01 банкарски штедни сметки
Кои се придобивките?
Главната корист на штедните сметки е безбедноста на вашите пари. Сите штедни сметки се покриени од страна на Федералната корпорација за осигурување на депозити (FDIC), која ќе ги осигура вашите депозити до 250.000 долари по сметка. Ако банката не успеа и не може да ви обезбеди пари, FDIC ќе направи аранжмани за да ги вратите вашите пари.
Другата убава корист од овие сметки е флексибилноста и лесен пристап до вашите пари. Може да се стави во мали или големи количини често и да ги земе вашите пари назад кога ви треба. Банкарските штедни сметки се идеални за итни фондови за неочекувани настани во животот, како што се загуба на работа или продолжена болест.
Кои се недостатоците?
Ако сте слушнале велејќи: "Нема ризик, нема награда", тогаш разбирате дека како што немате ризик од губење на пари, тоа значи дека ќе добиете минимален интерес (или изнајмување) за вашите пари. Каматните стапки заработени за банкарска заштеда најверојатно ќе бидат пониски од стапките на инфлација.
Каматата што ја заработувате на штедни сметки ќе биде предмет на даноци за данок. (Освен ако вашата штедна сметка не е Индивидуална пензија (IRA), тогаш каматата се пресметува и се оданочува само кога ќе ги повлечете износите во пензија.)
02 сертификати за депозити (ЦД-а)
Кои се придобивките?
Како банкарски штедни сметки, FDIC осигурува и до 250.000 долари по издавач, по сметка. Можете да поседувате ЦД-а издадени од неколку различни банки и да ги држите на неколку различни сметки за да бидете сигурни дека повеќе од $ 250,000 е осигурано.
Најголемите разлики со ЦД во споредба со банкарските штедни сметки е дека ЦД-а ќе плаќаат повисоки каматни стапки. Повисоката стапка Ви надоместува за согласување да ги оставите парите таму до датумот на доспевање, што е кога банката ги враќа вашите пари плус камата. Ако каматните стапки паднале во текот на овој период на задржување, тогаш најверојатно ќе добиете подобра стапка на поврат отколку што би ја добиле на банкарска штедна книшка или на пазарот на пари.
CD-а се издадени од многу банки и можат да се купуваат или продаваат директно од банка или преку брокерски компании како Шваб или Авангард. Кога купувате ЦД, можете да ги одберете оние што созреваат во близина на датумот кога мислите дека ќе ви бидат потребни вашите средства.
Кои се недостатоците?
Ако ви требаат вашите пари назад во секое време, ЦД-а можеби нема да бидат совршени за вас. Ако морате да продадете ЦД пред зрелоста, може да добиете помалку од она што го внесувате. Секогаш е најдобро да планирате напред и да ги усогласите вашите рокови на ЦД со датуми каде што мислите дека ќе ви бидат потребни. На пример, ако секогаш плаќаат даноци во април или ако одмориме семеен одмор во декември, тогаш имајќи ги дисковите созреани околу тие времиња може да има смисла за вас.
Бидете внимателни да ги забележите сите посебни карактеристики на ЦД-то пред да ги купите. Некои CD-а се "callable" што значи дека тие можат да ви платат назад рано ако сакаат. Цевките со повик можат да ја користат банката ако се намалат каматните стапки. Во тој случај, банката ќе повика циклични CD-а - ќе ги вратите парите, но сега имате пари што треба да се реинвестираат со тековните пониски каматни стапки. Таа има корист од таа банка бидејќи може да издаде нови компакт дискови кои плаќаат пониска стапка.
ЦД-а што може да се повикуваат обично ќе плаќаат повисока каматна стапка, бидејќи не сте гарантирано дека ќе ја добиете таа каматна стапка до датумот на доспевање. Со CD-то што не може да се повикува, знаете дека ќе го добиете наведениот износ на интерес сè додека го држите ЦД-то до зрелост.
03 Издадени хартии од вредност на САД
Кои се придобивките?
Ајде да бидеме реални за момент, владата на САД го има она што се нарекува "целосна вера и кредит" за неговата способност да ги отплати инвеститорите на издадени хартии од вредност, и има двесте и плус историја за тоа. Тоа може да го стори тоа преку продажба на повеќе хартии од вредност, собирање даноци или печатење повеќе пари. Економијата на САД е доволно голема што другите земји, исто така, ќе инвестираат во хартии од вредност во САД, бидејќи вредноста на доларот оди нагоре и надолу на разбирлив начин.
