без даноци забавувајќи го, како што би се оданочил сметка.
Изберете најдобрата стапка за штедење за Вас
За сите не постои штедна стапка од 401k еднаква на сите 401k. Затоа, најдобриот износ за заштеда во планот 401k е колку може да си дозволите да придонесувате без да ги повредувате другите финансиски цели и обврски.
На пример, ако не можете да ја платите киријата или да го намалите долгот на вашата кредитна картичка, бидејќи вашите 401k придонеси се премногу високи, вие заштедувате премногу! 10 до 15% е добар износ за да заштедите во 401k план, но треба барем да инвестирате доволно за да добиете какви било придонеси кои вашиот работодавач ги нуди. Заеднички натпревар е 50% до 6% од вашата стапка на придонес (често нарекуван "процент на одложување").
Во преводот, ако придонесувате со помалку од 6% од вашата плата, не го добивате целосниот резултат. Но, ако придонесувате со 6%, вашиот работодавач додава 50% од тоа, што е 3% од вашата плата. Тоа преведува во вкупно 9% од вашиот приход оди во вашиот 401k! Едноставно не оставајте пари што стојат на маса, така да се каже.
Правилно процени ја толеранцијата на ризикот
Една од најголемите грешки што инвеститорите ги прават во планот 401k е да не идентификува кои фондови се најдобри за нив.
Поконкретно, некои инвеститори преземаат премногу мал ризик, што значи дека нивните 401k заштеди може да растат премногу бавно, а некои штедачи инвестираат премногу агресивно и ги продаваат своите заеднички фондови во паника кога ќе дојде голем пад на пазарот.
За да дознаат како да го најдат најдобриот баланс на ризик и враќање, 401k инвеститорите треба да го комплетираат она што се нарекува прашалник за толеранција за ризик , со кој ќе се идентификува профилот на ризик и ќе се укаже соодветно на видовите на заеднички фондови и алокациите.
Диверзифицирајте го вашето 401k портфолио на заеднички фондови
Кога се гради портфолио на взаемни фондови , најважниот аспект на процесот е диверзификација, што значи да се шири ризикот во различни видови на инвестиции. Повеќето 401k планови нудат неколку заеднички фондови во различни категории. Најдобар начин да се разбере концептот на диверзификација при градење на портфолио е со добра визуелна слика.
Еве еден пример за умерено портфолио , кое претставува мешавина од взаемни фондови со среден ризик соодветна за повеќето инвеститори, користејќи средства кои обично се наоѓаат во планот 401k:
- 40% Големи акции (индекс)
- 10% Мала капа
- 15% странски акции
- 30% Среднорочна обврзница
- 05% Пари / Пазар на пари / стабилна вредност
Следете ги најдобрите 401k практики за управување
Откако ќе го поставите вашиот процент на одложување и ги избравте вашите инвестиции, можете да продолжите со вашата работа и со вашиот живот и нека 401k ја завршат својата работа. Сепак, постојат неколку едноставни совети за одржување:
- Ребаланс на вашето портфолио : Кога ќе ребалансирате 401k, ги враќате тековните алокации за инвестиции назад во првобитните алокации за инвестиции. Затоа, ребалансот ќе бара купување и / или продавање на акции на некои или на сите ваши заеднички фондови за да ги вратите процентите на распределба во рамнотежа . За едноставен пример, да речеме дека првично избравте 4 заемни фондови и ги подесите средствата до 25%. По една година, еден заеднички фонд се зголеми на 30% од вашето портфолио, уште се намали на 20%, а останатите два останаа околу 25%. За ребаланс, ќе продавате акции од фондот што пораснал во вредност, купи акции од фондот кој се намалил во вредност и остави сам на себе. Ова има ефект на "купување на ниски и продажба на високо", што е она што најдобрите инвеститори прават редовно. Добра фреквенција за ребаланс е еднаш годишно. Повеќето 401k планови овозможуваат автоматско ребалансирање или лесен начин да го направите тоа преку интернет.
- Зголемување на стапката на заштеда : Кога ќе добиете покачување, дајте му 401k зголемување! На пример, да речеме дека вашиот работодавец ви дава промоција која доаѓа со зголемување од 5% во плата. Веднаш зголемете го вашиот 401k одложување за најмалку 1%. На тој начин сеуште ќе уживате во покачување, но исто така ќе ги зголемите вашите пензиски заштеди.