Најдобри совети за стратегии за приход во пензија
Сепак, секој случај има некои општи насоки заеднички за инвестиции и заштеди потреби. На пример, луѓето што се пензионираат обично се во период кога тие се повлекуваат од своите заштеди на живот, наместо да додаваат на тоа.
Исто така, како и во годините што доведоа до пензионирање, пензионерите треба да внимаваат да ги изберат најдобрите инвестиции за нивните посебни потреби. Сепак, во пензија, овие инвестиции не се толку за раст како што се за зачувување и за приход.
Затоа инвестирањето во пензија е деликатен акт за балансирање, но може да се направи успешно ако се запаметат некои клучни точки и се користат паметни тактики. Најдобрите взаемни фондови во пензија се оние кои можат да продолжат со инфлацијата, но го задржуваат ризикот за минимални нивоа додека обезбедуваат вкупна стапка на поврат што може да обезбеди голема веројатност за парите што траат подолго од вас.
Како да го користите 4 проценти правило за пензионирање приход
Пред да влезете во пензија, ќе треба да планирате за стапка на повлекување. Општо правило е да започне со стапка од 4,00%. На пример, ако ви требаат 40.000 долари годишно од вашата сметка за пензионирање за да обезбедите или да го надополните приходот, ќе ви треба почетна вредност на портфолиото од 1.000.000 долари (40.000 е 4% од 1.000.000).
Правилото 4% исто така прави одредени претпоставки за просечните стапки на поврат и инфлација и сугерира дека стапката на повлекување од 4% може да му овозможи на пензионерот голема веројатност дека нивната вредност на сметката за портфолиото за пензионирање нема да се намали на нула во својот животен век, најчестата претпоставка е 30 години од почетокот на пензионирањето.
По примерот од 1 милион долари погоре, пензионерот ќе се повлече 40.000 долари за една година од пензионирањето. Ако нивните претпоставки за годишна инфлација се 3% годишно, тие ќе се повлечат 41,200 $ (40,000 + 3% или 40,000 + 1,200 долари). Во третата година, пензионерот ќе додаде 3% на 41.200 долари и така натаму ...
Најди ги најдобрите фондови за пензионирање
Некои взаемни фондови, обично категоризирани како "средства за приход за пензионирање" или "фондови за замена на доход", се дизајнирани со пензионер на ум. Општо земено, најдобрите пензиски фондови имаат основна цел што го олеснува зачувувањето на средствата, приходот и растот, приоритет во тој редослед. На пример, највисок приоритет е да се постигне позитивно враќање (над нула проценти); вториот приоритет е да се постигне поврат на или над инфлацијата; и најнизок приоритет, што всушност не е "цел", е да се зголеми средствата. Ова е затоа што растот значително над стапката на инфлација ќе бара премногу изложеност на пазарен ризик, со што се зголемува можноста за губење на главнината.
Примери за средства за приход за пензионирање вклучуваат Vanguard Managed Payout Distribution Акции на Фокус фонд за инвеститори (VPDFX), кој има умерен профил на ризик и Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), кој има конзервативен профил на ризик.
Иако минатите перформанси никогаш не се гаранција за идните резултати, и двата фонда траеле долгорочно враќање или над 4,00% просечно годишно.
Инвестирање во избалансирани фондови
Како и пензиски фондови, избалансираните средства се взаемни фондови кои обезбедуваат комбинација (или рамнотежа) на основните инвестициски средства, како што се акции, обврзници и пари.
Исто така, наречени хибридни фондови или средства за распределба на средства, распределбата на средствата останува релативно фиксна и служи за наведената намена или стил на инвестирање. На пример, конзервативниот избалансиран фонд може да инвестира во конзервативна комбинација од основните инвестициски средства, како што се 40% акции, 50% обврзници и 10% паричен пазар. Можете исто така да најдете избалансирани средства кои се умерени (среден ризик) или агресивен (повисок ризик), кој одговара на вашите потреби.
Инвестирање во фондови со фиксен приход
Кога се гради портфолио на заеднички фондови, терминот фиксен приход обично се однесува на делот од портфолиото кој се состои од средства кои се релативно ниски во пазарниот ризик и тие плаќаат камата на инвеститорот за целите на генерирање приходи.
Целокупната идеја за стратегијата за инвестирање со фиксен приход е да генерира стабилен и предвидлив приход.