Бидејќи луѓето сакаат да поседуваат вакви видови инвестиции за нивниот висок степен на сигурност, секогаш постои пазар за да ги продавате инвестициите на вашата американска влада. Тоа значи дека ако не сте во можност да ги задржите до одредениот рок на достасување, сепак ќе добиете фер пазарна цена кога ќе ги продадете.
Постојат широк спектар на инвестиции достапни, кои се движат од сметки, белешки, обврзници, американски заштеди обврзници, и државни хартии од вредност заштитени хартии од вредност. Некои од инвестициите плаќаат тековна камата, други ќе купите со попуст и ќе добиете враќање по доспевање. За луѓето кои не бараат исплата на камата сега, тие можат да изберат обврзници без нула.
Каматата на државни хартии од вредност е ослободена од државни и локални даноци, но подлежи на федерални даноци.
Кои се недостатоците?
Веројатно единствениот недостаток на државните хартии од вредност е нискиот принос на вашата инвестиција. Безбедност доаѓа по цена. За разлика од CD или банкарска сметка каде што овие компании се натпреваруваат да ги добијат парите, владата на САД не работи "стапки на закачки" или им нуди бесплатни тостери за отворање на нова сметка.
Зголемената инфлација или зголемувањето на каматните стапки имаат различни влијанија врз различни видови државни обврзници. Во зависност од видот на државната обврзница што ја поседувате ако ја продавате пред доспевање, може да се вратите помалку од оригиналниот износ што го вложивте.
04 Пари пазарни сметки
Кои се придобивките?
Примарна придобивка од фондот за паричен пазар е активното управување со многу краткорочни инвестиции. Друштво за заеднички фонд располага со професионални истражувачи, аналитичари и трговци кои управуваат со голема група пари на инвеститорите со цел да се направи подобро од она што ќе го направат државниот благајнички во истиот период. Имајте на ум; ние зборуваме за многу мали чекори на враќање.
Поради краткорочната природа на целта на фондот, инвеститорите обично имаат можност да вложуваат пари или да земаат пари во секое време. Сепак, некои парични фондови на пазарот имаат повисоки минимум или ограничена ликвидност - ова му овозможува на фондот поконзистентна употреба на пари на инвеститорите, а со тоа средствата со повисоки минимум или ограничена ликвидност често плаќаат малку повисок принос.
Кои се недостатоците?
Честа тема со сигурни инвестиции е неспособноста да се натпреварува со долгорочните стапки на инфлација. Иако фондовите на пазарот на пари имаат за цел да задржат стабилна вредност од 1,00 американски долари по акција, тоа не е гарантирано.
Кога каматните стапки се ниски, потешко е фондот за паричен пазар да создаде подобар приход за инвеститорите. Тоа главно се должи на трошоците за работа на фондот. Имаше примери неодамна во САД, каде што приносите беа 0,01%, а некои дури и "се распаднаа", што значи дека цената на акцијата отиде под 1,00 долари; таквите загуби беа пренесени на инвеститорите.
Во однос на безбедноста, главниот недостаток не е гаранција од "целосната вера и кредит" на владата на САД или на FDIC. Наместо тоа, на сметката ќе има покриеност од страна на Корпорацијата за хартии од вредност (SIPC) со граници до 250.000 долари за пари. Оваа покриеност е различна од FDIC бидејќи ги покрива вашите пари ако брокерската куќа излегува од бизнисот - но не ја осигурува вредноста на вашата инвестиција од загубите на пазарот.
05 фиксни ануитети
Кои се придобивките?
Фиксни ануитет инвеститори се заклучи со стапка на поврат. Знаете што ќе добиете и кога ќе го добиете. Ова може да звучи како CD, но е поинаку. Вашата стапка може да биде малку подобра од CD, но зависи од финансиите на друштвото за осигурување кое го издава ануитетот.
Како ануитети се издаваат од осигурителни компании, тие се набљудуваат од страна на Државниот завод за осигурување и се бара да водат големи резервни сметки.
Бидејќи друштвата за осигурување се регулирани со статутот на државата, ако друштвото за осигурување стани под стечај, државата ќе влезе со својата поддршка и ќе гарантира средства за решавање на побарувањата по дозволени граници. Можете да добиете повеќе информации на веб-страницата на Националната организација за осигурување на живот и здравствено осигурување и кликнете на здружението на вашата држава.
Кои се недостатоците?
До сега, треба да бидете свесни за тековната загриженост за сигурни инвестиции - дека враќањето нема да продолжи со инфлацијата. Имате загарантирано и сигурно враќање на дел од вашите пензиски инвестиции е добра идеја, но имајте на ум дека може да има големи казни и даноци за рани ваше пари од ануитет.