Правило за забава, но не толку корисно како легитимно планирање
Како правилото на 72 дела
Земете 72 поделена со инвестиција враќање (или каматна стапка вашите пари ќе заработи) и одговорот ви кажува колку години ќе треба да дуплираат вашите пари.
На пример:
- Ако вашите пари се наоѓаат на штедна книшка која заработува три проценти годишно, ќе ви бидат потребни 24 години за да ги зголемите вашите пари (72/3 = 24).
- Ако вашите пари се наоѓаат во акции фонд за кој очекувате дека ќе изнесува 8% годишно, ќе ви требаат девет години за дуплирање на вашите пари (72/8 = 9).
Можете да го користите ова Правило од 72 калкулатор ако не сакате сами да ги правите математиката.
Користете како алатка за настава
Правилото од 72 може да биде корисно како наставна алатка за илустрирање на различните потреби и ризици поврзани со краткорочното инвестирање наспроти долгорочното инвестирање.
На пример, ако патувате еден километар до патот до продавницата на аголот, не е важно дали возите по 10 милји на час, или 20 милји на час. Вие не патувате толку далеку, па дополнителната брзина нема да направи голема разлика во тоа колку брзо ќе стигнете таму.
Меѓутоа, ако патувате низ целата земја, дополнителната брзина значително ќе го намали времето што го поминувате во возењето.
Кога станува збор за инвестирање, ако вашите пари се користат за да се постигне краткорочна финансиска дестинација, не е важно дали заработите 3% стапка на поврат или стапка на поврат од 8%.
Бидејќи вашата дестинација не е толку далеку, дополнителното враќање нема да направи голема разлика во тоа колку брзо ќе се акумулираат пари.
Тоа помага да се разгледа ова во реални долари. Користејќи го Правилото од 72 години, сте виделе дека инвестицијата која заработува 3% ги дуплира вашите пари за 24 години; еден кој заработува 8% за 9 години. Голема разлика, но колку голема е разликата после само една година?
Да претпоставиме дека имате 10 000 долари. По една година, на штедна книшка со каматна стапка од 3%, имате 10,300 долари. Во взаемниот фонд кој заработува 8%, имате 10,800 долари. Не е голема разлика.
Рашири го тоа до година 9. На штедна книшка, имаш околу 13.050 долари. Во берзанскиот индекс, заемниот фонд според правилото од 72 ваши пари е двојно зголемен на 20.000 долари. Многу поголема разлика. Дајте уште 9 години и имате заштеди во износ од 17.000 долари, но околу 40.000 долари во фондот за акции на акции.
За кратки временски рамки, заработувањето на повисока стапка на поврат не има голем ефект. Во подолги временски рамки, тоа го прави.
Дали правилото е корисно како вие во близина на пензионирањето?
Правилото од 72 може да биде погрешно додека се приближувате до пензионирањето. Да претпоставиме дека имате 55 години, со 500.000 долари и очекувате дека вашата заштеда ќе заработува околу 7% и двојно ќе се зголеми во текот на следните 10 години. Планираш да имаш $ 1.000.000 на 65 години.
Дали ќе? Можеби, можеби не. Во текот на следните 10 години, пазарите би можеле да испорачаат поголемо или помало враќање од она што во просек ќе ве одведе да очекувате.
Пребројувајќи се на нешто што може или не може да се случи, може да заштедите помалку или да ги занемарите другите важни чекори за планирање, како што е годишно даночно планирање .
Правилото од 72 е забавно математичко правило, и добра наставна алатка, но тоа е тоа. Не се потпирај на тоа за да ги пресметате вашите идни заштеди. Наместо тоа, направете листа на сите работи што можете да ги контролирате и нештата што не можете да ги направите. Можете ли да ја контролирате стапката на враќање што ќе ја заработите? Не. Но, можете да го контролирате инвестицискиот ризик што го земате, колку ќе заштедите и колку често ќе го разгледувате вашиот план.
Уште помалку корисни еднаш во пензија
Откако ќе се пензионирате, вашата главна грижа е да земате приход од вашите инвестиции и да пронајдете колку долго вашите пари ќе траат во зависност од тоа колку ќе земете.
Правилото од 72 не помага во оваа задача. Наместо тоа, треба да разгледате стратегии како временска сегментација , која вклучува совпаѓање на вашата инвестиција со точката во времето кога ќе треба да ги користите. Исто така, ќе сакате да ги проучите правилата за стапката на повлекување кои ќе ви помогнат да дознаете колку можете безбедно да извадите секоја година за време на пензионирањето. Најдоброто нешто што можете да го направите е да направите свој план за приход за пензионирање, за да ви помогне визуелно да видите како парчињата ќе се вклопат заедно.
Ако финансиското планирање е толку лесно, можеби нема да ви треба професионалец за да помогнете. Во реалноста, има премногу варијабли кои треба да се разгледаат. Користејќи едноставна математичка равенка не е начин да управувате со пари.