Бидејќи општата стратегија со фиксен приход е да генерира сигурен извор на приходи, видовите на инвестиции можат да вклучуваат обврзници, фондови на пари, сертификати за депозити (ЦД) и / или разни видови на ануитети за делот со фиксен приход од вашето портфолио.
Дивиденда-Плаќање акции взаемни фондови
Приходот е генериран од повеќе од обврзници со фиксен приход и средства од обврзници. Взаемните фондови кои вложуваат во компании кои плаќаат за дивиденда може да бидат дел од портфолиото за пензиско пензионирање. Дивидендите може да се примат како извор на приход или да се користат за купување на повеќе акции од заедничкиот фонд. Повеќето инвеститори кои купуваат дивидендни инвестициски фондови вообичаено бараат извор на приход, што значи дека инвеститорот би сакал стабилни и сигурни исплати од взаемната инвестиција.
Лесен начин да се инвестираат во акции со дивиденда со взаемни фондови е да се користи заеднички фонд, како што е растот на дивиденда на Т. Роу Цена (PRDGX) или Фондот за тргување со хартии од вредност (ETF), како што е SPDR S & P 500 Dividend ETF СДИ).
Како да ги искористите средствата за пари на пазарот во пензија
Фондовите на пазарот на пари не нудат високи приноси, но тие можат да бидат важен дел од распределбата на средствата за пензионирање. Веројатно ќе ја искористите опцијата за пазарот на пари обезбедена од брокерската куќа или друштво за инвестирање во фондови што ги поседува вашите пензиски сметки. Можете исто така да ги купите најдобрите стапки на веб-страница како Bankrate.com. Општо земено, најдобро е да се користат фондови на општински паричен фонд за даночни сметки, како што се редовни брокерски сметки и пазари на оданочливи пари за сметки одложени од данок, како што се ИРА. Ова е особено точно за луѓето во повисоки даночни загради.
Како и кога да се изгради CD Лествичник
'CD Ladder' е стратегија за штедење каде што заштедувачот или инвеститорот купува сертификати за депозити (ЦД-а) во чекори со текот на времето. Слично на просечното плаќање на доларот со акции и взаемни фондови, инвеститорот, на пример, ќе купи фиксен износ на доларот на месечна или квартална основа. Стратегијата за лепење на ЦД-то е исто како што звучи: Штедачот "гради" скалила на ЦД-а еден поен одеднаш со купување ЦД-а постојано и периодично во текот на планираниот временски период.
Најдобро време да се користи CD-скалилата е кога каматните стапки се ниски и се очекува да се зголемат во блиска иднина. На пример, инвеститорот на ЦД нема да сака да ги врзува сите свои заштеди на едно ниско-стапка на ЦД предолго. Ако каматните стапки се очекува да се подигне на CD инвеститорот ќе биде во можност да се обнови со повисоки стапки како секој поединечен ЦД во "скала" созрева.
Како да изградите своја сопствена портфолио
Изградбата на сопственото портфолио на взаемни фондови за пензионирање е иста како и изградбата на портфолио од која било друга причина: Вие треба да имате паметна комбинација на разновидни заемни фондови, кои исто така може да ја постигнат вашата инвестициска цел, која ќе обезбеди транзиција во пензија, а потоа трае многу години да следат. Размислете за користење на структурата на Core и Satellite Portfolio , која е една која гради околу едно основно оддржување, како што е пензиски фонд, фонд за избалансиран фонд или индексен фонд. Јадрото може да претставува најголем дел, како што е 30% или 40% од вкупното портфолио. Потоа можете да додадете поддршка "сателити", кои може да претставуваат од 5% до 10%.
Совети за даночно планирање за заштеди во пензија
Во принцип, ако очекувате да бидете во повисока федерална даночна заграда во пензија, Рот ИРА е најдобро. Ако очекувате да бидете во пониска даночна заграда, што е најчеста, традиционалната ИРА е најдобра. Ако сте во иста даночна заграда, не е важно кој од вас го користите. Можете исто така да сметате дека користите алтернативна брокерска сметка. Можете исто така да користите комбинација од сите три и не заборавајте за вашата 401 (k)! Пред сѐ, знаејќи каков федерален даночен заговор ќе биде на почетокот на пензионирањето, ќе ти биде најголем предизвик. Исто така е важно да се има најдобрата локација на имот (знаејќи која сметка е најдобра или најлоша за одредени видови на заеднички фондови).
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.